腾讯试水P2P 信而富解疑150万笔贷款

继京东白条、阿里花呗之后，坐拥QQ智能终端5.76亿活跃账户的腾讯也把“手”伸向了信用市场。

“打开手机QQ，就可以直接申请贷款。最快一分钟申请、一小时到账”——这就是腾讯联手信而富推出的中国首款移动社交平台小额信贷产品现金贷。现金贷从2014年11月11日悄然试水，半年来已累计完成超过150万笔贷款。

对于这一成绩单的“含金量”的质疑，信而富CFO沈筠卿在接受《证券日报》记者采访时表示，信而富第一批预先批准的“白名单”用户群很大，覆盖了5000万手机QQ用户。为了避免集中借贷，腾讯方面采取了有计划、有控制的逐步邀请客户使用“现金贷”。

本报记者昨日登录手机QQ欲体验现金贷产品，点击借款页面显示的是“亲，你来晚了，贷款名额已发完”。

沈筠卿说：“不能单看150万笔这个基数，而应该要注意的是，这是关于信贷以及风险控制的业务。目前国内几千家P2P仅覆盖了100万左右的借款人，而信而富短期内则达成了150万笔交易，这在业内是独一无二的。”

腾讯联姻信而富

推出“现金贷”

打开手机QQ客户端，点击“联系人”，在右上方的“生活服务”中搜索“现金贷”，添加关注进入“现金贷”，就可以点击申请借款。现金贷的借款流程无任何人工参与，无需接受任何形式的电话或资料审核。最快一分钟申请，一小时到账，借款最高限额3000元。目前现金贷发放的是100元-500元借款额度，期限为1天-14天。

实际上，去年11月11日现金贷产品已开始小规模地投放市场。信而富方面表示，现金贷除了在借款3天内还款不收取利息，其他情况下需要在还款时支付手续费与利息，日利息为借款金额的万分之六即年息约为21.9%，逾期还款5天后会产生滞纳金，借款500元的滞纳金为1元/天。信而富会将逾期记录上传到人民银行征信，这对借款人的制约作用非常大。

腾讯2014年第四季度财报显示，QQ智能终端月活跃账户达到5.76亿。腾讯拥有庞大的用户群，平台客户推广优势更无与伦比。腾讯征信作为一个开放的服务平台，提供数据产品和渠道推送服务。另一端，信而富拥有领先的大数据算法、预先批准、自动决策、风险定价等核心技术优势，其Test and Learn的技术更是走在国际前沿。

基于此，双方强强联手，达成了战略合作关系，发挥各自优势共同推出“现金贷”。

预批准技术

首次运用于授信决策

去年2月份京东推出京东白条，9月份上线校园白条，今年4月份阿里花呗亮相。与京东、阿里相比，现金贷是用互联网大数据建立征信模型，服务对象是全体QQ用户，这些用户来自全国各地，各行各业，范围更广。阿里、京东更多的是针对自己平台客户，主要是基于支付和交易数据建立征信模型。

“信而富是通过建模采用的预先批准技术，主动获取优质客户，这与客户主动来申请可能造成的欺诈风险，有很大的差异。这是预先批准技术第一次大规模实际运用于授信决策，是国内小额信贷领域中的一次技术创新。”沈筠卿对《证券日报》记者说道。

美国Lending Club采用的也是大规模预先批准技术，基于美国完善的征信体系，它采用向征信局购买数据的方式获取优质客户，从而采用信件投递发起主动营销。

信而富CEO王征宇表示，对于几百元的小额微额借贷领域，互联网渠道是大数据驰骋的战场，还款意愿是判定一个人借款信用的核心指标。

腾讯看中信而富，源自信而富的核心竞争力。信而富曾经为一半以上的全国性银行及1亿张信用卡提供风险管理服务，具有风险定价能力和核心的建模能力。腾讯可以借信而富帮助自己完成征信体系的建立。

今年1月份，央行要求蚂蚁金服、腾讯等8家机构做好个人征信业务的准备工作，准备时间为6个月。据悉，4月份腾讯信用已经开始在QQ会员中进行内测。腾讯与信而富牵手是其涉足个人征信业务后，首次介入P2P产品。

至于今后腾讯与信而富是否会有深入合作，沈筠卿对《证券日报》记者表示，“现在不方便透露”。