平安普惠整合收官： 五大场景打造消费金融平台

平安普惠整合收官： 五大场景打造消费金融平台

导读

值得注意的是，虽然平安直通贷款、平安易贷和陆金所号称“天”、“地”、“网”三块业务，被视为平安普惠业务集群并统一使用平安普惠的品牌，但平安普惠并没有成立单独的法人公司。

徐汉华称，平安普惠的整合更多的是管理上的整合，包括系统、人员、架构、组织、产品线以及共同资源等。

本报记者 包慧 上海报道

7月22日，平安普惠董事长兼首席执行官赵容奭对外宣称，历经4个月的整合之后，平安普惠的产品、系统和团队各方面已经整合完毕。

21世纪经济报道记者了解到，平安普惠是由平安旗下的三大业务模块整合而来，包括平安易贷、陆金所旗下的P2P业务和平安直通贷款业务。

从规模而言，目前平安普惠员工总数接近3万名，累计客户数量约200万人，贷款余额合计超过700亿元，门店数近700个，覆盖了全国131个城市。

“预计2018年，贷款余额将达到5000亿的级别，总计覆盖人群将达到2500万，其中500万来自线下营销。”赵容奭表示。

平安普惠副总经理徐汉华称，2015年平安普惠预计新增贷款将超过1000亿，到2018年新增贷款要超过6000亿。

在整合普惠之后，近日平安又将万里通和平安付合二为一，平安集团接连整合业务板块，或预示着旗下互联网金融子公司单独剥离上市的脚步越来越近。

平安集团整合旗下三大贷款相关业务线，能否打造出一个最强大的消费金融公司？整合后的平安普惠是否与平安银行旗下的小额信贷业务产生竞争，导致左右手互搏？10年的运营经验和250万累积放贷客户数据是平安普惠的优势，但如何用好这个大数据？这些问题均等待市场的考验。

“天地网”如何协同

之所以整合成立平安普惠，据赵容奭介绍，中国消费者的贷款需求正在快速增长，有机构预测2015年增速将达到25%，消费信贷的规模将突破20万亿。在这样巨大的市场需求下，供应相对滞后。比如银行的手续繁琐、门槛高、放款慢；P2P和小贷公司由于服务和运营相对不够稳定，面临信任问题。平安普惠的打造，期望能弥补双方之间的差距。

值得注意的是，虽然平安直通贷款、平安易贷（平安信保产品）和陆金所号称“天”、“地”、“网”三块业务，被视为平安普惠业务集群并统一使用平安普惠的品牌，但平安普惠并没有成立单独的法人公司。

徐汉华称，平安普惠的整合更多的是管理上的整合，包括系统、人员、架构、组织、产品线以及共同资源等。

“我们的P2P业务每月新增30亿贷款，大多数投资者都来自一线城市，借款人却广泛分布在全国各地。这样一来，城市的资金就有可能被重新分配到农村地区。” 赵容奭说。

虽然平安自称其P2P业务规模全国最大，但缺乏透明的第三方统计数据支撑。而且，资金是否被分配到农村，也无完备的市场统计。但2万名线下销售大军和4000名电销人员是其贷款服务的优势。

平安普惠副总经理秦福荣还表示，普惠未来还将从中介的单一渠道，扩大到运用平安内部数十万销售大军进行销售，包括平安的地面部队、电销部队，以及APP、代理商，甚至与房产中介、小贷公司等机构合作。

上周末，央行联合十部委出台了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，而平安普惠的成立似乎提前一步呼应了监管层的要求。

比如说，指导意见明确P2P只能作为信息中介，不得提供增信服务。而平安普惠则整合了原来陆金所的P2P贷款业务，让陆金所摇身一变，成为了一个信息中介平台。

赵容奭表示，剥离之后，陆金所成为一个开放的P2P交易服务平台，面向市场上所有P2P和小贷公司。平安普惠的P2P只是陆金所的一个合作伙伴，其将专注于发展自营业务，包括贷款全流程服务，如贷款产品、销售、风控、催收等。

五个获客场景

对于获客模式，徐汉华讲述了主要的5个场景。

第一，online-offline，从线上客户找到平安普惠或平安普惠从线上找到客户，电话服务人员提供销售咨询服务给客户，最后到门店签约成功放款。

第二，online-online，客户在线上提出贷款需求，用手机或电脑直接申请，线上审核并通过，直接实现放款。

第三，offline-offline ，平安普惠在全国拥有2万个普惠客户经理，覆盖全国131个城市，可以直接发现客户并提供服务，完成最终放款。

第四，offline-offline利用平安集团其他专业公司的服务能力，比如寿险的80万业务员，快速提升普惠的市场渗透力。

第五，除了平安集团内部的服务能力以外，平安普惠还在扩展外部更多的销售渠道，比如房产中介等。

以平安普惠新推出的iLoan服务为例，客户只需6分钟就能在手机上完成从申请到放款的全流程。

那么风控在这6分钟之内是如何完成的？

平安普惠副总经理倪荣庆解释，关于风控，平安通过数十年探索，已建立起一整套包括信贷风险管理、审贷授信管理系统的风控管理机制。包括贯穿信贷事前、事中、事后全过程的中央风控机制，采用了周期性风险管理方法，通过常规营业部门、审批风控中心和风险控制部门这“三道防线”，全方位、不间断地对客户信息进行动态监控。

此外，平安在普惠金融领域中使用评分卡模型，借鉴了国际消费信贷行业的领先技术，并结合自身多年积累的业务数据，基于信用记录、客户自然属性、第三方大数据信息，综合评估客户风险。

目前平安普惠已与前海征信中心展开合作，内容包括身份雷达、纳米评分卡等，将帮助平安普惠增加大数据信审和反欺诈能力。

倪荣庆还表示，由于普惠面向的是闭环外客户，公司采取了一系列的技术方法，来增强身份识别和反欺诈能力。

“比如已上线两个月的人脸识别技术，将对申请人的身份进行验证，目前实施效果很好，识别准确率超过99%，两个月以来已有超过5万名客户通过人脸识别等技术，全线上流程获得贷款。”

（编辑：李伊琳，如有意见或线索，请联系邮箱liyil@21jingji.com）