基于区块链技术的数字票据或将面世

（原标题：基于区块链技术的数字票据或将面世）

尽管“区块链”这一概念从去年开始在投资界和金融业热得发烫，但似乎一直是雷声大、雨点小，这一技术在金融领域的应用一直没有真正起步。目前来看，数字票据或将成为区块链技术在金融领域率先落地的实际应用。

明年1月，浙商银行研发的一款基于区块链技术的移动数字汇票平台即将面世。不同于传统的纸票和电子汇票，通过区块链技术，移动汇票将以数字资产的方式进行存储、交易，不易丢失、无法篡改，具备更强的安全性和不可抵赖性。

如能顺利落地，这将成为国内首个采用区块链技术实现核心银行业务的实际应用。

票据，作为集交易、支付、清算、信用等诸多金融属性于一身的非标金融资产，规模大，参与方多，且业务场景比较复杂，被业界认为是区块链的一个极佳应用场景。2015年，全国企业累计签发的商业汇票就有22.4万亿元，相较之下当年的新增人民币贷款为11.72万亿元。

目前票据市场存在的主要问题，首当其冲的是票据的真实性，市场上充斥着假票、克隆票。其次，是划款的即时性，票据到期后，承兑人未能及时地将资金划入持票人的账户。第三，是一些票据中介的违规交易，比如一票多卖等。

而区块链技术的分布式架构和不可篡改等特性，有助于解决票据真实性和信息不透明等问题。从票据发行起，即对全网广播。当参与方需要检验票据是否已经被篡改或转让时，区块链就可以提供无可争议的一致性证明。据了解，恒生电子也在研发区块链票据的解决方案。

恒生电子银行财资管理事业部解决方案部总经理闫斌对记者表示：“我们尝试将开票和贴现等票据一级市场的交易场景放到链上。比如，在开票环节可以将贸易背景放入区块链并进行验证贸易背景的真实性，以确保票据职能没有被滥用。在贴现融资环节，可以将票据数字化，直接在链条中找金融机构进行融资，并将贴现记录存放到链条并广播，后续可以直接通过链条查询到信息。目前，企业在票据贴现时需要跑多家银行询价、问规模等事宜，而实物票据数字化到链条后这些环节都可省去。”

央行日前发布《关于规范和促进电子商业汇票业务发展的通知》(银发【2016】224号)，力推电子商业汇票(电票)，并设置了时间表：自2017年1月1日起，单张出票金额在300万元以上的商业汇票应全部通过电票办理;自2018年1月1日起，原则上单张出票金额在100万元以上的商业汇票应全部通过电票办理。

一家股份制银行票据业务负责人对记者表示：“央行力推电票，对于企业间的在线支付和在线融资作用很大，因为B2B的交易场景比淘宝购物这样的C2C场景复杂得多。由于买卖双方地位不同，采用现金支付的只占极小一部分，除非货物很紧俏。但电票也有其自身的问题：金额和期限无法错配，商票和银票之间无法转换，纸票和电票之间也无法转换。目前各地爆出的‘电票打飞’事件，就说明电票并不是万能药。”

闫斌对记者表示，如果只有个别的金融机构参与票据数字化，意义不大。可以结合区块链当中的联盟链，由多家银行组成一个联盟链，也可以由央行牵头组成一个链条。在链条中，可以根据合约定义央行、商业银行和票交所等各参与方的权限。

记者了解到，浙商银行的目标是打造一个银行信用生态圈，在基于区块链技术的移动数字汇票平台上，各家银行皆可参与，各行的汇票皆可流通。

央行金融市场司巡视员徐忠与科技司副司长、数字货币研究所筹备组组长姚前日前发表联合署名文章，提出借助区块链构建数字票据本质上是替代现有电子票据的构建方式，实现价值的点对点传递。而如果能在联盟链中使用数字货币，就可实现链上直接清算，参与方通过向交易对手发送央行数字货币的方式来完成支付操作。如依旧采用线下实物货币资金的方式清算，其基于区块链能够产生的优势就将大幅缩水。