百亿平台成交占15% 存管门槛普高逼P2P洗牌

距“互联网金融基本法”出台已时隔三个月，其中“客户资金第三方存管”的规定掀起了各家银行争相推出P2P资金存托管业务的热潮。从当前情况看，各家银行推出的存管方案虽然千差万别，但共同的一点是对平台资质要求普遍较高。

网贷平台资金进入银行存管，必将屏蔽和淘汰大部分实力不够的P2P公司，进一步推动市场有序竞争。可以预见的是，明年P2P行业将迎来洗牌。

今年7月，十部委发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，要求互联网金融从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构。此举将大大减少P2P行业的不规范行为，维护投资人的利益。从另一方面来看，网贷平台资金放入银行存管，对全行业来说亦是一次净化，不符合各家银行存管方案准入标准的P2P将难以生存。

据网贷之家数据显示，今年前三季度中国网贷行业累计成交额高达5957.83亿元，前三季度一共有包括红岭创投在内的三家P2P平台成交额超过100亿，成交额排名前三的网贷平台占行业成交额的比例仅15%。由此可见，该行业的市场份额较为分散。

与之相比，美国网贷市场主要有Prosper、Lending Club和Kiva三家平台，其中又以营利性的前两个平台为主，呈现双寡头垄断格局，两家平台的交易额占整个市场份额的80%以上。

我国传统金融机构提供的服务尚难惠及所有大众需求，自2007年拍拍贷将网贷引入国内之后，P2P行业发展迅猛。根据相关数据统计，目前，P2P公司有线上平台的接近3000家，而线下模式的P2P至少也有2000家。

P2P行业野蛮式发展带来了诸多问题，诸如自建资金池、自融等违规行为层出不穷。最新统计数据则显示，截至日前，今年以来“跑路”、提现困难以及停业的P2P平台数量已达694家。

由此可见，P2P行业迫切需要大浪淘沙，P2P平台的资金必须由银行存管。从当前情况看，各家银行推出的存管方案虽然千差万别，但共同的一点是对平台资质要求普遍较高。比如对注册资金的要求，部分银行要求P2P平台注册资金必须达到5000万以上，仅这一点，国内八成网贷平台就不符合。此外，一些银行要求网贷平台缴付的备付金比例高达成交额的10%，不少中小平台则难以承受。

其实，银行对网贷平台资金存管接入的资质要求还不止于此。其他方面还包括：平台业务是否符合小额分散的要求，股东是否有国企背景或者贸易背景，平台高管是否有金融机构从业背景，成立时限以及是否发生过负面新闻等。

银行的高标准要求可以理解，近年来网贷行业的高风险高回报和高违规率，必将使涉足此项业务的银行承受巨大的声誉风险，何况即使是简单的存管业务，银行无形中也已经为网贷平台背书。

有媒体报道称，银行存管不仅门槛偏高，存管费率也是令很多P2P平台头疼的事情。业内人士表示，“从银行表态看，未来接入的P2P平台，相关费用可能会比第三方支付会高一些，达到20%~30%。”面对银行严苛的准入门槛、高企的存管费用，中小P2P平台特别是小平台将面临一场“生死劫”。