齐鲁银行净赚20亿继续领跑 国民银行净利跌去九成

随着4月30日年报披露最后期限临近,新三板7家挂牌银行中,除了汇通银行,其余6家银行已披露2017年报。

证券时报记者注意到,从已披露年报看,上述新三板银行业绩分化较为严重。其中,齐鲁银行以绝对规模优势领跑,净利润拔得头筹;客家银行净利润增速第一;国民银行以213万元净利润垫底,且同比暴跌超九成。

齐鲁银行净利规模领跑

作为新三板唯一一家城商行,齐鲁银行是新三板银行中佼佼者。2017年,齐鲁银行业绩继续保持快速增长,实现营业收入54.26亿元,增长5.27%,净利润20.15亿元,增长22.71%。

齐鲁银行介绍,2017年公司业务、普惠金融业务和零售业务多板块齐头并进。资产方面,截至2017年末,该行总资产2362.95亿元,同比增长14.06%,各项存款、个人存款规模居山东省内城商行首位。

值得一提的是,齐鲁银行去年完成了50亿元定增,并发行了10亿元二级资本债券。截至2017年末,该行资本充足率14.49%,同比提升2.4个百分点,一级资本充足率11.54%,同比提升2.12个百分点。

在业绩稳增长下,齐鲁银行发布利润分配方案,拟向全体股东每股分配现金股利0.155元(含税),分红总额为6.39亿元。

客家银行业绩增速最高

在新三板银行中,客家银行业绩增速最快。2017年客家银行实现营业收入1.46亿元,同比增长58.03%;实现净利润3956.1万元,同比增长197.04%。

客家银行解释,净利大增主要是因为利息支出较上年同期降低45.82%,因为公司减少同业存放业务,相关利息支出较上年度减少1244.53万元;同时,根据市场行情,取消了高利率的定制化存款,并相应降低定期存款利率,导致吸收存款利息支出减少3270.06万元。

值得注意的是,客家银行的不良贷款率由2016年末1.46%上升到2017年末2.17%。客家银行表示,由于公司主要服务区域在梅州地区,面向“三农”贷款,受季节性、自然环境等因素影响较大。

鹿城银行(832792)是新三板首家挂牌的村镇银行,连续2年入选新三板创新层,2017年业绩保持微增,亮点不多。2017年鹿城银行实现营业收入1.93亿元,同比增长12.76%,净利润7202万元,同比微增7.12%。记者注意到,鹿城银行净利增速远远不及营收增速,与其资产减值损失同比大增有关。

国民银行

净利剧跌逾九成

2017年是新三板银行扩容之年。2017年相继有4家银行登陆新三板,分别为如皋银行、喀什银行、国民银行与汇通银行。

去年9月6日在新三板挂牌的如皋银行,是2017年新挂牌银行中成绩最亮眼的。2017年,如皋银行实现营业收入11.32亿元,同比增长16.51%,实现净利润3.72亿元,同比增长25.23%,净利仅次于齐鲁银行。如皋银行业绩稳健增长得益于存款的平稳增长和贷款的大力投放。

2017年新挂牌的喀什银行与国民银行净利均出现下滑,尤其国民银行净利呈现暴跌态势。国民银行去年实现营业收入1.16亿元,同比增长2.08%;实现净利润212.9万元,同比下降94.28%。

据了解,国民银行98%以上收入来自利息净收入,即通过吸收存款、发放贷款来获取利差收入,而2017年该行净利差为4.37%,同比下降了0.03个百分点。

此外,记者注意到,国民银行之所以净利润暴跌九成以上,与其资产减值损失大幅增加有关,2017年资产减值损失达到5555万元,2016年资产减值损失为1198万元,同比增加363.62%。

国民银行表示,随着区域整体信用的下滑,该银行所处宁波象山县中小微业的经营状况也影响较大,部分客户出现了贷款逾期现象,甚至很多贷款客户直接“跑路”。截至2017年末,国民银行不良率2.01%,较年初增加0.73个百分点,不良贷款比率较年初上升加快。

去年5月挂牌的喀什银行,2017年营业收入4.94亿元,同比增长10.84%;净利润1.47亿元,同比下降19.08%。记者注意到,喀什银行增收不增利,与当地经济下行压力和利率市场化同业竞争有关。