工商银行(01398.HK)2025年度可持续发展报告解读

治理篇

公司治理与ESG管治

工商银行坚持党建引领，将党的领导与公司治理有机融合。董事会由13名董事组成，其中独立非执行董事6名，占比超过1/3，符合监管要求。董事会下设社会责任与消费者权益保护委员会及风险管理委员会，分别负责ESG战略审议与气候风险监督。报告期内，董事会审议通过《2024可持续发展报告》及《普惠金融业务2025年度经营计划》等131项议题。高级管理层绩效薪酬的可变部分已与可持续发展绩效挂钩，绿色金融战略实施纳入高管考核体系。

风险管理

本行将ESG风险纳入全面风险管理体系，建立覆盖投融资全流程的ESG风险管理机制。针对绿色金融、普惠金融、隐私与数据安全、人力资本发展、商业道德等五大实质性议题，分别识别了信用风险、操作风险、声誉风险等，并分析了财务影响的时间范围（短/中/长期）。例如，绿色金融信用风险可能导致收入下降与不良资产率上升；应对措施包括完善风险管理体系与加强专业能力建设。

商业道德与反腐败

本行建立“正面有规定、反面有禁止、违反有处罚”三位一体的员工行为规范管理体系。报告期内举办反腐败相关培训260余期，累计覆盖4.6万人次。董事、管理层及员工均已实现廉洁教育全覆盖。举报人保护制度方面，制定《违规事项举报处理工作办法》，通过系统刚控严格控制知悉范围。

发展篇

科技金融

截至报告期末，科技贷款余额6万亿元，增量1万亿元，余额与增量均居同业首位。战略性新兴产业贷款总量连续五年保持同业第一。本行组建AIC股权投资基金规模超千亿元，率先落地200亿元科技创新债券。专精特新“小巨人”企业有贷户覆盖率超50%，创历史新高。

养老金融

本行构建“1+3+10”养老金融发展框架，实施“1134工程”。截至报告期末，集团各类养老金管理规模超5.9万亿元；长辈客群突破2.2亿户；养老金融特色网点超9,300家。个人养老金资金账户规模与缴存额均居同业前列。

数字金融

本行深化“数字工行”（D-ICBC）建设，累计授权专利6,894件。手机银行客户6.3亿户，移动端月活超2.9亿户，均保持同业第一。人工智能应用场景超2,000个，全年AI累计承担工作量超5万人年。数字化业务占比达99%。

服务实体经济和民生

投向制造业贷款余额5.2万亿元；能源行业贷款余额1.96万亿元。普惠型小微企业贷款余额35,518.63亿元，较年初增长22.76%；贷款户数258.13万户，增长23.9%。涉农贷款余额5.07万亿元，增速15.4%。

全球金融服务

本行在全球49个国家和地区设立410家境外机构，累计支持“一带一路”重点项目432个。跨境人民币服务持续推进，如为巴西城际铁路项目提供“双本币”融资。与标准银行集团合作深化，推动CIPS境外直参行项目在非洲落地。

环境篇

绿色金融

截至报告期末，绿色贷款余额突破6.7万亿元，较年初新增超1万亿元，规模持续领跑同业。境内累计发行绿色金融债券1,250亿元；境外累计发行15笔绿色债券，合计等值260亿美元。报告期内完成ESG债券承销298只，主承规模3,815.02亿元，同比增长1.3倍。工银瑞信持有绿色经济产业股票市值1,837亿元，占股票持仓43.1%。

应对气候变化

本行将气候风险纳入全面风险管理体系，开展转型风险与物理风险压力测试。报告期内，绿色信贷支持项目折合减排二氧化碳25,011.78万吨。自身运营温室气体排放（范围1+2）总量177.53万吨，建筑排放强度73.39 kgCO2/m2，人均排放强度4.28吨CO2/人，同比均呈下降趋势。范围3排放（自来水与纸张）1.66万吨。

绿色运营

本行从科技基础设施、建筑、办公、用能设施四方面推进节能降碳。推广无纸化办公，会议用纸消耗量同比下降9%。天津分行打造绿色低碳示范网点，光伏体系使网点用电量下降约40%。云南分行四家支行获得碳中和认证。

社会篇

普惠金融与乡村振兴

普惠型小微企业贷款余额35,518.63亿元，增速22.76%。涉农贷款余额5.07万亿元，增速15.4%；粮食重点领域贷款增长25.5%。脱贫地区各项贷款余额1.36万亿元。农村普惠金融服务点3,595家，覆盖1,661个县域。

消费者权益保护

报告期内个人客户投诉20.65万件，同比降低22.60%。客户满意度96.11%，同比上升3.04个百分点。全行消保内部培训超205.43万人次，员工培训覆盖率100%。累计开展金融教育活动20.43万次，触达消费者超11.19亿人次。

隐私与数据安全

本行已通过ISO 27001信息安全管理体系认证，报告期内未发生重大个人信息泄露或数据安全事件。修订《数据安全管理办法（2025年版）》。全年举办数据安全/隐私相关风险培训1,306期，培训128,319人次。

人力资本发展

员工总数409,758人，女性占比52.04%。新进员工15,897人。人均培训9.3天，员工培训覆盖率99.89%。女性员工中高级管理人员占比31.31%。员工整体满意度超过90%。总行拨付特困救助资金8,770.5万元，帮扶困难员工7,882人。

社会贡献

对外捐赠合计14,312.5万元。连续23年开展“烛光计划”，表彰培训优秀乡村教师超400名；连续22年开展“启航工程”，帮助困难学生1,600余名。全行青年志愿者10.2万人次参与志愿服务活动，服务覆盖超121万人次。

本分析基于可持续发展报告原文的客观提取与解读，不构成任何投资建议。

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