量体裁衣 创新信贷产品 齐鲁银行护航科创企业发展

“齐鲁银行在扶持小企业上政策非常灵活，当时的200万元联建贷贷款对我们帮助非常大，为我们及时提供了流动资金，保全了公司信誉。”美核电气股份有限公司（简称“美核公司”）总经理兼财务总监赵琦在回忆起2014年的贷款经历时表示。

中国证券报记者近日随中国银行业协会在山东济南地区走访调研时了解到，齐鲁银行正通过量身定制服务、创新产品体系等方式，满足科创企业特殊的资金需求，护航科创企业走得更远。

量身定制服务

美核公司是济南市的一家高科技企业，主要从事核电仪控设备的国产化研发和替代。2014年，美核公司在高速发展的过程中产生了资金缺口，为此，齐鲁银行突破了传统信贷必须要有抵押物的硬性约束，为企业提供了200万元贷款支持。

齐鲁银行科技金融特色支行行长段练介绍，2014年，该行针对高新区政府建设的产业园区中的企业推出了联建贷业务。因为园区企业所购房的房产证没有及时发放，企业无法通过固定资产抵押来融资，但是齐鲁银行看到一些科技企业的发展潜力。“不支持很可惜，所以我们想办法联合园区推出了联建贷业务，不用房产证抵押，园区做担保就可为园区企业贷款。”段练说。

自2015年与美核公司建立信贷合作关系以来，随着企业逐步成长，资金需求进一步加大，齐鲁银行对其的授信额度从150万已增至近900万元。

赵琦介绍，目前公司已挂牌新三板，明年计划上科创板。他说：“目前公司在研发项目方面的融资主要依靠风险偏好更高的股权融资，与银行的合作更多在于理财和保函。”例如，在2018年国产核电机组出口项目中，美核投标国产核电机组仪器设备，齐鲁银行创新知识产权质押业务为其办理差额质量保函，使其顺利中标国产华龙一号核电机组项目。

针对企业的不同需求，齐鲁银行的业务模式也不断创新。济南圣泉集团股份有限公司一直专注于各类植物秸秆的研究开发与综合利用，涉足高性能树脂及符合新材料、大健康、生物质、生物医药、新能源等五大产业的创新型企业集团。

针对圣泉集团的企业特点和需求，齐鲁银行多次实现业务模式突破。圣泉集团财务总监张亚玲表示：“齐鲁银行创新性强，反应迅速。在我们提出办理再贴现的需求之后，齐鲁银行第二天就行动，为我们争取央行再贴现额度，办理再贴现近3亿元，极大降低了我们的财务成本。”此外，齐鲁银行还通过办理双创债业务、扶贫贷款、员工持股计划等业务，满足圣泉集团多方位的资金需求。

创新产品体系

业内人士指出，科技型企业具有一些共同特点：轻资产、高成长、高风险、低回报。从美核公司来看，作为一家创新性较强的企业，其拥有较多的知识产权，但却存在科创企业共有的轻资产问题。

谈及公司的融资情况，赵琦表示：“在企业初创期的2012年-2014年间，由于行业的特殊性，与供应商签合同后，付款时间不能延迟，同时，固定资产投入还不能带来很多的附加值。公司属于轻资产企业，融资比较困难。”

作为“科技金融特色支行”的齐鲁银行高新支行，通过科技精英贷、科融贷、税贷通、“新三板+”系列“科贷宝”等产品，惠及了包括美核公司在内的众多企业。2014年以来，该支行累计办理科技金融贷款594笔，金额18亿元，为软件园、综保区等各园区建设提供信贷支持7.2亿元；全行办理专利权质押登记150余户，贷款金额合计6.17亿元。目前全行科技型企业客户4388户，科技型企业授信余额达到420亿元。

中国证券报记者了解到，支行与济南市尤其是高新区多家政策性担保公司建立了广泛的业务合作。同时与辖区内的黄金创投、虹桥创投、山东国投股权投资基金、济南高新财金投资等多个创投公司开展外联式投贷联动战略合作，以期为更多科创企业提供更加高效、便捷的融资支持。