陆控(06623.HK)2024年度ESG报告解读_财经频道

陆金所控股有限公司（股票代码：06623，下称“陆控”）于2026年2月15日发布2024年度环境、社会及管治报告。报告期内，公司MSCI ESG评级跃升至AA级，在普惠金融、科技赋能、绿色运营等维度取得量化成果。以下基于报告原文进行客观解读。

报告概览

陆控定位为中国领先的小微企业金融服务赋能机构，涵盖零售信贷赋能与消费金融业务。截至2024年末，管理贷款余额达2,169亿元，累计借款人近2,590万人；消费金融贷款提供501亿元，服务覆盖超2,500个县级行政区，三线及以下城市用户占比近82%。本报告参考联交所《ESG报告守则》及联合国可持续发展目标编制，覆盖公司及所有子公司。

可持续发展战略与治理

ESG管治架构

董事会为ESG最高决策机构，下设消费者保护及ESG委员会。执行层面设消费者权益保护管理委员会及信披及ESG执行委员会，各子公司设置ESG工作事务委员会。ESG指标已纳入高级管理人员绩效评估并与薪酬直接挂钩，形成闭环管理。

重要性议题

通过利益相关方沟通识别出19项重要性议题，其中“信息与数据安全”“金融产品安全与风控”“客户服务”“消费者隐私保护”等10项被列为“非常重要”议题。

更有温度的金融：普惠与社会责任

深耕普惠金融

小微金融：依托“AI+O2O”模式，升级“行云”借款方案，累计服务客户127.6万。“微营贷”产品累计服务超10.6万人，放款376亿元。
消费金融：通过平安消金APP、支付宝等多渠道覆盖新市民群体，支持7x24小时线上服务。

履行社会责任

“金融+”乡村多维振兴模式：累计服务超48万涉农小微群体，协助近300位农村合作社带头人及农创者获得帮扶资金超1.6亿元，直接扶持建档立卡户超800户，带动周边超1.5万人，覆盖14个省份40个县域。
“金融+女性”：联合中国妇基会启动“惠农金”项目，连续8年投放母创业循环金800万元，帮助2,430余名乡村女性。
“金融+产业”：在甘肃临洮支持小金碗百合项目，预计年新增产值520万元，带动32户种植户。
公益参与：志愿者协会累计开展超616项公益活动，平台注册人数15,569人，服务时长5,861小时。

更高效率的金融：科技与客户服务

推进科技赋能

“行云2.0”AI解决方案：减少50%借款申请流程中断点，平均耗时降低31%。中大额借款申请时长下降20分钟，95%用户可在1.3小时内获得借款。
“无界”有抵押数字化签约：客户可“免到店”，签约时间提升54%，累计放款规模19.8亿元。

优化客户服务

年度客户投诉164件，投诉率0.001%，投诉回应率100%。智慧客服解决率提升至86%，年度转人工服务量减少32万。
建立贷前、贷中、贷后全流程服务优化，年均减少进线咨询量30万人次。

打造优质团队

员工结构：截至年末全职员工35,875人，女性16,177人（占比45.1%），少数民族1,289人。员工流失率15.7%。
培训体系：知鸟平台上线微课7,140门，开展线上培训24,858场，累计学习人次432万，总学习时长191.9万小时。人均培训时数21小时（高级管理层18.7小时，非高级管理层21.2小时）。
薪酬与激励：向1,200多位员工授予股权，高管占比25%，绩效授予占比近70%。

更加可靠的金融：治理、风控与消保

夯实治理基础

董事会：由9名董事组成，含2名女性（1名非执行董事、1名独立非执行董事）。设审计、提名与薪酬、风控及合规、消保及ESG四个委员会。
商业道德：全年开展534场党纪活动、264场廉政教育活动、50次案例通报，员工反贪腐培训覆盖率100%。报告期无商业道德相关诉讼。
知识产权：累计获授权专利672件，著作权286件（软著280件），注册商标837件。

聚力金融消保

消保宣传累计1,030场，覆盖超1,613万人次。高管基层接访221场，提出举措方案235条。“高管专家讲消保”系列7期，覆盖超600万人次。
建立事前、事中、事后全流程消保审查机制，年度开展消保专项内部审计。

保障信息安全

信息安全管理体系100%通过ISO/IEC 27001:2022认证。
全年开展36次内外部信息安全审计，在“磐石行动”中实现零攻破，获评“优秀蓝方队伍”。公安部护网行动中抵御105万次外部攻击，未发生任何攻击成功事件。

更可持续的金融：绿色运营与供应链

共创绿色未来

指标	同比变化
用电量	节约23.7%
用水量	节约6.8%
用纸量	节约46.7%
温室气体排放	减少25.4%
- 温室气体排放：总排放17,545.02吨CO2e（密度0.51吨CO2e/人），其中范围1（直接）112.34吨CO2e，范围2（电力间接）14,078.89吨CO2e，范围3（纸张及差旅）3,353.78吨CO2e。注意范围3仅覆盖运营端纸张和差旅，未包含投资组合碳排放。
- 水资源：取水量174,951.46立方米，密度5.11立方米/人。
- 废弃物：无害废弃物80.84吨（密度0.002吨/人），未涉及有害废弃物。
### 应对气候变化
依照TCFD框架识别气候风险与机遇。识别出急性实体风险（极端气温对数据中心影响）、转型风险（电价波动、政策法规）及能效技术应用、绿色低碳产品等机遇。承诺2060年实现碳中和。
### 共建行业生态
- 供应链：超98%合作伙伴签署《廉洁承诺书》，100%供应商通过现场考核及年度评审。供应商总数355家，按区域管理。

量化绩效概览

环境关键绩效	2024年数据
总温室气体排放（吨CO2e）	17,545.02
范围1排放（吨CO2e）	112.34
范围2排放（吨CO2e）	14,078.89
范围3排放（吨CO2e）	3,353.78
能源总消耗（千千瓦时）	26,798.25
耗水量（立方米）	174,951.46
无害废弃物（吨）	80.84

社会关键绩效	2024年数据
全職員工總數	35,875
女性員工佔比	45.1%
員工流失率	15.7%
人均培訓時數	21小時
客戶投訴率	0.001%
消保活動覆蓋人次	1,613萬
反腐敗培訓覆蓋率	100%

分析总结

从双重重要性视角看：- 财务重要性：ESG评级升至AA级有助于降低融资成本，科技赋能提升运营效率（“行云2.0”减少31%耗时），消保投入降低合规风险。- 影响重要性：普惠金融累计服务近2,590万客户，乡村振兴帮扶超48万涉农群体，绿色运营减排25.4%，对经济、社会及环境产生正面溢出。

四要素框架评价：- 治理：董事会消保及ESG委员会运行清晰，ESG与高管薪酬挂钩形成硬约束。- 战略：将“四更金融”融入业务，但气候风险仅在运营层面评估，尚未量化金融业务的气候转型风险。- 风险管理：已将信息安全、反贪腐等ESG议题纳入全面风险管理体系，供应商100%通过考核。- 指标与目标：环境KPI披露完整，范围3仅含纸张和差旅，未覆盖信贷资产碳足迹，同业对比中属常见局限。

值得关注：范围3碳排放口径较窄，供应链ESG尽职调查比例未量化披露，建议后续报告加强投资组合碳核算并披露供应商ESG审计覆盖率。

本分析基于ESG报告原文的客观提取与解读，不构成任何投资建议。

郑重声明：相关内容不构成任何投资建议，股市有风险，投资需谨慎。