互金协会信用信息共享“首训” 摸查逾300条统计项目

4月14日，21世纪经济报道记者从中国互联网金融协会(互金协会)获悉，为实现统计数据和共享信息的采集，协会前期组织开发了“互联网金融服务平台”，目前相关系统一期建设已基本完成。

当天，互金协会在京举行了第一期培训。此次参加培训的主要是从事网络借贷、互联网支付和消费金融业务的36家会员单位。近期，互金协会将分期分批对会员进行培训。

据介绍，为落实十部委《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》精神，互金协会受人民银行委托开展了互联网金融统计监测工作，并启动了互联网金融信用信息共享建设。

在前期大量调研、讨论的基础上，互金协会已制定了《互联网金融统计制度》和《互联网金融信用信息共享标准》。

其中，《互联网金融统计制度》包括公司基本信息、财务信息、业务信息三类共六张统计表，分别按照年度、季度和月度进行数据统计；《互联网金融信用信息共享标准》是面向互联网金融企业建立的统一的信用信息采集标准，通过采集会员单位的融资业务信息，在会员范围内就借款人的信用信息进行共享。

21世纪经济报道记者了解到，此次培训范围主要涉及《互联网金融统计制度》和《互联网金融信用信息共享标准》的主要内容和数据报送流程，并安排数据报送工作。

对此，广州互联网金融协会会长、广州e贷总裁方颂对21世纪经济报道记者表示，信息的统计有助于监管部门全面摸清行业的基本情况，把握风险点和风险传播途径，为今后制定相关政策或是风险的预判提供很好的基础。

“与此同时，比较完备的数据信息，还可以为互联网金融行业征信业务提供服务。” 方颂认为。

拍拍贷总裁胡宏辉也称 ，互金协会对互联网金融行业的规范化、防范系统风险上已开始有了实质性的动作。从这次对信息报送的培训来说，单是“业务发展状况采集指标表”就包含了106个数据采集维度，涵盖了目前互联网金融各业态的主要业务及风险监测指标。

与此同时，除了互金协会从制度上加强行业管理以外，北、上、广、深等互联网金融发达地区的“打非”活动亦全面升级。

逾300条统计项目全面摸查

开鑫贷总经理周治翰表示，互金协会一共设计了超过300条统计项目，其中按月报送的数据就多达约170项。“每家平台都需要根据自身的业务范围，根据统计标准，及时、完整报送数据，工作量还是挺大的。”

当天，21世纪经济报道记者从与会人士处独家获悉的一份会议资料显示，在互金协会要求的统计事项中，对互联网金融公司的基本情况、法人和股东情况、资产负债、利润情况，业务发展状况以及产品异常情况采集和报送都提出了具体的要求。

如年度指标分别包括基本情况采集指标表和前五大股东情况采集指标表，要求全部互联网金融企业于次年3月10日前上报。其中，基本情况采集指标表包括了平台名称、网址、上线时间、开展业务类型代码等21项细分指标。

前五大股东情况采集指标表中每个股东情况分别涉及前五大股东名称、国别、性质、持股金额及持股类别情况。如股东性质中要求明确填写机构股东的经济成分，即国有控股、集体控股、私人控股、港澳台控股和外商控股。

而季度指标则分别包括资产负债采集指标表和利润情况采集指标表，要求季后20日前上报。两项指标填报内容分别多达106项和66项。

此外，月度指标分别有业务发展状况采集指标表和产品异常情况采集指标表，要求月后10日前上报。网络借贷平台需要上传“发放金额、笔数、加权平均利率和加权平均期限”等指标。

从产品异常情况采集和报送端来看，平台需要上报“90天以上逾期余额和笔数”、“提前还款金额和笔数”、“当期代偿金额”和“当年累计代偿金额”等信息。如在产品异常情况采集指标表中，仅互联网债权类融资就包括了逾期债权类融资余额、90天以上逾期债权类融资余额、逾期债权类融资笔数、提前还款金额 、当期代偿金额、当年累计代偿金额等多项指标。

对此，掌众金融联合创始人、首席战略官谭淳称，“全方位的统计指标可以使互金协会及时了解并掌握会员单位的资产端是否健康，风控能力是否合格，从一定程度上也利于督促平台安全运营。”

地方“打非”工作全面升级

最新消息表明，公安部今年将与有关部门密切配合，集中整治互联网金融风险。

对此，方颂告诉21世纪经济报道记者，今年3月起，广州互金协会在《广州市P2P平台网络借贷信息中介机构自查报告》的基础上，参照中国互联网金融协会的《互联网金融信息披露规范(初稿)》下发了《广州市P2P网络借贷信息中介机构基础信息表、经营数据表、自查自纠进度表》，并要求会员每月7日前报送。

“在原来的线下入会审查、每三月线上、线下检查一次的基础上新增每月网站检查。网站检查的范围，也从以往只对协会会员单位的检查，扩展到对广州市所有从业企业，掌握整个广州市从业企业状况。” 方颂称。“同时，协会还安排了专人负责数据采集、报送工作，建立了处非信息披露机制，数据采集过程中发现风险及时报送处非小组。”

4月13日，有多位深圳P2P平台人士对21世纪经济报道记者确认，其所在的平台已收到了深圳经侦下发的《互联网借贷平台公司基础信息登记表》， 除此之外还提交了员工花名册，包含姓名、身份证和职位信息。

值得一提的是，登记表中还出现了“第三方支付合作公司及关联账号”和“平台服务器供应商名称”。对此，有平台从业人员称，这是公安部门为事后监管提前做好了准备。

“通过这两项摸底调查，公安部门可以在事后监管时迅速冻结平台资金账户，封存并禁止访问平台服务器，最大限度地保障资金和数据安全。”该人士表示。

谭淳告诉21世纪经济报道记者，截至目前，包括北京在内，多地政府在打击非法集资方面也在施以重拳。监管重点主要看三条：是否高息揽客，譬如承诺高于合理定价的回报率；是否面向社会不特定人群进行营销；是否有夸张和不实宣传。

在宣传方面，近日北京市网贷协会也颁发文件“关于规范营销、网站和宣传的用语，内容和活动的通知”，明确要求各家会员单位“深入学习、宣贯《广告法》及相关法律法规”，“对自身营销行为，网站内容和宣传用语的内容，行为进行自查，不得承诺收益，保本保息。”

金投手CEO葛林波则认为，投资者教育是实现普惠金融、实现互联网金融重要的路径。比如平台借贷交易行为，在交易过程中会涉及到很多风险，风险出现后又有什么解决方法，投资人事先要有一定的认知。毕竟面临借款人参次不齐，就会有一些非法获取财富的人存在。