银联吹响集结号 “云闪付”APP统一入口再战江湖

12月11日,银联携手几十家商业银行发布搭载全综合移动支付功能与多场景权益的“云闪付”APP,并冠以“战略级产品”之称。据悉,“云闪付”APP是在坚守四方模式(卡组织、发卡行、收单行、商户)基础上,联手打造的移动端统一入口。

这是继两年前第一次集结发卡行推出移动支付品牌“云闪付”后,银联与商业银行的又一次深度共谋。此前,“云闪付”是一个嵌入在各家银行APP的功能,功能统一但入口割裂;而现在,以独立载体形式存在的“云闪付”APP,实现支付入口、弱电子账户申请入口、银行卡管理入口以及银行卡权益优惠展示入口四个层面的统一,同时也解决了商户对收单品牌认识不统一的问题。

此外,“云闪付”APP对银联而言,也有着重要意义——银联终于集齐了各家发卡行的支付场景资源,有了统一的客户经营阵地。

四层面的入口统一

“云闪付”APP是在一个APP上绑定和管理不同银行的账户,由此使用各家行的移动支付功能与权益优惠。一个可预见的将来是:用户再也不用因为A行信用卡今日星巴克半价而点开A行手机支付(或刷卡),因为B行信用卡餐饮打7折而点开B行手机支付(或刷卡)——直接使用“云闪付”APP就可以。

据介绍,“云闪付”APP目前实现了四个层面的入口统一:一是支付入口的合并。支付又分为手机支付、扫码支付、面对面转账/远程转账、在线支付四种方式,“云闪付”APP可以支持一站式开通合作行相关服务。且手机pay的首期支持行一举囊括了五大行和招行、兴业银行以及北京银行;其余三种方式,支持的银行为银联体系内所有参与行,其中面对面扫码/远程转账可实现跨行实时到账。

二是弱电子账户申请入口合并。“云闪付”APP目前支持五家银行二、三类账户的申请,银行能实现秒级开立弱电子账户,满足用户限额消费、向非绑定账户转出资金等功能。

三是银行卡管理入口合并。该APP似乎做起了互联网财务管理应用正在做的事情。目前,该APP支持借记卡余额查询、交易明细查询、跨行交易动账通知、信用卡账单查询、信用卡还款在内的银行卡服务。而与同类APP不同的是,“云闪付”APP信用卡还款免费。

四是银行卡权益优惠展示入口合并。如前文所述,“云闪付”APP内可统一查看银行的餐饮、住宿、出行等各类优惠权益,还可基于持卡人地理位置主动推荐附近银行的营销活动。

正是基于以上四层面的合并,银联和参与行将其称为银行业统一APP。

扞卫移动市场

一位银联内部高级产品研发专家告诉记者,“云闪付”APP之所以被冠以“战略级产品”,主要是因为一个统一的C端入口,对于集中银联、银行技术和营销资源,做强基础支付功能,意义重大;而在此基础上,整合及共享不同发卡行的资源,并延伸至交通、民生等应用场景,将为获客增加筹码。

“其实就是使移动支付回归本源,银联回归平台,银行业集中力量,共同发力”,该产品专家总结道。事实上“云闪付”APP对于银联的意义是毋庸置疑的,通过这样的方式,数家银行将首度共同推荐由银联主导的移动支付载体;其次,基于移动端发生的一切用户资金流与信息流都能留存在银联体系内,完成此前其推出的“银联钱包”APP并不一定能做到的事情。

但对于银行而言,其参与云闪付项目的动力在哪里?

“‘云闪付’APP其实并不会获取或分流我们的客户,因为它只能支持各家发卡行一类户开立二类或三类账户。对于我们而言,也是经营客户的一个渠道,与我们自有渠道互不排斥。这可以统一用户对银行系移动支付的认知,在一个APP内完成不同银行卡的移动支付,这是用户体验质的飞跃;同时还可以解决商家的收单品牌露出问题。”一名大型股份行网络金融部总经理表示。而他所处的银行,是首批支持在云闪付APP内开通自家手机支付功能的八家银行之一。

银联在接受记者采访时,也数次强调了这一观点,“对于银行而言,“云闪付APP”是为各家银行提供入口服务的公共平台,不争抢各行现有B端商户和C端用户。它不是各手机银行叠加,而是与各家行APP相互补充、互相导流”,银联官方回复记者。

在中国社科院金融所银行研究室主任曾刚看来,“云闪付”APP的推出是银联扞守其移动支付市场的一项大胆创新实验。“通常市场会认为,要想赋能另外一派商业主体,先要拥有足够的流量。而现在似乎是反过来,银联把所有的流量统一起来,借商业伙伴的场景来赋能自己。这也是值得持续观察的一种打法。”曾刚称。