微众银行：不是搅局者 是补充者

作为首家获批开业的民营银行，也是全国首家网络银行，深圳前海微众银行吸引了市场足够的目光。不久前，随着第一笔贷款发放，微众银行更是走到了聚光灯下，引发了人们的种种猜想：微众银行如何利用大数据启动全新的银行模式？如何发挥优势服务个贷和小贷？它能在激烈的市场竞争中站稳脚跟吗？近日记者走进微众银行，揭开它面纱一角。

高科技基因与生俱来

在微众银行总部门口，一只大大的企鹅造型非常显眼——腾讯是微众银行的主发起人之一，企鹅自然成了微众银行绕不开的标志。

不同于别的银行网站可以直接进入，打开微众银行的网页需要先用手机扫描二维码。高科技、大数据、互联网银行，成为微众银行的鲜明特征。

正因为如此，市场认为微众银行会尽可能多地利用腾讯客户数据优势。对此，微众银行行长曹彤说：“我们最基础的数据来源还是人民银行的征信系统，此外有一些来自合作伙伴的数据，未来还会考虑更多的数据来源。”

海量数据如何利用？第一笔贷款“刷脸”完成，让市场关注起微众银行如何通过人脸识别，突破传统的风控屏障。曹彤介绍说，人脸识别技术是生物识别技术之一，还有指纹、声波、虹膜等。这些技术已经在很多领域适用，未来会在金融领域深入推进。“‘纯线上’银行遭遇欺诈的风险高于其他银行，目前微众银行正在做人脸识别等技术的内部测试，希望能够用到未来的金融服务当中。”

未来不设立物理网点

走进微众银行总部，墙上醒目的位置贴着“普惠金融为目标，个存小贷为特色，数据科技为抓手，同业合作为依托”，标明了银行的定位。

业务范围决定了银行的内部组织结构，微众银行与其他银行有何不同？“我们的内部组织架构必须符合一般银行的监管要求，因此主体不会有太多不同。但是考虑到我们的定位和服务对象，包括大公司部在内的一些部门就不会有。”微众银行监事长李南青说。

作为后来者的民营银行闯入激烈的市场竞争中，如何与其他银行展开竞争和合作？“我们不是搅局者，是补充者。”曹彤说，“现在各家银行都在服务小微企业，但在现有银行运营模式下，资金成本难以降低，我们希望利用互联网优势，提供更多低成本资金，更优质的服务。”

“同业合作为依托”显示了微众银行不一样的市场方向。“我们希望建成一个开放、合作、共赢的平台。未来我们不设立物理网点，更多是以和同业合作的模式开展业务，比如我们设计产品和风控模式，其他银行提供资金，这样既能发挥我们的优势，又能降低运营成本，最终把节约下来的成本返还给客户，形成良性循环。”李南青说。