人人贷上线民生银行资金存管系统 耗时超1年

网贷之家讯 “终于等到你，还好没放弃”，2016年2月29日，陪跑22年的莱昂纳多·迪卡普里奥，终于夺得奥斯卡影帝。这一天，老牌P2P平台人人贷也对外宣布，与中国民生银行合作的资金存管正式上线，人人贷用户的账户信息和资金流向，都将受到中国民生银行的监督。

从签约到系统上线，整整一年了

值得一提的是，早在2015年2月10日时，民生银行在北京召开“网络交易平台资金托管系统”新闻发布会，正式涉足P2P资金托管领域。积木盒子、人人贷、民生易贷、玖富4家公司，成为该系统的首批合作平台。

从2015年2月10日签约，到2016年2月29日，整整一年多，人人贷与民生银行的资金存管系统，终于上线了。

人人贷方面称，此次与中国民生银行上线的资金存管，实现了用户资金与平台运营资金的全面隔离。每一位人人贷用户，都将开通独立的民生银行存管子账户，在资金存管模式下，用户的每笔投资行为，均需由用户发起交易指令，银行按照指令进行资金划转。用户的资金从交易之初就在银行体系内运转，有效地避免了被平台任意挪用的风险，并杜绝了平台参与交易的可能。此外，用户还可在银行提供的界面，查询账户资金余额、资产及交易明细的情况，避免平台给用户呈现不实信息。

在与民生银行合作的首批平台中，积木盒子是第一家完成系统对接的平台。积木盒子于2015年 7月2日正式启动资金存管迁移，借款人、投资人的账户均切换至民生银行资金存管系统。

公开数据显示，截至2016年2月26日，积木盒子民生银行资金存管系统上线239天，系统成功完成了440,957笔充值、365,364笔提现、15,791,173笔还款、4,727,689笔投资。据介绍，“系统上线8个月时间里，运行较为平稳，双方领导均对合作表示很满意。而整个合作的过程，也为民生银行打造的网络交易平台资金存管系统，提供了宝贵的经验，奠定了基础。”

银行资金存管，为啥推进速度这么慢？

据了解，在2015年，民生银行相继与十几家P2P平台签订了网贷资金存/托管战略合作协议。不过，目前包括爱钱进、邦帮堂(第二批民生银行合作平台)以及投哪网、银湖网、e路同心(第三批民生银行合作平台)等一大批已签约的P2P平台，都仍在“排队”等候中。

有业内人士吐槽称，与民生银行的合作，推进速度特别慢。“眼下投资人都喜欢有资金存管的P2P平台，平台也想合规，也想尽快完成资金存管对接，但是，银行普遍进度慢、服务差、开发周期长，用户体验还差。而中小型P2P平台，则更是不受银行待见。”

据一位知情人士透露，“一家之前已经与民生银行签约的P2P平台，目前已经与城商行落地合作。民生不积极推进与小型平台的合作，人家当然投奔其他银行去了。”

银行与P2P平台的资金存管系统对接，为何进展得如此“艰难”？

据积木盒子内部人士透露，一方面，银行对于合作伙伴有较高的资质要求，另一方面，技术开发也是小平台所难以承担的。“以积木盒子为例，作为民生银行资金存管系统的首批合作伙伴，我们在2015年2月10日与民生银行签订合作协议。而在正式签约之前，双方便开始了系统对接，整个过程长达9个月时间。积木盒子调集了多达30余人的技术开发团队与民生银行对接，进行系统搭建与调试，方才推出了这一系统。”

此外，业内人士也表示，每家P2P平台的业务模式不同，这对银行的技术要求也是极高的。“除了技术原因外，更多是银行不懂这个行业，出于谨慎，故意放缓合作节奏。”

“2016年，网贷行业的最大合规目标之一就是银行资金存管，部分平台与银行间的存管合作，或将进入实质性阶段。”

银行资金存管，并不是万能的

去年7月18日和12月28日，监管层分别出台的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》及《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》，均要求“选择符合条件的银行业金融机构”作为P2P平台的资金存管机构。

在监管要求、平台增信需求及追求可持续发展等背景下，资金存管成为平台的“标配”。另一方面，在政策支持下，银行也想抓住这波红利，开展业务的积极性迅速增长。

不过，据盈灿咨询不完全统计，截止2016年1月18日，已有民生银行、徽商银行、招商银行、浙商银行、建设银行、广发银行等20余家银行，涉足P2P网贷平台资金存管业务，80家平台与之签订了资金存管协议，约占同期正常运营P2P平台数量的3%。其中，共有10家平台已对接银行资金存管系统，真正实现了银行资金存管，尚有70家平台处于签约-系统对接阶段。

值得注意的是，银行进行资金存管并不是万能的。盈灿咨询研究员王方对此指出，银行资金存管的主要职责仅仅是按照投资人(出借人)或借款人的申请或指令，在平台的信息指示下，办理充值、转账、提现等资金划转业务，并不负责审核平台所提供借款人和借款项目的真实性和合法性，也不对借款项目是否存在违约风险负责。

“不同的平台其资金存管的模式、存管主体等均有所不同，投资人在选择平台时，还需认清资金存管的本质，仔细筛选优质平台。”(网贷之家 文/牧晨)

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