互联网“大佬”打造理财平台 资产端导入新解

晚于BAT的步伐数年之后，奇虎360创始人周鸿祎今年终于决定，进军互联网金融，成立了360金融，并于8月24日推出了“360你财富平台”。

360金融互联网金融服务平台运行三个月后，推行产品有三种：包括活期、定期、基金等产品。而截至目前，销售额已达60亿元。对此，他们表示，互联网巨头有流量优势，可能在资金端方面并不特别发愁，却在资产端方面存在非传统金融机构的天然短板，因此，开始弥补这一短板。

360你财富平台弥补的方式是，正式实施开放平台计划，引入绿地金服，成为首家入驻的合作机构。

“在招财宝模式的基础上，做一个类天猫理财开放平台，合作机构可以在该平台开店。”对此，360金融-你财富CEO吴海生在接受21世纪经济报道记者专访时表示。

打造理财门店式平台

吴海生介绍，360你财富和招财宝、陆金所都是F2C模式(即厂商对接消费者)，在开放平台方面只做撮合，产品设计、风控增信等由合作机构负责。

不过，在具体模式和定价策略上则存在差异。

“F2C模式有两种，一是平台筛选各类金融机构的资产，然后上线产品，比如招财宝；二是类似天猫平台，合作机构在该平台开店。360你财富更倾向于第二种。”吴海生称。

而且，不同于招财宝等收取差价的模式，360你财富给出指导价，并收取管理费，比如千分之三，合作机构可以自由定价。吴海生还透露，未来设想尝试在平台上直接对接企业端，也可能另设一个新平台，专门做消费金融板块。

“相比之下，定价相对自由，360你财富的资金成本便宜，合作机构有很大的利润空间。”吴海生称，目前还在跟汽车、新能源、AMC(资产管理公司)等领域企业谈此合作，预计不久将上线。但问题在于，奇虎360并非传统金融机构，360你财富如何在资产来源中选取安全标的，相当考验其产品设计能力和风控能力。

对此，吴海生称， 360你财富从筹备之日起，即着眼于获取金融业顶级风控人才，把资产安全放在第一位。他表示，360你财富风控主要抓三个方面：首先是机构准入，选择行业内最好的合作机构；其次是资产准入，合作机构资产通过率为30%，主要考察基础资产，排除钢铁、煤炭等行业；最后是产品上线前风控委员会把关，能否上线，还需要整个风控委员会集体决策通过，其中CRO或CEO有一票否决权。

而另有一家互联网金融平台负责人则告诉21世纪经济报道记者，理财开放平台仍然需要有人做风险的判别方和承担者，否则业务无法运转。比如招财宝，虽然它自己不做风控，但是它把风控交给了专业的金融机构去把关，比如大型的国有保险公司和担保公司。但即使是像招财宝这样外包了出去，如果真的出现问题，平台依然要承担一定的声誉损失的风险和责任。

独立上市设想

目前，奇虎360的互联网金融也只布局了理财业务，虽有众筹栏目，但还没有产品上线。

“近期我们还计划利用360搜索增加360你财富的流量。”吴海生称。

而上述另一家互联网金融平台负责人表示，奇虎360做金融最大的优势在于流量和安全概念。然而，相比BAT、京东等互联网企业，尤其是阿里、腾讯，奇虎360并无太多金融类的优势。

对此，吴海生认为，互联网金融的市场足够大，不应只在互联网企业之间比较。未来两类机构都有机会。一是传统金融机构的互联网化，例如平安的陆金所，二是互联网企业的金融化，包括BAT、京东、奇虎360等。对于这两类机构而言，体制和文化才是最大的挑战。

此外，21世纪经济报道记者还了解到，360你财富正在考虑引入战略资本，目标以金融机构资本和大型产业资本为主，360你财富的融资也在进行当中，引起一些投资机构的追逐。对此，吴海生表示暂不方便透露融资的相关信息。

对于奇虎360回归A股，360你财富正并表入奇虎360集团。吴海生表示，这有利于今后360你财富上市，未来可能会单独上市，但目前还没有相关计划，“我们是初创公司，还有很长的路要走，先练好基本功，把基础业务做好。”