连踩两雷后的反思：P2P投资忌感情用事

2014年，注定是一个不平静的网贷年，据网贷之家报道，2014年12月份的问题平台总数为92家，而2013年全年也仅为76家，去年之跑路之疯狂，注定了受苦受累的是我们这帮善良的投资人。虽然说，这一年让非常多的资深投资人(恐怕最知名的莫过于老侯)受伤不浅，但仍需值得肯定的是，无论是p2p平台数量抑或是平台月平均交易量，数据显示都有直线上升的趋势。P2P前景的看好，也无形中促使其成为一个新的风口，无论你是天才抑或是白痴，仿佛都想在这个风口上过把瘾。

先来段自我介绍，本人DK，男，在不久前的日子里由于存在多少运气成分，侥幸地获得了隔壁第三方平台TY的征文比赛第二名，有可能是上天有意作弄我，那篇文章中所说到的0踩雷率在前不久的日子刚卸下其神圣的使命，DK同学终于踩雷了!而值得吊诡的更是，雷要么不踩，一踩即是两个。

第一雷—文妥财富

文妥财富老板周稳妥在2015.1.16提现困难首日时毫无担当，直接失联，扔下客服与投资人在群里干瞪眼，而当我致电给文妥运营阿洋时，阿洋更是表现出一副痛苦无助的样子—语言中只重复了那么一句“我被骗了”，可谓把我当时给急死了。还记得当时的我还在外出差，也恰好之前就预定了晚上回深的机票，当我第二天回到深圳时，根据我多次“维权”参与经历(之前DK会参与一些维权的投资人协助服务)，断然产生催收是当下最好的结果念头，但出于对平台的感情和对各大投资人的公平(催收只能保证少数人的公平)，我还是选择了先到官群问候一些各大投资人的动态再做最后的决定。从官群透露出来的结果是，现场已经聚集了大量线下和线上的投资人，周稳妥也不知所踪，有激动的投资人开始尽他一切所能去掠夺了他认为属于他的东西，而后周稳妥及时透露出他在晚上会跟投资人见面的说法，刚出差回来的我认为还是静观世态发展为妙。

随着这几天的综合进展程度看来，短期而言，周稳妥跟投资人群体达成了良好的协商，投资人群体组成的投监会也井然有序地进展着，周稳妥透露出他“懊悔”情绪的同时坚称自己也是受害人(据说出事的原因是担保叶小军一个亿的案件出了资金流问题，周稳妥号称借出几千万，但具体借予其多少资金，一切都得等到水落石出的那一天才能盖棺定论。)而从一些信息渠道的细节中了解到，周稳妥本人的人品还是可以认可的，不仅平台群里的员工们都在苦苦支撑着其的一言一行，投监会的成员也认为周稳妥能主动跟他们联系是其他平台的老板们所无法做到的事情，但在这里需要警惕的是，以往一厢情愿地认为其人品不错有担当而投资也是一种对自己投资的惩罚，我们如何才能最大程度地保障自己的资金安全才是投资的本意，术业有专攻，文妥财富的案件还没到拍板结案的时候，本人也不再议论更多，但需要担忧的是当问题发生的时候，能否不带感情因素去处理问题是我们投资人群体最缺乏的。

再说说我和平台的一些小插曲吧，该平台坐落在我美丽的家乡惠州，我曾去过该平台两次，每次去到都会认真地跟阿洋交流一些无论是网贷抑或是系统安全的问题，每次回去都会产生新的收获，当时还一度认为这平台人员的组成人品相对不错，可以作为投资分仓平台。但人往往在关键时候会显示其最真实的那一面，阿洋的脆弱告诉我，有时候，我们选择好了方向决定勇往直前时，我们是否有勇气承担接下去的无法调头之重?选择比努力更重要这句话大家应该耳熟能详，网贷平台运营这个活注定是崎岖而艰辛的，作为草根金融的主体，P2P被赋予了很多多余的幻想，任何人都想在这个淘金热的过程中直接一步到位成为土豪阶层，但事实往往会给予其重拳一击，美好的愿望在坠落的同时，很多人也成为了阶下囚群体，这不可谓不唏嘘。文妥财富的总结暂时就说到这里，周稳妥的一言一行大家不可尽信的同时一定要做好安全防范措施，见识过太多的雷，目睹了太多骗子的高超伎俩，信任对于任何行业都是最宝贵的财富，而P2P的信用在雷潮不断的同时也成为了最缺乏的商品。

