移动理财用户超8.2亿 互联网金融还能找风口

据TalkingData近期发布《2015年移动互联网年度盘点》报告显示，移动金融理财领域的用户规模目前超过8.2亿，这在12.8亿的总移动互联网用户中占比超过60%，渗透率还在持续升高。

从用户行为上看，金融理财和通讯社交的应用安装数量和打开数量都并列第一，遥遥领先于餐饮、旅游、出行、医疗等行业，也表明，金融服务越来越成为用户日常 的刚需服务。越是高端移动设备，安装的金融类应用越多，且地区集中于北上广深和江浙地区。这同时可能还说明，广大三四线城市，渗透率低，仍然是一片蓝海。

TalkingData把安装了一些特定金融APP且所用手机价格高于4000元的人群定义为高端金融人群，发现这个人群的早起活跃度高，工作日早晨是全天活跃的峰值，就连休息日的上午，活跃度也比其他人群更强。

我推测，背后的原因在于，一方面交易时间大多集中在上午，另一方面繁忙的金融人士没有时间睡懒觉，毕竟“金钱永不眠”。这可能也意味着，互联网金融企业可以把广告资源更多地投放在上午这个时间段。

当年余额宝开启了民智，为80后和90后们开辟了简单易用的理财渠道，让这个人群都意识到，原来理财不是高净值人士的专利，自此，互联网金融在中国一发不 可收拾，移动终端用户的理财意识越来越强，投资金额也越来越大，根据36氪观察，市场上的产品也有从二级市场转向一级市场，从债权投资渐渐渗透到股权投资 的势头。

比如，在宜人贷上市后，其内部人士对36氪透露，宜信目前已在渐渐缩减P2P的业务规模，转而开始搭建一个立体的理财平台，囊括了香港保险、海外房产投资 等领域，其中，在针对高端人士的项目中，就有通过一支母基金投资高榕资本等几家VC的方式参与股权类投资，百万起投，甚至还有投Uber中国的项目。不过 业务开拓不易，所以给业务员的提成是1%，远高于银行业务员的提成。

另一种形式是懒投资推出的群星计划，以可转债的形式与成熟的创业公司合作，某个借款人以其持有的股权的未来收益作为还款来源，未来企业上市后，在固定收益 的基础上，还会有上浮空间，让投资者分享资本的红利，其投资期限在2-4年，固定收益的保底是大股东回购。据我所知，其他企业也在开发类似产品。

人群分化在加速，大众习惯于被动投资，而中产有主动投资的需求，投资人成熟度也在渐渐提高，从单纯追求高收益率和高流动性，到现在更追求长期回报。这一年 明显可以观察到，针对中产和白领的项目正在逐步增多，有一个年底获得创新工厂投资的创业项目U＋优财，就打算建立一个平台，笼络基金经理，降低投资门槛， 让此前是高净值人群享有的资产配置服务错位对接到原本是招行金葵花所服务的中产人群，帮他们进行证券投资。