警惕“保险公司承保P2P”风险 摸准保障途径

在2013年经历爆发式的增长后，P2P从去年冬季开始降温，不仅从鼎盛时期的4000余家减为目前的1600家，期间更有平台集中跑路。为了让投资人安心，越来越多的平台谋求与险企合作，拉上财大气粗的保险公司，挂上“保险公司承保”的旗号，通过明示或暗示“安全高收益”。至此，投资者似乎确实可以放心了。

然而，事实并非如此。每日经济新闻称，某P2P平台与保险公司初步合作，其平台宣传所有借贷产品均由保险公司承保，而保险公司表示该平台“失实宣传内容”从而隔空掐架。这不免让投资者对这种“安全高收益”的承诺疑窦丛生，P2P平台高调宣传的与保险公司的合作真的靠谱么?有业内人士指出P2P产品属于非标资产，其风险难以准确估量，保险公司与P2P平台之间的合作尚处于很浅的层次。因此，投资者必须看清楚去担保化的P2P平台与保险公司合作，其保险的内容能够达到一个什么样的程度，从而根据具体保险途径，结合自身投资情况综合考量，避免被“100%资金保障”的旗号忽悠而去盲目投资平台。

认清网贷平台与保险公司投保途径

目前保险企业与P2P的合作方式仍处于探索中,片面认为P2P挂出“由某某保险公司承保”就认定自己的资金能够获得本息保障并不可取,“其中不乏一些P2P平台因为客户知识不足而挂羊头卖狗肉。当前保险公司与P2P合作方式中可操作性最强的就是将保险项目细化到P2P平台的“标的”上,即以对借款的质押抵押物进行投保的方式,确保抵押物的安全。当质押或抵押物灭失时,保险公司按照规定进行赔付。

很多P2P网贷平台正是抓住投资者对于保险公司的信赖,将投保的财产险进行夸大,“投资者错以为自己的投资被上了保险”。不要片面相信平台上宣称的“投保”概念,如果仅仅是对借款人的抵押物进行了投保,实际上借款仍然有逾期的可能,“不建议将其作为对一家P2P进行判断的主要标准”。

除了P2P对抵押物投保“财产险”,目前已经有多家平台对资金账户进行投保,以保障用户的账户资金安全。大家最想与保险公司合作的还是信用保证保险,即平台对于纯信用借款进行投保,以达到保障投资者资金安全的目的。不过,部分保险公司因为P2P跑路的事件频发,对于这种模式仍然存在疑虑。

此外,是平台对其高管进行投保,对因平台董事和高级经理人员造成第三方经济损失应负的责任提供保障。

因此，网贷平台与保险公司合作主要路径有以下四种：

1.为投资者购买基于个人账户资金安全的保障保险;

2.为P2P平台高管购买类似于董责险产品;

3.为担保标中抵押物购买相关财产险;

4.为信用标购买信用保证保险。

险企并不承担平台跑路风险

在行业风险不断积聚的背景下，为提高投资人的信任感，P2P平台选择与保险公司合作的案例并不少见。自从去年北京的P2P平台财路通宣称与国寿财险北京分公司展开合作后，尝试跟风者众。目前已有国寿财险、民安保险、大地保险、众安保险等财险公司曾传出开始尝试与P2P进行业务合作，涉及P2P平台多达10余家。

“P2P牵手保险无外乎给自己‘增信’，但如果具体的保险业务还未开展即大规模宣传，是否合适存在疑问。”有业内人士表示，事实上，许多曾被广泛报道的P2P与保险公司的合作案例最终进展都不大，不少还停留在纸面上。

并且目前险企与P2P平台合作，通常仅承保P2P平台的部分风险，并不承保平台跑路风险，“如果平台宣传保险公司承保其每个项目的风险，客户需要擦亮眼睛格外留意。”