如何通过网络巧识潜在问题平台的“分身术”

P2P网贷是符合互联网金融业发展趋势的，但是缺乏基本运营能力的平台，和缺乏自律的平台的存在，严重地损害着投资人的利益，也伤害了这个新生的行业。网上有很多教人识别问题平台的帖子，方法千奇百怪，有的有效、有的无效。下面我结合个人的理解，以自己把控风险的思维习惯，整理一下，应该如何就平台网站所公布的信息，利用互联网，远程识别问题平台。既有屌丝的视角，也有专业的意见，欢迎大家交流指点。

主要从3个层面14点来分析判断：

第一个层面，从平台主体信息及内部构架判断

这些信息可以通过全国企业信用信息公示系统查询，也可以通过当地工商局网站可查询企业基本信息。

1、实收资本：是否实缴?实缴数更有意义。很多平台号称注册资金1个亿，实收资本却为零。比如说中大财富，注册资本高达1000万元，但出资额合共1000元;最近有个高大上平台，号称注册资本10亿，实缴多少大家可以查一下。

2、股东构成：多自然人股东为佳;法人代表是否股东，这关系到实际控制人的问题;另若有法人股东一定要继续向上查，上次有个平台“**易贷”查了一圈，发现都是壳公司不说，连借款人都是平台关联企业。

3、变更情况：很多号称成立较久的公司都是购买一个壳子公司，然后做变更的。

4、团队介绍：这个很重要，如果是骗子平台或自融平台(涉嫌非法集资)，没有哪个高层敢将自己的照片挂出来;另外也能通过个人简介了解平台主要骨干专业水平，初步判断平台的综合实力。

5、平台老板：一般通过投资考察报告来了解，若老板是做实业的，包括开工厂、开矿、做房地产、做工程等，该平台自融的嫌疑很大。这几年大的经济环境不好，很多企业濒临资不抵债的边缘。

6、涉诉情况：可上中国裁判文书网、全国法院被执行人信息查询系统查询老板或股东是否存在涉及诉讼或被强制执行信息。

7、从业经验：平台是否具有线下民间借贷的经验，直接关系到平台的生死。对风险的把握，对当地行业发展的了解，所拥有的社会资源，逾期的催收能力都是需要有一定时间的积累的。

第二个层面，是从平台合作伙伴判断

1、担保公司：是否融资性担保公司。不能仅从公司名称上去判断，这个可以去全国企业信用信息公示系统查询担保公司基本信息，凡是在经营范围内无“为某某提供融资性担保”字样、有非融资性担保备注以及没有融资性担保业务经营许可证的均属“伪”担保公司。还有一些平台利用关联公司担保，这个是越了红线的。

2、第三方资金托管：目前公认的能做资金托管的也就那么几个，例如汇付天下、汇潮支付、国付宝等，一般有多个支付接口或可线下充值的均未做第三方资金托管。

3、宣传推广：是否有较大型媒体报道或做广告宣传，想做长远的平台还是会花大力气做品牌宣传和营销推广的。

第三方面，从平台发布借款标的判断

1、借款利率：根据前几年做线下民间融资的经验，正常企业能提供一定抵押物的，能承受的短期拆借的年综合成本不会太高，算上给投资人的收益、平台管理费用、担保费用，如果长期使用高息民间借款的企业，本身就很不正常。收益高、期限长的借款项目要谨慎。

2、秒标天标：虚构借款事实，平台促销专用，这里就不细讲。

3、抵押标：是否公示房产证、车辆登记证、行驶证信息，是否办理抵押登记(以出抵押登记回执或他项权利证书为准)，只有办理了抵押登记手续，房屋所有人才无法变卖过户，才可以在未来资产处置的时候优先受偿。另外房屋抵押必须要有房产证才可办理，购房合同无法办理抵押登记手续。

4、担保标：担保公司是否出具书面的担保函或签订书面保证合同，这个很重要，仅仅是口头承诺提供担保的法律效力有待商榷。