微保CEO刘家明：卖“小白”也看得懂的产品

证券时报记者 邓雄鹰

作为腾讯首家控股保险平台，微保如何谋篇布局一直受到业界关注。

近日，微保执行董事兼CEO刘家明接受证券时报记者采访，他用“简单、场景、规划、安心”四个关键词揭秘微保的“严选”打法。据刘家明透露，下半年微保将与多家保险公司合作，继续发力健康险、意外险、寿险、车险和出行险等多个领域，优选和发布更多保险产品。

不做“货架”做“严选”

正式上线9个月，腾讯旗下保险平台微保的产品涵盖健康险、意外险、寿险、车险和出行险五大产品线。每个产品线只有1～2款产品，包括微医保·医疗险、微医保·重疾险、护身福·意外险、微车保·车险、微车保·驾乘意外险、微出行·航延险、微出行·航意险、孝亲保·孝顺金定期寿险、全民保·医疗险等，还有沈阳地区社保个人账户余额购买的健康险。

刘家明表示，不做货架模式，而是“严选”产品，这是腾讯保险平台的一个关键词。

他告诉记者，基于腾讯基因，微保一直在思考怎么做到有特色，怎么能够解决行业和客户需求的痛点。而选择严选模式的理由是：一是保险非常有用，但80%的人觉得保险产品太复杂、看不懂，不会买；二是在很多人的排序中，保险是重要但不紧急的刚需；三是对大部分人来说，买完保险的获得感不高。

“货架模式不能解决保险‘小白’客户的选择难题。因此用既定的标准来帮用户选到性价比最好的东西非常重要，这就是严选模式。”他说。

在刘家明看来，严选的关键是看性价比。性价比不单指价格，更重要的是服务。“拿微保来说，有一些产品比现在选出的产品价格更低，但我们没有选，因为我们更看重的是服务。例如可以尽快约到医生、约到床位。”

同时，为了让用户在适当的时候看到适合他的保险，微保在场景上做了很多尝试。例如，用户领取过微保的航意航延险后，微保会在其勾选同意后向其发送航班信息提醒，同时提醒用户提升航意航延险保额。为了提高用户的获得感，微保将保险与微信运动链接起来，为多运动的用户提供运动鼓励金和保额。为了利用社保余额，微保还在一些地区开通了社保卡买健康险的服务。“条款设计上也尽可能简化，使保险小白用户也可以看得懂。”他说。

刘家明表示，在微保上线的每一款产品，都是微保跟保险公司深度研讨过，做了很多用户研究筛选出的。“通过了解现有产品好与不好的地方，从而上线那个‘更好的’产品。”他说。

据了解，微保小程序目前的用户规模已在微信小程序保险服务类中排名第一，月活用户达到1261.7万。根据微保最新披露的信息，健康险方面，微医保·医疗险已经处理了5000例理赔结案，其中79%的理赔是一天内赔付到账，平均理赔款为15000元；车险方面，“微车保”已经为百万级用户提供续保通知；出行险方面，自“微出行”上线以来，超过1万名用户获得了航延险自动赔付。

搭建开放平台

刘家明表示，微保不做保险公司的事情，而是搭建开放的平台。下半年希望与合作伙伴做两件事：一是丰富现在的产品组合，除了微信钱包的保险服务页面，下半年微保还会在支付、消费、游戏等场景上线产品和服务；二是推出更多更普惠的产品和服务。

据介绍，微保会根据不同用户的需求，推出更多保障内容和范围不同的保险产品，但不会找很多公司做同一款产品。“这个没有意义，这样做的话是什么结果？用户最后就只会看价格。这伤害了保险公司，也不是给到用户最好的选择。”刘家明说。

以医疗险为例，微保推出了好几款医疗险产品，但保障范围和价格都会有较大差距。其中一款产品保额最高600万，另一款产品保额50万元，两个产品的保费相差数倍。未来，意外险也将采取此类模式，虽然现在微保平台只有一款意外险产品，但以后会推出几档不同的意外险。

刘家明表示，“今年微保主要是搭产品阶段，希望将几个重要的刚需险种都铺开。医疗险是第一款，其后推出了车险、意外险、寿险等比较重要的险种。除了已经上线的产品，目前有一些产品已经在‘灰度发布’阶段。”