中国农业银行江苏分行提升服务效率助力小微企业发展

今年以来，农行江苏分行立足小微企业特点，对现有信贷管理模式实行创新变革，有力助推小微企业发展。到今年4月末，该行小微企业贷款余额为1397亿元，比年初净增74亿元，增量位居系统首位。

针对小微企业准入难问题，江苏分行在小微企业客户分类领域开展先行先试，创新管理办法，制定了符合小微企业特点的《江苏省分行小微企业客户分类管理办法》和《江苏省分行小微企业客户分类标准》，将原有40多个行业分类敞口简化为农林牧渔、工业、批发业等7个类别，实现小微企业与大优客户在行业准入上的差异化管理；同时对评价指标进行全面调整与优化，降低生产规模、技术工艺、财务指标等因素的刚性约束；对落实强担保或仅办理简式贷、供应链融资、政府增信等优质业务的，可以直接认定为支持类客户或免分类。通过补好小微信贷政策体系的短板，有效解决小微企业尤其是新创型客户难以准入的局面。无锡新橙宝饮品有限公司是一家鲜果汁饮料专业生产厂家，其客户包括万豪、希尔顿、凯宾斯基等世界知名酒店集团。眼看果汁销售旺季来临，企业负责人寻求银行贷款之路屡屡碰壁，而根据江苏农行推出的小微企业差异化管理政策，该企业可、直接认定为免分类客户，获得500万元贷款，解决了企业扩大果汁生产的“燃眉之急”。到今年4月末，全行已审批通过小微企业客户数1.4万户。

江苏分行为提高小微企业审批效率，下沉小微信贷业务管理，加大业务转授权力度，将小微企业评级、分类、授信、用信、利率定价等审批权限按梯次转授至二级分行，并取消报备要求，确保在权限内一次性完成审批工作；同时，在二级分行审查审批中心专设小微信贷业务审查团队，配备1-2名专职小微信贷业务独立审批人，对简式贷及授信项下用信业务实行直接快速审批，不再上贷审会或合议会，减少信贷事项在手“库存”时间，平均审批周期缩短超过10天。今年1-4月份，该行累计办理简式贷841笔、27.8亿元，全部由二级分行独立审批人直接审批。

在信贷集中审批背景下，该行创设一级支行“五人小组”会审制度，对网点上报事项进行集体审议，以一次会议代替五个岗位经办环节，通过后由分管前台行长直接在C3中提交二级分行后台审批，有效缩短运作链条，平均审批节点由9个精简至5个。同时严格落实限时办结，新客户授信额度的核定，从客户受理、调查，到审查完成，原则上不超过7个工作日，存量客户用信原则上2个工作日完成受理、调查和审查。为减轻客户提供资料压力以及客户经理信贷作业成本，该行通过抓住典型客户和业务的关键风险点，制定简明、易操作的表格式调查、审查、审批模板，在客户经营履约正常、担保措施不劣化的前提下，实行标准化快速审批；同时，整合C3信贷业务流程，实现“一套材料，统一报送，流程审批”。