第二雷—上咸BANK

同样是在2015.1.16的日子里，上咸官群“沸腾”了。单独挑开这个雷而言，本身故事的来龙去脉已经值得大书特书，暂时从所有的信息渠道了解来看，上咸BANK是诈骗案中的上层操作方式，作为蠢蠢欲动想改行当骗子的你如果看到这篇文章，不妨拿出纸跟笔摘抄下来学习学习。

上咸BANK的股东架构是这样的：法人王鹏飞(据传言称是幕后控制人张杰的侄子，未证实)+王麦兰(据传言称其儿子是某央行处级干部，未证实)+CEO刘广福(船长，据传言称是里外幕后军事，未证实)+济南华科创业投资合伙企业(济南市国资背景注资，后切换至济南华仓投资咨询有限公司，自然人股东身份)风投入股。

还记得当时第一次投上咸时是4月初，认识上咸的缘故是受当时“假标”事件的影响，年轻人也真是初生牛犊不怕虎，在大概了解及查清基本详情后(云飞扬先生写的“为何会重仓上咸BANK”的各种理由跟我当时的投资观念有点类似，听说其踩雷也达10W，或许这就是我们经验不足所要付出的债吧。)心里掂估了下违约成本，果断重仓入接近20W的资金，后来随着感情的加深就产生了如今这种半死不活的局面。

被雷的资金不是很多，大概在上咸的收益能覆盖掉，但是资金撤退的理由不是因为上咸不安全，而只是待收做的太大，之前口头宣称的风投二次融资迟迟不到位，所以，一直在井然有序地撤退观望着，但还是在一次十二月份的一次活动中开了小号加仓了3K大洋，那时候由于对上咸的自信，连利息都忘了提走(至今账上还躺着200大洋，不可谓不唏嘘)。

事已至此，我总结出上咸BANK的作假手法，警醒各位投资人以后筛选平台要注意的事项：

1.虚假风投。这是最重要的作假工具，国资入股的风投公司当时大张旗鼓地开发布会，录制宣传片(当时还小窗我说此宣传片不能外泄，用政府的便宜钱赚钱是不能光明正大地对外说明的，建议我要谨慎处置。)虚假风投运用的就是偷梁换柱的手法，国家工商登记“华科”确确实实存在着国资背景的入股登记，但据现场的维权人员实地考察，此风投公司就是一个正儿八经的皮包公司，连当时登记验证的注册地址都是过期无效的地址，而后股份切换的“华仓”除了注册地址有效之外，与当地的房东签署了一年期合同但只交付了半年期租金就销声匿迹(租了场地也一直没有人去办公)。华科背后的“华勤”、“华岳”投资公司经前方人员的报道也是实打实的皮包公司，P2P网络借贷是一个极大地促进了金融流通速度的崭新金融工具，但许多骗子就是通过“信息不对称”来获取善良老百姓的信任，榨取老百姓的血汗钱。

而在虚假风投中需要注意到的是，国家工商登记的股东中，华科作为一个皮包公司怎么能引来“科技部”“财政部”等国资背景的公司注资的，这之中需要经过什么流程?意外发生了，将权力下放给他人的官员是否需要追责?如果这些东西都能作假，工商登记的作用在何处?可以证明什么东西?

2.强力运营。船长早在2011年时就进入网贷行业，在当上咸BANK的运营前曾是一名公职人员(当时我实地考察的时候他号称自己是科级干部，配专车，据现场人员爆料称其仅为一名小学班主任。)兼职做过之家版主，在之家发言屡有威信，其号称自己三年不踩雷(之家方暂时没有强力的质疑，姑且默认此话正确，但试问，上咸BANK的倒下，其若因诈骗入狱，此雷恐怕是任何人都无法承受之重。)由于从言语上以及有限的信息渠道中没有找出较大程度的破绽，信任就产生了，而信任的产生及其后的延续也是为后来的爆破埋下了最痛的伏笔。关于我和船长的故事，字数之宏伟完全可以另开新篇，此处暂时点到为止。

