布局50万终端 拉卡拉抢滩社区金融

在第二届世界互联网大会“互联网之光”的展会上，拉卡拉带来了两款支付硬件产品：个人终端产品拉卡拉手环和商户终端产品互联网POS＋。据悉，这两款产品并不是第一次亮相，拉卡拉手环于今年9月在北京发布，互联网POS＋产品则刚刚于本月初在上海发布。

这是拉卡拉集团初次参加世界互联网大会。如今，拉卡拉集团涵盖了支付、征信、贷款、理财等九个业务模块。拉卡拉集团创始人孙陶然介绍，成立于2005年的拉卡拉，在2006年就明确了三大目标，分别是便民服务、第三方支付和金融公司。依照拉卡拉创建之初的逻辑，以便民服务切入市场获取足够用户后，公司就开始向金融服务转型。但眼下，支付仍是拉卡拉收入比重最高的板块。

酣战移动支付

智能手机的普及，改变了移动支付场景。诞生于PC端的支付宝，在移动互联网时代再次迎来了春天。而拉卡拉曾经引以为豪的便民支付功能，在支付宝、微信钱包等APP的崛起下黯然失色。

2013年，移动支付领域迎来了爆发式增长。易观智库的数据显示，2013年中国移动支付市场总体交易规模突破13010亿元，与2012年的1445亿相比，增长率高达800.3%。支付宝、拉卡拉、财付通(微信支付)分别以69.6%、17.8%和 3.3%位居市场前三位。

2013年，拉卡拉位居行业第二，但孙陶然忧心忡忡。微信等移动支付业务的崛起让他觉得如芒在背。时年8月，孙陶然带领一百多名中层干部，在北京郊区酒店开了两天闭门会议。孙陶然对拉卡拉进行了业务变革，公司业务分为拉卡拉支付、移动互联、电商、电销、商服、销售等板块。

分拆后的拉卡拉支付，在移动支付市场上“吃了败仗”。根据易观智库发布的2015年第3季度中国第三方支付市场的统计数据，支付宝依旧占据头名，占有率达71.51%；凭借微信支付，财付通位居第二，占有率为15.99%；而拉卡拉已降至第三，占有率只有6.01%。“支付宝、财付通和新兴支付公司的占有率在上升，它们吃掉的正是拉卡拉的份额。”一位支付行业从业者对记者说，“我始终认为社交软件嫁接金融服务会更便利，这也是微信支付迅速发展的原因之一。”

孙陶然坦言，拉卡拉支付与行业第一、第二的份额差别很大，但拉卡拉的优势在于收费受理端有绝对优势。“比如说我们的互联网POS，同时就可以受理微信支付和支付宝支付。”孙陶然说，“支付行业以及整个金融服务行业都是多家并存。大家有差异，也一定要满足用户的多样化需求才能发展下去。”

布局社区金融

孙陶然在2014年底曾对媒体表示，目前最重要的流量入口有两个，手机和社区。由于相信 “隔行如隔山”，孙陶然表示不会带领拉卡拉进军手机行业，但公司对于社区早有布局。依照社区O2O解决方案，拉卡拉在2014年下半年推出了“拉卡拉小店加盟计划”，集团为加盟小店提供金融、平台服务和物流、货源支持。不过在试行大半年后，孙陶然决定再次进行战略调整。

“现在我们的重点放在贷款端和理财端的社区金融服务。我们会以线下店面结合线上金融服务的方式去推广拉卡拉小店。”孙陶然说，“拉卡拉以金融起家，就回归金融服务。实物电商O2O这块，大家烧钱烧得太厉害，意义不大。”孙陶然认为，线上和线下结合的模式是互联网金融发展的方向。互联网金融本质是金融，不能遵循互联网的规律。“金融不能讲规模，不是说贷10个亿就比贷5个亿一定好。也不能搞促销和利率打折。金融的核心风控。”由于拉卡拉服务的社区小店多为其支付终端用户，这有利于其进行风险控制。

线下众多的网点资源，被拉卡拉视为其社区布局的竞争壁垒。据介绍，拉卡拉在全国300个城市布局了50万个网点终端，覆盖6000万社区居民。“但不得不说的是，在社区推进金融服务成本也很大。”上述业内人士对记者说，“地推需要花费大量的人力成本，要维持这种优势，就要维持相应的投入。而扩张的效果也取决于社区电商的实际发展情况。