“带着保单上大学” 保险蹭高 考热点误导学生家长

随着2018年高 考分数的出炉，全社会的目光再一次聚焦在高 考 ，近日，部分保险营销员借助微信公众号和朋友圈，抓住“高 考”这一热词进行销售误导，称好多大学录取考生均需要后者有保险。

由于工作关系，胡文(化名)认识了不少保险营销员。最近，他的微信朋友圈频繁出现同样一条内容，说的是好多大学的录取通知有特殊要求，即考生要有保障型保险交费3年以上的记录，且配上了一张“带着保单上大学”的报道截图。

经过《证券日报》记者了解，这属于保险销售误导，并没有大学将考生的保险投保情况与录取工作挂钩。目前，银保监会对保险营销自媒 体正采取措施加强对自媒 体保险营销宣传行为的管理。

移花接木障眼法

“看到了吗？今年好多大学录取通知还有一条特殊的要求，就是孩子要有保障型保险交费三年以上的记录。保险正慢慢走向强制型！”在刷朋友圈时，胡文看到某寿险公司的营销员发布了这样一条内容，并配上了“带着保单上大学”的报道截图。

刚看到这个内容让他感到很吃惊，没想到此后又刷到好几条类似的朋友圈内容，文字内容相似，且都配发了同一张图。

经过《证券日报》记者了解，事实上，这条内容并非今年“新鲜出炉”的，在去年高 考前后也曾经出现过，而“大学录取要看投保情况”这一说法是曲解了2010年发布的《人力资源和社会保障部、财政部关于做好2010年城镇居民基本医疗保险工作的通知》。

该《通知》中与大学生有关的内容为：2010年各地要将在校大学生全部纳入城镇居民医保。同时，要进一步推进大学生参保工作。各级人力资源社会保障部门要加强与有关部门的协调配合，充分发挥高校组织参保的作用。鼓励有经济负担能力的大学生参加商业医疗保险，并切实做好居民医保与商业保险的衔接，通过多层次保障体系，提高大学生医疗保障水平。要按照高校的隶属关系落实各级财政对于公办、民办和企业办高校学生参保的财政补助。

在保险营销过程中，部分保险营销公众号和保险营销员在朋友圈对上述内容进行曲解并借住各种互联网平台广泛传播。“国家发话”、“保险走向强制”等词汇也频繁出现。“把鼓励的发展方向演绎为强制实施，这是曲解，也是为了推动销售采用的‘障眼法’，部分不明真相的群众可能会为了孩子赶紧购买保险。”一位业内人士指出。

除了借道“高 考”进行营销误导，近日，银保监会对短期健康险续保问题的提示也成为部分保险从业者促销的工具。银保监会在提示中指出，“连续投保”不等同保证续保，且保险期间在一年及以下的互联网短期健康保险不含有保证续保条款，对于非保证续保的产品，保险公司可能会出现停售、调整费率或推出替代的新产品等情况，届时保险消费者将会面临不能续保的风险。这一信息再次被部分从业人员利用，称“保证续保”的百万元医疗险(唯一一款生大病了还能正常续保的良心险种)很快将不再保证续保，要赶紧行动。

一位保险业界人士表示，根据《健康保险管理办法》第三条规定，短期险本身不含保证续保条款，但在实际销售中，部分公司和营销员宣称短期医疗险可以保证续保，故意混淆“连续投保”和“保证续保”的概念，因此，银保监会对此进行提示，这并非意味着此前市场上的短期健康险可以保证续保。

信息管控工作量庞大

销售误导容易引发多方面的负面影响，包括退保率、投诉率飙升，甚至引发群体性事件。纵览银保监会保险消费者投诉统计报告，销售误导长期属于寿险业投诉和纠纷的重灾区。《证券日报》记者发现，结合新形势，银保监会将对销售误导进一步采取高压态势。

本月初，银保监会发布《关于加强自媒 体保险营销宣传行为管理的通知》(下称《通知》)，将互联网站、应用程序、博客、微博客、公众账号、微信等自保险自媒 体营销纳入整治范围，险企和保险中介机构须先自查、排查、整改，且在8月1日之前上交自查整改报告。

不过，即使《通知》对销售误导进行了严格要求，目前销售误导仍时有发生。对营销误导的整治，某寿险公司人士分析道，“有难度，尤其是线下渠道具有隐蔽性、分散性，线上渠道相对容易管控，但也需要更多技术支持。”他指出，在实操中，要全面对自营渠道、第三方渠道以及数百万名的营销员所有的信息进行管控将带来庞大的工作量。

还有业内人士分析道，多数寿险产品条款较为复杂，一般消费者不易详细理解其意思，这也成为销售误导较多且难治理的原因之一。夸大收益、混淆概念，或者只宣传产品的利好而避谈风险的现象都不同程度存在。整治销售误导，要加强内容源头的管控，要对违法违规行为进行重罚，同时，保险监管部门或者行业协会还可以考虑官方解释，对一些容易产生销售误导的“难点”和“要点”进行解释，并通过媒 体加强消费者教育，提高消费者的辨识能力，从内容的制造传播者和内容的接收者两端发力，可能效果将更好。