中邮保险：坚守风险底线 强化合规经营 筑牢稳健发展屏障

保险作为经营和管理风险的特殊行业，不论是服务实体经济、保障民生稳定，还是实现自身健康发展，都必须首先从风险管理的本源出发。规范经营，防范化解风险，是保险业永恒的主题。

有这样一家保险公司--

开业十年，立足于国家金融风险防控大局，积极践行央企责任与担当，突出党委在风险防控中的核心作用，“把方向、管大局、保落实”，做政治上的明白人、专业上的清醒人。

开业十年，实现了不平凡的跃迁，总资产年均增长66.3%，营业收入年均增长53.3%，保费收入年均增长51.9%；开业第5年即实现盈利，并保持持续盈利；累计服务客户数达1085万，综合竞争力连续8年保持行业前十，经营能力、发展潜力等关键指标名列前茅……

开业十年，始终将合规经营和风险防控视作生命线，始终坚持将“先基础再发展、先模式再发展、先合规再发展”的理念融于骨血，更成为全体员工一以贯之的价值追求。

开业十年，牢牢守住风险底线，偿付能力、资金运用、资产负债管理等重点风险防控有力，偿付能力始终保持充足，资产质量优良，未发生一起保险资金案件、群体性事件及重大违规事件。

这家公司就是中邮保险。

坚持稳中求进，筑牢稳健经营之基

对中邮保险来讲，稳是主基调，大前提。一方面方向要稳，坚持回归本源，服务人民；另一方面发展要稳，坚决防止一味追求保费规模，片面把公司做大的做法，坚决防止违反保险规律的盲目扩张，让合规发展、稳健经营成为公司常态。

中邮保险始终站在战略和全局高度，自筹建之初就确立了“服务基层、服务三农”的战略定位。从首批筹建省份的选择开始，就没有按照同业惯常思维优先选择一二线大中城市，而是首先将目光投向广大中西部地区和农业大省，面向基层特别是农村敞开了保险的大门。

面对城乡保险发展不均衡的状况，中邮保险始终将“三农”普惠保险服务作为整体发展战略的核心布局。针对农村保险市场特点，创新打造“四级架构、五级运作”的发展模式和“三线并举”的营销体系，快速将服务渗透到县域及广大农村地区。构建了“经营重心下沉，服务端口前移”的运营体系，最大限度方便于民，村民在家门口就能买到保险。十年来，70%以上的业务及服务均在县及县以下地区，有力促进了城乡保险业均衡发展。

近年来，监管机构进一步加强“保险姓保、回归保障”的政策导向。中邮保险积极响应，坚持“保险姓保”不动摇，让保险回归保障本源，持续加大风险保障和长期储蓄型产品研发力度。截至目前，在销32款产品中风险保障和长期储蓄型产品31款，占比达97%，为客户提供了集长期储蓄、意外伤害、疾病、医疗、养老、寿险等全方位、有特色的保险服务。

自开业以来，中邮保险始终坚持价值成长，创新构建集约化特色发展模式，经营规模和效益同步提增。在此过程中，一方面做“加法”，相继实施了期交“百亿工程”“双百亿工程”“双百亿翻番计划”，大力推进期交规模化发展和价值化发展。另一方面做“减法”，主动压缩中短存续期产品规模，从2015年183亿元逐步下降至2018年104亿元，2019年更是降为0。一加一减之下，期交保费占比由2013年的8%，上升到2019年6月的90%，全年各月均实现净现金流入，在业务价值提升的同时，有效防范了流动性风险。

严守底线思维，构建风控长效机制

商业保险管理是对风险进行经营的艺术，构建全面风险管理体系的“金钟罩”必不可少。中邮保险坚持建设和完善全面风险管理体系，持续提升风险管控能力，增强核心竞争力，严守健康发展“安全边界”，确保不出问题。

在组织架构上，中邮保险建立了“三会一层”有效运作、相互配合、相互协调的公司治理体系，搭建了董事会负最终责任，管理层直接领导，横向到边、纵向到底、符合行业规律和自身特色的风险防范与合规管控体系，为重大风险防控做好了顶层设计。董事会下设风险管理委员会，负责监督全面风险管理体系运行的有效性；管理层成立风险管理委员会,负责组织协调风险管理的总体工作，形成了监督机构和执行机构之间相互配合、相互协调、相互制衡的运行机制。与此同时，中邮保险建立了由各业务部门和分公司、风险合规部门、审计部门组成的“三道防线”。三道防线各司其职、权责明晰，形成了坚不可摧的战斗堡垒。此外，不断加强合规风控队伍建设，截至目前，总省专兼职合规风控人员占比达到6.3%，形成强有力的人才支撑。

在制度流程和风控技术上，中邮保险坚持审慎稳健的总体偏好，形成资本、盈利、流动性、战略、声誉、合规风险共6个维度的更加科学有效的风险偏好体系，关键风险指标多达117项。实施了涵盖各级机构和各层级人员的考核体系，实现“守土有责、守土尽责”，其中总部对省分公司的合规风控考核权重达到12%。建立了架构清晰、流程完备的制度体系，现行有效制度518项，涵盖各业务流程和各业务环节，并通过制度评估和调审实现动态管理。结合自身特点，中邮保险积极运用先进技术手段，不断完善专业风险管理方法，推动风险量化管理工具建设，将管控机制内化到系统流程中，增强系统的分析预警功能，打造制度和科技的双重“防火墙”，提高自身风险管理精细化水平。

