互金专项整治即将开展 严查P2P存管与信披？

3月25日中国互联网金融协会(下称互金协会)正式宣告成立，对于互联网金融行业规范发展具有里程碑式意义。互金协会会长李东荣在成立大会上透露，互金专项整治活动即将启动，协会将积极参与到互联网整治活动中去。

业内人士认为，行业整治活动将从资金存管和信息披露两方面入手。“不过，目前行业大部分数据信息都来源于第三方商业机构的统计。中国互联网金融协会要发挥监管自律功能，务必要改善统计的现状，掌握行业基础信息，大到行业规模、地区情况，小到每一家平台的法人代表、高管团队构成、联系电话等，都需要第一步去摸底调查，而不是全部依赖商业机构。”

据李东荣介绍，为深入了解互联网金融发展存在的问题和风险，协会筹建工作组先后赴北京、上海、天津、广州、杭州、深圳等互联网金融发展较快地区进行调研，通过座谈、实地调研。与此同时，筹建工作组先后邀请了100多家互联网金融从业机构进行面对面的交流，详细了解其业务模式、经营情况、存在的问题以及潜在风险，力争全面了解客观实际，把握行业发展规律。

21世纪经济报道记者从与会人士处获悉，李东荣在向大会作报告时表示，协会的成立标志着筹建工作已划上句号。协会的工作将转入新阶段。“我们深知，这只是万里长征的第一步。未来，依然任重而道远。” 李东荣如是说。

从首批会员涵盖的行业纬度来看，基本包括了行业的主流业态和新兴业态。李东荣表示，互联网金融协会旨在组织和加强业界交流共享，共同提升风险防御能力，共同建造良好的互金生态环境和产业链建设。

搭建行业服务平台 第一期专项报告已报监管部门

李东荣在发言时表示，在人民银行的指导下，协会筹建工作组会同各会员单位共同研制了互联网金融统计标准和统计制度，依托互联网金融服务平台，规划和搭建了切合实际需要的互联网金融统计、分析监测体系。“目前，第一期专项报告已分别报送监管部门和国务院。” 李东荣称。

值得一提的是，协会筹建之初，积极研究搭建互联网金融行业服务平台，努力实现对互联网行业风险和业务信息的统一采集处理，逐步形成既能服务于监管，又能服务于行业和社会的基础数据库。

截至目前，平台一期功能已初步建成，包括金融统计监测和风险预警、信息共享等内容。

此外，协会的中英文网站、会员管理系统均已具备上线条件。目前，协会已和部分监管机构、部分从业机构建立了信息沟通共建、共享关系，携同推进基础设施建设。

对此，开鑫贷总经理周治翰对21世纪经济报道记者表示，在数据采集和信息共享方面，协会一方面已经听取了部分会员单位对该项工作的意见，并尝试人工手动报数，检测这些会员单位的日常数据记录、分析情况。另一方面，协会正在搭建自动化的数据采集系统，已经就系统的技术方案，向部分会员单位征求了意见。

“金融监管的核心在于通过系统的掌握机构经营数据，避免出现系统性、行业性风险。” 周治翰称。“我们认为，协会的一个重要职能就是信息收集和互通。如果能够借助全国协会的权威性建立覆盖大多数互联网金融企业的数据系统，将极为有助于行业的健康发展。”

合力贷创始人、CEO刘丰称，大力推进信息化建设，建立基础数据库，也是为了更好的打破“信息孤岛”局面，提升整个行业的风险防御能力。广州e贷总裁方颂表示，关于平台项目的监控统计，协会要开发接口让平台实时上传数据，并建立数据库，以实现对平台项目的实时监控。“此外，像央行一样建立一个互金行业的征信系统，防止高杠杆、一人多借现象的发生。”

在建立风险预警机制方面，方颂认为应该站在平台角度上，对平台进行风险预警，可以从项目利率、期限、坏账率、杠杆率等指标进行风险预警，加强对投资人的权益保护，P2P平台虽说要回归信息中介本质，但也要控制风险。

另据了解，协会近期将组织30余家具有代表性的互联网金融从业机构，成立专项工作小组，开展互联网金融服务平台一期(统计分析和信用信息共享)业务培训和试报送工作。

行业标准体系框架形成 信披升级

此外，关于互联网金融行业标准研制，李东荣在会上透露，在全国金融标准化技术委员会指导下，协会筹建工作组联合部分从业机构按照规划体系的规划和具体标准编制定形思路，开展了互联网金融行业标准的研制工作。

截至目前，协会已形成互联网金融标准体系框架，编制了互联网金融个人信息保护规范和金融信息披露规范等标准初稿，明确了信息披露的基本要求。

紫马财行CEO唐学庆表示，互联网金融信息披露和数据共享是互金行业实现规范发展的重要环节，同时也是互金平台合规性与公信力的最直接表现，有利于敦促广大互金企业加快合规调整的步伐，因此期待该系统尽快上线以方便互金企业共享及披露信息。“通过强制信息披露可提高互联网金融平台的信息透明度，增强债权可靠性和真实性。” 唐学庆认为。

捷越联合创始人兼首席风控官王晓婷告诉21世纪经济报道记者，“通过第一次会员大会会议，我们对所需批露的数据有所了解，也在做一些系统准备，只是有些数据定义暂未明晰，待协会将准确批露范围批露深度明确后，可以立刻开始对接。”

方颂也称，目前，广州e贷已经着手信息披露、资金存管等工作。“在协会信息披露研讨会结束后，我们第一时间成立了信息披露小组，在研读信披细则后提出修改建议，将其反馈给协会筹备组。” 方颂如是说。“此外，技术部门目前也在进行系统开发和数据调整。之后我们也会继续按照网贷行业征求意见稿和信息披露规范做好整改工作，迎合监管部门的要求。”

周治翰表示，虽然协会的信息披露细则尚未出台，但是开鑫贷已经根据银监会《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》对信息披露的要求，梳理出60余条信息披露事项。

“开鑫贷将根据这些事项推进信息披露工作，做到应批尽批。这部分信息披露工作预计将在3、4月份完成。” 周治翰称。“后期，等协会的信息披露细则出台，开鑫贷还将查缺补漏，及时完善信息披露事项，充分保障投资人的知情权等合法权益。”

据麻袋理财总经理黄海旻介绍，目前，麻袋理财官网已经上线了信披页面，将平台运营数据进行多角度全面披露，包含平台借贷余额、风险备用金、前十大借款人、平台季度报告等13项数据。

此外，投资标的借款人信息披露也将进一步升级，包括基本信息、财务状况、借款用途和信用认证四大部分共计18项信息。

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3月10日，互金协会召开研讨会并披露了《互联网金融信息披露规范(初稿)》(以下简称：《规范》)，《规范》要求P2P平台应至少每日更新21项运营信息，包括：交易总额、交易总笔数、借款人数量、投资人数量、人均累计借款额度、笔均借款额度、人均累计投资额度、笔均投资额度、贷款余额、最大单户借款余额占比、最大10户借款余额占比、平均满标时间、累计违约率、平台项目逾期率、近三月项目逾期率、借款逾期金额、代偿金额、借贷逾期率、借贷坏账率、客户投诉情况、已撮合未到期融资项目有关信息等。

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