16家获批民营银行各具特色 发展将面临多重挑战

截至目前，银监会已批准16家民营银行的申办，其中8家已经开业。

业内人士表示，民营银行的发展有助于实现我国金融服务的多元化、差异化、特色化，进一步激发金融市场的活力。但要实现可持续发展，民营银行仍面临多重挑战。

2014年3月，国务院批准了首批5家民营银行试点名单，正式启动了民营银行试点工作。截至目前已有16家民营银行获批筹建，其中，已成立8家，其余处于筹备阶段。除了2015年成立的前海微众银行、浙江网商银行等5家银行，今年又有重庆富民银行，四川新网银行、湖南三湘银行开业。

8家仍在筹建之中的民营银行包括安徽新安银行、福建华通银行、武汉众邦银行、北京中关村银行、江苏苏宁银行、威海蓝海银行、吉林亿联银行、辽宁振兴银行。

16家已获批复的民营银行，大股东行业背景也是千差万别。

其中，具有互联网背景的有5家。前海微众银行的第一大股东是腾讯；浙江网商银行的第一大股东是阿里小微金服；江苏苏宁银行的第一大股东是苏宁云商；四川新网银行的第二大股东是小米的全资子公司银米科技；吉林亿联银行的第二大股东是美团的子公司吉林三快科技有限公司。

中关村银行则具有鲜明的科技背景，这也是16家民营银行中唯一强调“科技金融”的银行。第一大股东用友网络科技股份有限公司和第二大股东北京碧水源科技股份有限公司分别占股29.8%和27.0%。

福建华通银行的第一大股东是永辉超市；金城银行的第一大股东华北集团从事铜材生产。

从各家民营银行大股东公开披露的信息看，16家民营银行各具特色。小微企业成为每一家的重点服务对象。

网商银行与微众银行依托阿里、腾讯平台，发展特色信贷业务，服务面向小微企业。四川新网银行则重点面向个人消费者、中小微企业和“三农”客户开展金融服务。

北京中关村银行第一大股东用友网络相关负责人表示，将以服务创客、创投和创新型企业为根本宗旨，以科技金融为最大特色，为客户提供以数据驱动的全生命周期服务，力争做到服务的个性化、精准化、智能化和综合性。

东北地区的两家民营银行备受关注。吉林亿联银行拥有美团的互联网背景，将市场定位为“生活服务网络银行”。辽宁振兴银行则立足于老工业基地的再发展，以“产业金融服务振兴东北”为宗旨。

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，首批民营银行的成立与运行，让市场看到了金融业的活力与潜力。民营银行机制灵活，可在金融市场起到“鲶鱼”的作用，促进金融服务实体经济发展。

中国社科院金融所银行研究室主任曾刚则认为，民营银行的发展将面临诸多挑战。

首先，业务结构不平衡，零售业务存在短板。微众银行和网商银行可以依托其母公司庞大的互联网用户平台，但对其他银行而言，要发展零售业务，还要依赖网点经营，而监管部门对民营银行设立分支机构的政策是试点阶段“一家银行设立一个网点”，客观上限制了零售业务发展。

其次，资产负债结构不尽合理。负债结构中，批发性融资占比相对偏高，一般性存款、特别是零售存款占比偏低，这给流动性管理带来压力。

第三，收入结构中非利息收入占比偏低。由于开业时间尚短以及业务资质方面的原因，民营银行总体的中间业务收入占比偏低，收入多元化程度有待提高。

对此，业内人士建议，民营银行的体制机制仍需进一步创新、公司治理有待优化，监管政策也需逐步完善。曾刚建议，对初创期民营银行给予差别化监管政策，鼓励民营银行探索市场化的激励机制，建议监管部门支持引导民营银行在探索股权激励方面先行先试，逐步建立人才激励的长效机制。