平安前海征信产品落地：40%用互联网新数据

今年1月5日，央行印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，要求深圳前海征信中心股份有限公司、芝麻信用管理有限公司、腾讯征信有限公司等8家机构做好个人征信业务的准备工作，期限为六个月。

在过去半年间，8家机构各显神通，业务方向初现端倪。如芝麻信用的“芝麻分”，主要侧重在租车、婚恋、旅游、签证、酒店住宿等生活类场景的推广;华道征信力推反欺诈平台和“猪猪分”，专注于租车、租房者的信用检验;拉卡拉旗下的考拉征信推出“考拉信用圈”及相应的系列信贷产品、理财产品;腾讯征信的产品亦已在QQ会员中展开内测。

六个月的大考时限已至

一知情人士向记者透露，央行或将于6月末启动开业前检查，重点核查内容包括内控制度、系统后台的信息安全、个人隐私的保护机制、业务模式的合规性等，如通过则可如期顺利开业。

随着前海征信、芝麻信用、腾讯征信同时入围首批名单，“三马”在征信牌照的争夺中再度聚首。6月中旬，作为中国平安集团的全资子公司，前海征信总经理邱寒时隔5个月后，再度接受21世纪经济报道的采访。

依旧素色衣服，灰色披肩，一头短发的邱寒看起来非常干练。此前，邱曾先后在GE、麦肯锡、新加坡淡马锡、富登金控、渣打银行等机构担任管理职务，在数据分析、风险管理方面有多年的经验。

“平安集团最凸显的强项是积累了在不同经济周期下、各类风险偏好人群的金融行为数据。基于此优势，现阶段前海征信会把业务重心放在满足金融机构的需求上。”邱寒对此毫不讳言，“覆盖To B业务将是我们切入征信市场最基础性的第一步;从发达国家经验来看，征信的主战场还是在金融机构上面。”

记者最新获悉，目前前海征信已与宜信、拍拍贷、点融网等50多家小贷公司和P2P公司建立合作关系，拟为其提供针对贷款全流程的产品。此外，与数家商业银行展开业务合作的洽谈，亦正紧锣密鼓进行中。

六月“炼金术”

2015年1月，到任不久的邱寒首度接受21世纪经济报道记者采访时提及：刚完成一支数十人团队的组建，其中包括淡马锡、VISA、渣打、招行、交行等国内外金融机构人员，亦不乏Google数据、腾讯、阿里等互联网公司员工。

如今，该团队已扩展至100多人。令人惊讶的是，短短半年内前海征信已经完成了数据类、功能插件、云系统三大类产品的设计，锚定为金融机构“贷前”、“贷中”、“贷后”全流程的贷款环节提供征信服务。

具体来看，第一类产品系针对信贷行业量身定制的数据产品，既有包括好信黑名单、好信度(评分产品Credoo)、好信盔甲(防欺诈平台)等行业型产品;也有围绕客户画像、LBS(地理位置服务)及设备等，通过数据挖掘形成客户全貌的通用型产品。

其中，“好信黑名单”主要是依托大数据技术，通过和传统金融机构、互联网金融机构、公安机关、通信公司等跨行业共享黑名单，以实现“联防联控”，目前已沉淀千万级精准黑名单数据库和亿级疑似黑名单数据库。

而评分产品Credoo则有点类似于芝麻征信力推的“芝麻分”，其投射的是个人综合信用状况的分数。区别于芝麻信用分，Credoo分值目前更多只应用于借贷场景。