车抵类和房抵类平台哪个更值得投资？

车贷为什么受欢迎?

在P2P的江湖中，有一个现象，就是车贷项目很受欢迎，无论是平台还是投资人。为什么会出现这种情况?

对于投资人来说，用“朴素的收益风险观”来分析，车贷业务满足小额、分散的要求，业务模式相对简单(因为抵押物变现快，平台往往没有复杂的资金托管和担保保障程序)，投资人容易理解，同时收益也相对较高(一方面是因为业务环节简单，成本费用低;另一方面是因为借款金额小，利率相对较高)。

对于平台来说，车贷业务的行业门槛低(无论是业务知识、风控能力，还是资金要求)，利润空间也相对较大，业务操作起来也简单，借款项目也容易开拓。因此受到很多平台的青睐。

车抵与房抵到底哪个风险高?

虽然受欢迎，但总体上来说，车贷仍属于高风险、高收益类业务。这其中有一些投资人不了解的情况，汽车属于需要所有权登记的特殊动产，亦可称注册不动产。因此，车贷的业务流程和风控模式与房产抵押借款有很大的区别：

房产抵押借款，也是银行等金融机构最青睐的、最主流的贷款种类之一(包括房屋按揭和房产抵押贷)。受房产价值的影响，一般借款的单笔金额比较大(同时考虑经营成本的问题)，借款人企业规模相对较大一些，办理的手续也比车贷稍微复杂些。因此在风控的时候，往往比较看重借款人的人品、经营状况和还款能力这三个方面：

1、人品是关系到还款意愿的问题，考察方面主要包括个人信用记录、综合素质、背景、能力、资产负债情况、生活习惯、兴趣爱好、价值观、家庭情况等等。

2、运营历史、运作模式、盈利水平、生产情况、库存情况，同时结合查账的方式(抽查内帐报表、会计凭证、进货单、出货单、购销合同等)了解企业真实的经营情况。

3、还款能力主要看个人和企业的资产情况、收入来源以及违约成本。

在实际的房产抵押借款操作过程中，抵押物只作为极端情况下的保障措施而存在。很多人在谈到房产抵押借款时存在一个误区：认为一旦逾期或违约必须要官司，打官司需要花很长的时间，房产在实际处理过程中要花很长的时间。实际上，房产抵押借款会走一些特定的手续：

1、房产抵押手续：签署抵押合同，去房产管理部门办理抵押登记，确保优先受偿权。

2、办理抵押借款强制执行公证(当地公证处办理，借款人违约后可不用打官司，直接向法院申请强制执行，处理房产)，加快违约处理时间。

3、房产全权委托公证手续(独立于借款之外的担保措施，当地公证处办理，无需房产所有人出面，可随时办理房产解除抵押、房产过户等相关手续)。若借款人逾期或者违约，可轻松的实现变卖房产甚至贱卖房产收回借款，所以借款人往往不愿意发生逾期或坏账，走到处置资产那一步。

因此，总体上讲，房产抵押借款人整体财务状况要优于车贷的借款人，违约成本比车贷的大，还款意愿和还款能力也会强于车贷。