3.认真做事的团队。“好心做坏事”、“坏心做坏事”哪个影响更为恶劣?答案是前者，因为当老板用合法的理由去掩盖非法的目的而不被人所知时，信息不对称的下属们铆足干劲勇往直前力争自己的良好业绩，到头来才发现，自己原来成为了帮凶，能力越强责任越大，祸害程度也更广，上咸BANK良好的团队运营(财务李静+客服李娜+其他分职人员各司其职)也让人不胜唏嘘。

4.良好的处事逻辑。据船长透露，上咸BANK的发展蓝图是以济南本地为基点，北京、上海为分部，香港作为调研点而展开的业务发展逻辑，上咸BANK发展路途中陆续所添加的“增信”荣誉更是为其品牌打造添砖加瓦。还记得截止到案发时间那天，北京分部的两个办公点已经悉数装修完毕(装修加场地租赁费用也已达400多W)。

5.有不错的人脉关系网，包装精致的同时给予投资人更多想象的空间。综述以上4点，上咸BANK的信任度获取更为容易，而之前累积下来的口碑使得更多投资人交口相传，再冠以一种“幕后神秘大鳄”的理论支撑，整个事情的发展就如控制团队所预料般顺利。但苦于网贷行业爆发倒闭潮，上咸BANK十二月资金已经是净流出，而由于本身资金有存在挪用的情况，后续资金无法补齐遂造成资金链断裂的缘故导致上咸BANK不得不提前跑路以应对。

再简单地复述下上咸BANK的整个跑路事件的经过流程：

2015.1.16 ，上咸的全体工作人员跑路是意外中的意外。但经过现场的人员调查整个事情的发展结果后显示，事情不是上咸BANK恶意诈骗跑路这么简单。

案发当天，QQ群一直在闹腾提现不到的事，船长一直联系幕后老板调一部分的钱过来，平台账上的钱已经无法应对接下去的提现申请了，但由于具体关于资金调度的事情谈不拢，老板一直没有调钱过去，而当时身在公司当客服的某位姑娘知道了公司资金链快断的事情后，就悄悄地给二房东通风报信，二房东闻风带上一群黑社会成员赶往现场收取了拖欠几月的租金并快速地赶走了上咸BANK的工作人员以及把公司招牌等LOGO拆下。通风报信的客服姑娘之前跟二房东有过雇佣关系，并一直保持着良好的交流关系。她这次的通风报信为二房东挽回了不少资金损失的同时也实在是让众多雇主们感动不已(雇主们请好好善待现在的员工，你不知道他们他日会用什么方式去给予你帮助。)

下面介绍下二房东：上咸BANK的场地租赁不是直接跟原场地持有人签署的(船长当时还号称他们通过关系廉价地租下了这个场地)，原场地持有人将场地租赁给下一个租赁者(称为二房东)，二房东再与上咸BANK的管理团队签下了租赁合同。

所以总流程是：二房东先是跟一房东签署了租赁协议，把公司装修好的同时再配置上办公用品(办公桌以及办公电脑和一些书画展览等)再转租给上咸BANK。上咸BANK拖欠了几个月租金后，二房东闻风赶到收取应得租金时发现其名贵字画被盗取。由于东西都是归属二房东所有，二房东所做出的种种行为皆能理解，现二房东的办公场所以及相关办公物品已被警察查封，具体释放时间待定。而上咸BANK的集体跑路事件如果要定性，采用标题党的思维应该取名为“一个客服引发的风投注资公司跑路”。

跑路后值得吊诡的是，船长和王鹏飞没有几天就回到济南公安局自首了(由现场相关人员透露，但没有照片辨别其真伪性。)，他们在公安局里有无交代事情的发展经过，资金去向至今依然是个谜。

两个平台，两个信任，其中上咸BANK也是DK之前P2P投资中最为信任的平台，但关系的断裂是如此之突然，为此我也会专门再为上咸BANK踩雷一事写下专门的参与反思笔记，再此对各位受我影响(哪怕是一点)投资上咸BANK的朋友道个歉，而DK本人也希望自身的经验能为大家提供最宝贵的理财思绪，祝大家再往后的日子里都不踩雷。