数千亿元P2P资金面临迁徙 银行筹划布局

将P2P平台资金放入银行进行存管或托管,无疑对平台与客户资金隔离、防止客户资金被挪用起到了“安全阀”的作用。但长期以来,由于没有监管,这一安全措施只被少数P2P公司采用。如今随着互联网金融监管政策的出台,P2P平台将资金放入银行存管已由自选动作转为规定动作,愈来愈多的网贷平台开始闻风而动,寻求与银行建立相应的资金存管渠道。

银行也由此发现了拓展业务的新大陆,目前已有多家银行纷纷就此业务与P2P平台开展了合作,而从目前P2P行业的成交规模来看,存管业务的总规模将是数千亿元量级的。

平台资金存管成硬指标

长期以来,大多数P2P平台客户资金仍处于风险之中。相关数据显示,平台资金无托管比例高达逾七成,而部分P2P平台即使开展了资金托管合作,也基本上是以第三方支付平台为主。日前,中国人民银行等十部委发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》明确互联网金融平台选择银行作为资金存管机构,而随后发布的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》(征求意见稿),明确提出,支付机构不得为金融机构,以及从事信贷、融资、理财、担保、货币兑换等金融业务的其他机构开立支付账户。

监管层最新政策的出台,也必然改变目前P2P平台的资金存管模式。对于第三方支付而言,互联网金融新规可能封堵其提供的P2P资金存管通道。新规出台前,汇付天下为市场份额最大的第三方支付企业,其市场份额约为1/3。业内人士指出,这些办法意见的主要目地是实现P2P平台与客户资金(包括投资人和借款人)的物理隔离,防止平台搞“资金池”做自融业务,防止客户资金被平台挪用。而新规的出台,在断了P2P与第三方支付合作之路的同时,也促使P2P平台未来纷纷将此业务转向各家银行。

银行受益纷纷筹划布局

一家欢喜一家忧。就在新规将第三付支付存管通道封堵之时,银行在P2P平台资金存管之路被打开,面对P2P平台合计数以千亿元计的成交规模,各家银行纷纷开始布局。

“指导意见已经明确P2P的从业机构应该选择银行作为资金的存管机构,本着促进互联网金融健康发展的宗旨,工商银行正在开展对P2P资金存管方面的研究”,8月6日在银监会举办的银行业例会上,工行产品创新管理部总经理薛鸿健表示。

相较于尚处于筹备阶段的国有大行,中小银行在行动上则更为迅速。另据了解,目前还有多家银行正在抓紧制定相应的P2P资金存管解决方案。

P2P平台寻找政策与运营平衡点

监管政策的落地,打乱了P2P平台以往资金存管主要通过第三方支付公司的运行轨迹,未来寻求与银行合作已是必然之路。从用户资金安全角度考虑,在银行存管平台资金无疑是当前较好的模式,但网贷平台也有自己的考虑,毕竟,第三方支付参与P2P资金存管,源于长期的市场摸索。支付公司的跨行交易能力、产品快速迭代和运营响应速度,这都是目前P2P公司迫切需要的。

在“指导意见”发布后,一些P2P平台的担忧之处在于,银行短时间内能否完成整个存管系统的调试,能否有能力为这么多家的P2P公司做好此项服务。值得注意的是,据《证券日报》记者调查发现,虽然多家银行均纷纷表示即将行动,但大多尚处于筹备阶段,多数银行尚处于从系统、流程、风控等方面对银行开展P2P存管业务进行研究的阶段。

由于银行与P2P平台系统的对接真正要落地实施尚需时日,在资金安全合规存管与P2P运营需求之间找到最佳平衡点,是P2P平台目前最为看重的,而第三方支付公司与银行将P2P平台资金“联合存管”的方案,是其中一种主要模式。

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