非现场销户半年后施行 是否留存资金账户让券商“闹心”

近期,中国结算向各家证券公司下发了《关于进一步规范证券账户销户业务的通知》。通知明确要求,券商自明年3月初起向投资者提供非现场销户。通知下发后,引发证券经纪行业的热议。除了考虑通过多种路径预防客户流失和挽留客户以外,对于与证券账户息息相关的资金账户的去留问题,业内同样高度关注。

多家券商经纪业务资深人士表示,希望在为客户注销证券账户的同时,为客户保留资金账户,并使之成为客户财富管理的金融工具之一。

资金账户去留引关注

根据通知,中国结算要求券商对非现场开户(见证开户和网上开户)的投资者,应当至少提供与开户方式一致的非现场销户(见证销户和网上销户)服务。通知还要求,各家券商做好相关业务和技术准备工作,自明年3月1日起实施。

尽管通知明确了券商须在明年初向投资者提供非现场销户路径,但对于与证券账户一并开立的资金账户,此次通知并未涉及。

华东某中型券商运营部负责人表示,资金账户是券商为投资者开立的,不受中国结算“一人三户”的限制。并且,投资者保留资金账户也不会影响投资者去其他券商处开立证券账户。

这名负责人进一步介绍道,TA基金账户与股东账户相互独立。在注销证券账户之后,投资者仍可保留在这家券商的资金账户,并在资金账户下购买下挂在中国结算TA基金账户下的基金产品。TA基金系统也是支持多个券商为客户开立的不同基金交易账户。

海通证券经纪业务相关负责人表示,在佣金通道收入趋势性下行的背景下,券商正在加速向财富管理转型。财富管理的核心就是根据客户不同的风险偏好,用多样化的理财产品为客户做资产配置。而证券账户主要是做股票交易,只是券商为客户提供的财富管理的金融工具之一。注销证券账户并不妨碍券商继续为这名投资者配置理财产品,投资者仍可以通过券商的资金账户及开通的资管产品账户等,购买券商自有理财产品,如资管产品、券商OTC产品及收益凭证等。

比如,假设投资者出于个人考虑,注销其在华泰证券的股东账户,并前往其他券商开户,但这名投资者又想继续购买华泰证券旗下的收益凭证时,投资者完全可以只注销在华泰证券开立的股东账户,保留其资金账户、产品账户等,就能继续购买华泰证券提供的理财产品。

不过,也有券商认为,保留资金账户的意义不大。在他们看来,客户将资金转走之后,保留资金账户的意义不大,只能吸引那些游走于券商之间,套取相对高额理财产品的“薅羊毛党”。

券商进一步加大客户挽留举措

业内普遍认为,一旦非现场销户成行,客户转户将变得非常容易,可以说是“一言不合就销户”。在此背景下,如何防止客户流失,进一步加强客户服务体系建设成为证券经纪业务的重点工作。

某中型券商资深经纪业务人士举了一个例子。目前,该公司已完成了客户积分设计体系,跟客户开户时间、资产规模、交易频次等密切相关。投资者可以用积分换取手机话费、购买公司不同等级的资讯产品等。

也有华东地区一家大型券商人士表示,公司会在明年初举办多场营销活动,除了挽留存量客户,还希望通过设计相对高额收益的新客理财产品以及更低的佣金费率等方式吸引投资者转户。

华鑫证券相关负责人认为,未来证券经纪业务将加强服务创新,回归客户服务本源,从客户服务上寻找差异化竞争优势。上周末,华鑫证券牵手叶檀财经打造“火星研报”为华鑫证券的客户提供定制化的财经内容和更丰富的理财服务等,帮助华鑫证券旗下投资者提升专业投资能力,提高风险识别能力,增加客户黏性。