首页 - 财经 - 互联网金融 - 热点关注 - 正文

P2P网贷被线下理财拖下水?质疑你其实并不冤

来源:网贷之家 2016-04-22 10:21:17
关注证券之星官方微博:

近日有业内人士指出,很多投资人把线下理财等同网贷,因此P2P成了背锅侠,“出事的都不是P2P”的言论一用再用,仿佛P2P网贷就是被线下理财拖下了水。

为什么说是被线下理财拖下水?

一、投资人认识偏差

近期线下理财爆雷不断,涉及金额巨大,但很多投资人对行业认识不够,直接把线下理财等同于P2P。

二、爆雷的报道与传播偏差

从舆论来看,很多爆雷的理财公司只是线下财富管理公司,本质上并不是P2P,但在一些报道和传播中却被冠以P2P名号。“又一家百亿级P2P平台倒了”类似的说法,在网媒、微博和公众号中频繁出没,让P2P再背黑锅。

三、行业的不规范发展

由于监管的缺失和行业的野蛮生长,P2P行业极速扩张,其中就出现了一大批伪P2P平台,打着P2P旗号非法吸资,迷惑投资人也扰乱了市场。

线下理财和P2P平台有什么区别

线下理财是指财富管理公司,为投资人提供综合理财规划服务,而P2P平台则是专门从事网络借贷信息中介业务活动的信息中介机构,他们最主要的区别有三点:

一、资金募集渠道。线下理财募集资金是通过线下,比如众多的理财门店,还有的是线下拉客、亲友推荐;而P2P平台则是纯线上募集,投资人在平台官网选择投资产品并完成投资交易。

二、信息透明度。按照网贷意见稿的规定,P2P平台要充分披露借款人和融资项目的有关信息,并实时和定期披露网贷平台有关经营管理信息,对信息披露情况等进行审计和公布,保证披露的信息真实、准确、完整、及时。而线下理财在这方面还没有一个具体的要求,理财公司往往只片面强调高收益。

三、目标人群。P2P平台由于是网络操作,面向的是全国的投资者;线下理财则更多的吸引当地或附近城市的投资者,尤其是老年人。

P2P网贷三大风险不容忽视

一句“P2P被线下理财拖下水”,是和近期爆雷的线下理财公司撇清关系,但要其实爆雷的P2P平台也有不少。据融360数据统计,截至目前今年共有300家问题平台。那么P2P网贷有哪些风险呢?

一、借款人信用风险

纯线上的业务,借款人资质审核难度较大。选择不同的信用评估方式,得出的结果可能大相径庭,所以会存在项目逾期和坏账的风险。

二、平台风险

P2P平台存在运营风险,比如运营成本过大、坏账率过高等原因平台倒闭,平台自设资金池、自融甚至跑路。

三、系统安全性风险

由于通过互联网投资,加上缺乏监管,有的平台技术没过关就上线存在很多技术漏洞,加上病毒、黑客或者其他因素对网站的攻击,很容易影响平台运营,威胁投资人交易资金安全。

投资有风险是老生常谈,P2P网贷投资当然也有风险,特别是早期无监管情况下行业积累了众多问题,加大了行业的风险,这些投资人都必须正视。

遇到不合规的平台 投资要特别审慎

为了促进网贷行业健康发展,去年年底网贷意见稿正视出台,规定了网贷行业的基本原则,划定了12道红线,在意见稿出台后,一部分P2P平台做了针对性整改,但还有很多家存在不合规的情况,投资者要一定要留心了,有下面情况的平台除了投资风险,还可能有政策风险。

一、自融和设立资金池

不少P2P平台借款端是上下游公司或关联企业,包括平台自身参股公司、平台股东参股公司、平台实际控制人产股或控制的公司。

P2P平台只能是中介,按照监管意见的要求,P2P平台资金必须在银行托管。但是目前情况来看,对外宣传与银行达成合作的平台只是少数,其中有的只有协议没有实质的操作。据融360不完全数据统计,目前已经与银行签订存管协议或处于对接中的P2P平台只有40多家。

二、不得提供担保或承诺保本保息

有承诺似乎更能让投资者放心,但P2P平台只是信息中介,没有理由也没有义务保本保息。

三、P2P平台开设线下门店,在官网外宣传时,宣传推广具体的借款项目。

四、发展非中介业务

1、发放贷款

2、发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品。

3、从事股权众筹、实物众筹等业务。

4、没有拿到相应的资质牌照,与其他机构投资、代理销售、推介、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理。

五、期限错配

当看到平台发出的多个借款标的来自同一借款人,相同借款金额,如果是同时发出,或者前者最后一期时间和后者第一期时间很近,就很有可能是期限错配。

六、故意虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景,隐瞒融资项目的瑕疵及风险,以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等,捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉,误导出借人或借款人;

七、平台进行股票配资,借款标的借款用途为投资股票市场。

八、将“私募公募化”。记住,凡是通过广告宣传,宣称保本保息公开募集资金的“私募”投资,都是不合规的。

微信
扫描二维码
关注
证券之星微信
APP下载
下载证券之星
郑重声明:以上内容与证券之星立场无关。证券之星发布此内容的目的在于传播更多信息,证券之星对其观点、判断保持中立,不保证该内容(包括但不限于文字、数据及图表)全部或者部分内容的准确性、真实性、完整性、有效性、及时性、原创性等。相关内容不对各位读者构成任何投资建议,据此操作,风险自担。股市有风险,投资需谨慎。如对该内容存在异议,或发现违法及不良信息,请发送邮件至jubao@stockstar.com,我们将安排核实处理。
网站导航 | 公司简介 | 法律声明 | 诚聘英才 | 征稿启事 | 联系我们 | 广告服务 | 举报专区
欢迎访问证券之星!请点此与我们联系 版权所有: Copyright © 1996-