支持民企融资出实招 广东首创银行授信 设企业所有制标识

支持民企融资出实招

广东首创银行授信

设企业所有制标识

民营企业纾困行动中,地方监管部门正在疾进。

日前,广东银保监局筹备组印发《关于进一步做好民营企业金融服务的通知》(下称通知),其中提出增加授信户的所有制类型标识。这是首次有地方银监部门提出这一要求。

针对上述要求,上证报记者从银行业人士处了解到,在银行内部系统中增加一个授信户的所有制类型标识,从技术上而言并不难实现,难点在于如何对授信户的所有制进行准确划分。

随着民企纾困行动的推进,地方银行保险监管部门也积极行动,更多契合各地实际以及民企需求的政策开始出炉。

继上海银保监局筹备组表示即将出台关于做好民营企业金融服务的指导意见之后,日前广东银保监局筹备组已印发前述通知,要点包括适当提高民营企业信用贷款、中长期贷款比例,提高民营企业授信业务考核权重等,对银行自身管理提出不少要求。

一个不同做法是,广东首次提出改进系统流程。优化内部系统,增加授信户的所有制类型标识,实时监测、准确评估、有效考核服务民营企业质效。

记者从国有大行和股份制银行相关人士处了解到,银行现有系统并未根据企业所有制作出相关区分。“小微企业标识倒是有,但是没有对民企还是国企做标识。”一家大行信息技术部人士告诉记者。

另一家股份制银行对公部门人士也表示,“银行进行授信,一般是针对各个行业的特殊情况确定准入规则,而不是单纯以国企还是民企这样来界定授信客户,所以对民企放了多少贷款也比较难进行准确统计。”

一些大行近期给出了对于民营企业贷款规模粗略统计。例如目前中国银行、建设银行、工商银行对民营企业贷款余额占全部对公贷款余额的30%上下。

据不完全统计,现在银行业金融机构对民营企业贷款占整个贷款的比例近1/4,但监管部门并未掌握准确数据。一位接近广东银保监局筹备组的人士透露,监管部门手中没有关于民营企业贷款的准确数据,作出该要求的出发点是希望在银行系统中做一个标识,以便于统计和考核。

上述监管要求的出发点,归根到底都是为积极支持民企发展,但要落在实处,可能还需一些细则和银行积极配合。

从操作层面上来说,在授信系统中增加授信户所有制类型标识,主要涉及系统和业务操作流程的改变。“从技术上来说,要改系统没有什么难度。即便是分行按照当地要求要改,也可以报至总行层面,给他们单做一个分支设置来处理。”上述大行人士说。

交通银行金融研究中心首席银行分析师许文兵向记者表示,目前银行系统里没有“所有制”字段。若从核心系统入手加上标识,增量和存量业务的问题应该都能解决。“如果股权发生变更导致所有制性质发生变化,也可以操作。比如,放款时到系统中核实一下当前状态,如果有变化就改一下标识。”

许文兵表示,操作难点也许是对民营企业的界定,比如持股多少比例算是民营企业。