确保放得出、收得回 国开行助学贷款业务保持健康发展

“我制订了偿还生源地助学贷款的详细计划，用自己的双手所得履行还款义务和责任。这些年享受助学贷款，让我收获到的不仅仅是无后顾之忧的学习环境，更炼就了我迎难而上、坚忍不拔的上下求索之志。”四川姑娘陈晓霞在给国家开发银行的一封感谢信中这样写道。截至2019年2月底，有1188万名和陈晓霞一样的贫困家庭孩子，通过国开行助学贷款圆了大学梦。其中，已有578万人结清贷款。国开行助学贷款本息回收保持高位运行，业务可持续发展能力进一步增强。

助学贷款本质上是信用贷款，风险防控是必须解决的关键环节。开办助学贷款业务十五年来，国开行在教育部、财政部、人民银行、银保监会等部门的指导下，在确保“不让一个学生因家庭经济困难而失学”的基础上，多措并举确保助学贷款放得出、收得回，走出了一条“政府主导、教育主办、开发性金融支持”，具有中国特色、符合国情、可持续的助学贷款发展路子。

三段信用联结机制是国开行防控助学贷款业务风险的“独门秘籍”。针对借款学生在入学前、就学时和就业后三个阶段的信用和信息变化特征，国开行通过联责、联信、激励约束等机制建设，将生源地的学生家长、就学地的高校，以及就业地的用人单位等相关信用主体，联结成一道风险防范链条，构建起三段信用联结的风险防控体系。由当地教育部门对学生家长进行还款提示和逾期催收，由高校对借款学生开展诚信教育，并定期将违约学生的信息报送至人民银行个人征信系统，约束其金融和经济行为，促使学生按期还款。

助学贷款是很多学生第一次接触贷款业务，加强对学生的诚信教育、普及信用契约理念对于确保贷款放得出、收得回有着重要意义。国开行会同教育部门主动将诚信教育、德育教育贯穿助学贷款工作始终，坚持为育人而资助，在资助中育人。2018年，国开行向全国500余所高校超过15万名学生开展了诚信教育讲座、诚信微电影拍摄、资助知识大赛等丰富多彩、寓教于乐的诚信教育活动，在学生中牢固树立“助学贷款是人生第一笔贷款，要扣好人生第一粒扣子”的信用理念，有力促进了校园诚信文化建设。

实现顺利就业、获得稳定收入，能够有效提升助学贷款学生的还款能力。近年来，国开行坚持“助学+助业”两手抓，利用企业客户资源积极对接借款毕业生，会同教育、人社、扶贫等部门，为助学贷款学生举办专场招聘会，助力学生增加就业机会、扩大择业空间，从根本上解决还款来源问题。截至目前，国开行已累计在24个省市举办了66场针对家庭经济困难学生的专场招聘会，达成初步就业意向近10万个。

为进一步完善学生资助政策体系，针对部分特困毕业借款生的实际情况，自2016年起，国开行还会同教育部门建立了还款救助机制，对死亡、失踪、丧失劳动能力或民事行为能力、本人或家庭遭遇重大自然灾害、本人或家庭成员罹患重大疾病，以及经济收入特别低的学生开展还款救助代偿，进一步减轻特困学生及其家庭的负担。

国开行扶贫金融事业部有关负责人表示，下一步，该行将继续强化助学贷款工作，以更加优质的金融服务，帮助更多家庭经济困难学生实现大学梦、脱贫梦，以更加健全的贷后管理，继续推动助学贷款业务持续健康发展。