中小银行宜借力实施数字化转型

金融壹账通智能风控总经理施奕明近日接受中国证券报记者采访时表示，对于银行业而言，零售转型、数字化转型势在必行。中小银行普遍存在人才、资金相对匮乏，不具备科技基因和自主研发能力等痛点，未来“借力”其他金融科技机构实现转型料成趋势。

施奕明表示，先进科技的出现，使得银行的零售转型大大加速，具体而言，主要是营销、风控、运营、产品以及科技化等几个环节。以智能风控环节为例，欺诈手段在不断升级，反欺诈手段也需要不停升级。他说：“现在团伙欺诈高度分工，难以识破。欺诈中介可以轻松包装出一整套真实的材料和电话，从工作单位、收入证明到手机号码都无懈可击，传统的电核根本没有办法验证真伪。对此，我们在电核环节引入了声纹识别：如果不同的贷款申请人却有着同样的声音，就会被识别出来。我们已经积累了几十万声纹的黑灰名单，技术发展已经大大提高了欺诈的门槛和成本。”

为帮助广大中小银行改变现状，跟上数字化转型的进程，金融壹账通通过“技术”+“业务”的双赋能模式，不仅为它们提供技术服务，还围绕中小银行的痛点给予多种协助与服务。例如，金融壹账通以“智能风控+智能营销+贷款一体机”为前郭县阳光村镇银行提供信贷审批系统、智能风控引擎、数据接线板、风控数据查询、贷款一体机、智能客服、消息云等一整套解决方案等。

施奕明对中国证券报记者表示，金融壹账通目前正致力于推进开放银行。“中国数千家中小银行对于科技的需求非常旺盛，仅仅依靠他们自己，或者我们这类金融机构是不够的，所以我们希望搭建一个开放平台，把我们的客户开放、技术开放、资本开放、场景开放，使得众多的第三方个人开发者和机构开发者也能够在这个平台上进行科技的研发、场景的开发以及金融产品的开发，进一步满足这些中小金融机构的科技需求。”施奕明说。

施奕明介绍，目前已经有四五百家银行入驻这个平台，主要以城商行、农商行、村镇银行等为主。

施奕明说：“目前第一批开放入驻的机构，除金融壹账通外，都是银行。金融行业的开发者和互联网的开发者，是需要区分开来的。金融机构输出的技术天然带着合规的、有底线的‘基因’”。