在合规文化建设上，中邮保险持续发力，久久为功，不断提升全员合规经营意识，形成“合规从我做起，合规人人有责”的良好氛围。从产品研发到上线销售，从核保准入到核赔给付，从电话回访到投诉处理，从财务管理到资金运用，创业之初建立的事前识别评估、事中监测预警、事后处置报告的全流程合规风控机制，如今愈发成熟。持续开展风险合规培训，累计组织各类培训活动2655次，覆盖各级机构和各级人员，培训人次达19.51万人。举办风险合规知识竞赛，通过以赛促学，以赛促训，在全国范围内形成了“比、学、赶、帮、超”的合规知识学习氛围。

立足全局视角，统筹协同防控风险

当今时代，金融已深深融入并深刻影响经济社会发展的各领域和全过程。防范金融风险、维护金融安全，是关系经济社会发展全局的带有战略性、根本性的大事。中邮保险着眼于经济社会全局，立足落实三大攻坚战，统筹系统防范风险，形成上下协调、全司一盘棋的风险防控格局。

开业十年来，中邮保险致力于“想全局干本行，干好本行服务全局”，积极服务国家战略和民生建设，充分发挥保险资金优势，紧跟国家经济转型和产业升级步伐，主动对接国家基础设施建设、重大经济项目及央企重组上市的股权、债券和项目资产支持计划，积极参与中石化销售公司重组改制、中国互联网基金等项目，投资“中国铁建国家重点基础设施建设项目股权投资计划”和“招商局轮船股份股权投资计划”，支持国家“一带一路”倡议实施，有力促进了实体经济发展。

“防风险”“治乱象”是近几年金融风险防控的重点，中邮保险深刻认识、理解风险防控的紧迫性、重要性，第一时间响应国家和监管的要求，开展排查和梳理，不敢有丝毫的懈怠，不敢有丝毫的马虎。围绕九大风险，对19个方面开展多轮排查，将风险消灭在萌芽状态。针对发现问题，通过补齐制度短板，强化内控建设，优化业务流程，建立长效机制。聚焦八大乱象，层层落实责任要求，坚持问题导向，梳理排查点230个，抓早抓小进行专项整治。

立足于“自营+代管”特色模式，中邮保险创造性地构建了“联动风险管控”管理机制，邮政、邮储银行和中邮保险同部署、同检查、同整改、同问责，协同提升风险管控能力。在各市县机构抽调懂政策、善沟通、履职细的精兵强将，坚持包片分区，做到既抓业务发展又抓合规风控，两手抓两手都要硬。聚焦销售误导这一行业顽疾，三方协同开展专项整治“亮剑行动”，截至目前，累计检查存量和增量保单309.4万件，调听回访电话9.4万件，调取双录影像资料超3万份。

聚焦重点领域，把握关键环节管控

“举一纲而万目张，解一卷而众篇明”。防范化解金融风险, 关键在于防范化解重点领域的金融风险。十年来，中邮保险不断强化资金运用、资产负债管理、偿付能力等重点领域风险防范化解处置，坚决打击违法违规行为，取得了显著成效。

在保险资金运用改革不断深入、投资渠道持续拓宽的背景下，资金运用风险防控被列为重中之重。中邮保险在资金运用上始终保持战略定力，坚持“三性兼顾、安全第一”的稳健投资原则，严格规避违规投资和激进投资。投资资产信用级别较高，存款均为AAA级银行，债券均为AA以上品种，其中AAA级占比93.49%。累计资金运用总额6000多亿元，没有呆坏账。

资产负债管理能力是保险公司的一项基础能力和核心竞争力。为推动公司高质量发展，中邮保险建立健全了资产负债管理的组织架构、管理制度和运行机制，搭建基于风险、业务、价值等管理目标的模型工具，提高资产负债管理的精准度。建立分账户的资产负债匹配机制，形成负债成本、负债久期与投资项目之间的有机联动，实现保险业务和投资业务协调发展，业务价值、投资收益同步提升，流动性安全，资产负债有效匹配。

偿付能力对保险公司健康运作来说至关重要。中邮保险构建了偿付能力管理长效机制，通过对保费和投资资本占用的系统规划，强化目标导向，建立配套政策、纠偏机制和考核体系，将偿付能力管理目标细化落实到经营管理全过程。一方面，负债端大力推进期交规模化和价值化发展，资产端严控高资本消耗品种投资，不断优化业务结构和投资结构，提高利率风险对冲，降低资本占用水平；另一方面，通过增资、扩大盈余、债务融资等多种手段补充实际资本，提高资本实力，为高质量发展保驾护航。开业以来，中邮保险持续保持宽裕的安全边际，综合偿付能力充足率始终达标。

“黄沙百战穿金甲,不破楼兰终不还。”

十年来，中邮保险合规风险防控效果显著、恰逢其时。站在新的历史起点，攻坚闯关依然任重道远。中邮保险将持续推进改革，切实提升风险管理能力，严守不发生系统性风险底线，积跬致远、稳健前行，助力打好防范化解重大风险攻坚战，不断铸就高质量发展新的篇章。