保险交易进入公开挂牌时代

7月25日，上海保交所保险产品交易系统(以下简称“交易系统”)正式挂牌中国人保健康“爱健康”系列个人税收优惠型健康保险，标志着我国保险业标准化场内公开交易市场建设迈出关键一步，这既是保险场内集中交易模式的重大创新，也是我国多层次保险市场体系的一次重要探索。

交易系统通过公开挂牌、规则约束、信息披露、自律管理、配套服务等，为保险产品交易活动提供安全高效、规范有序、透明公正的交易场所、设施，以及保险账户、保单管理、支付结算、信息披露等功能服务。

通过统一的场内交易规则和市场功能的实现，让保险产品的信息披露更加充分、交易监管更加有效、交易效率和标准化程度更高，进而提升保险产品的公信力，走出一条明白交易、放心交易、简便交易的路子。

发挥六大核心功能 创新保险业场内集中交易模式

转向高质量发展是我国金融业发展的新时代命题。改革开放40年来，我国保险业快速发展，服务经济社会发展的作用日益增强，但行业发展不平衡不充分的问题相对突出。

针对保险行业长期存在的恶性竞争、信息不对称、获客成本高、产品同质化严重等难题，上海保交所创新推出保险产品交易系统，鼓励一些关乎国计民生、公众属性较强、保障服务实体经济、需要监管到位的产品逐步纳入标准、公开、透明的保险场内交易市场中，打造B2B2C的新交易模式，初步实现以下六大功能。

一是产品公开挂牌。交易系统将按照业务规则和产品挂牌标准，严格筛选保险机构及保险产品，规范挂牌流程；通过展示挂牌保险产品信息和保费试算，避免销售误导和不实宣传。

二是场内交易撮合。按照交易系统业务规则，打造公开透明的标准化交易流程，维持场内交易秩序。目前已搭建标准化税优健康险企业线上投保入口，企业注册后可便捷选购已在系统挂牌的税优健康险产品。

三是充分信息披露。交易系统对挂牌产品的产品条款、投保规则、理赔流程、费率情况以及结算利率，对保险公司的基本信息、偿付能力信息、服务评价信息等进行公开透明的信息披露。

四是消费者权益保护。交易系统设置保险课堂，从专业的角度对个人选购保险产品进行指导，增强消费者的自主消费能力。

五是账户登记托管。交易系统为交易参与人开立保险一户通账户，通过系统交易生成的保单可托管在相应账户内，同时交易系统为参与人提供保单信息在线查询及验证等一站式服务，实现“以客户为中心”的交易管理。

六是交易行为监测。交易系统对场内保险产品交易的各个环节进行记录并留痕，监测信息向银保监会无保留开放，以供查阅、提取、分析、研究使用；保交所将根据监测数据积极探索开展场内保险产品评级和经营情况追溯评估等工作，定期报银保监会供参考。

以保险产品交易系统为抓手 实现“让保险更加惠民”

保险市场是高度复杂的市场，需要多层次的市场体系与之相匹配。作为我国多层次保险市场体系的重要一环，上海保交所紧扣监管要求，立足自身属性，打造行业认可、公众信任、监管放心的保险产品交易系统，聚焦标准化、公共性产品和渠道建设，致力于实现“让风险交易更有效率、让保险产品更加惠民”。

一是鼓励保障产品公开挂牌，让惠民保险走进千家万户。区别于一般的场外交易，交易系统对入场的保险产品设有一定的评审和遴选程序，鼓励责任清晰、保障明确、条款简单、价格合理、交易便捷、服务规范的风险保障型产品挂牌交易，助力推动保险业供给侧结构性改革，构建合理的保险供给金字塔，满足普惠风险需求。

二是推广一站式保险交易模式，让市场交易更加高效便利。作为专业化的第三方集中交易平台，交易系统可以通过标准规范的电子化交易流程和挂牌、交易、登记、托管、结算等环节的一体化，实现数据流、业务流、资金流的融合统一和高效管理，提高产品交易的质量和效率，降低行业交易成本、搜寻成本和操作风险，从而活跃市场交易，实现新时代保险供需新平衡。

三是打造消费者权益保护网，让老百姓放心买保险。交易系统通过制定严格的产品注册认证标准、明确交易主体资质和交易规则、提高信息披露水平，使参与人在参与交易活动时有法可依、有迹可循，在交易纠纷中切实保障消费者合法权益，提升消费者的保险获得感。

四是发挥信息披露功能，站好市场监管第一班岗。交易系统能够发挥集中性场内交易市场的信息汇聚作用，通过公开透明的信息披露和产品信息管理，构建保险产品全生命周期的信息数据库以及多维度、智能化的风险预警体系，构筑一线监管防线，实现监管维度的全面覆盖和深度穿透；同时通过自身的自律管理功能，强化对市场机构的自律约束，丰富监管手段。

挂牌税优健康险 筑牢民众健康风险屏障

交易系统运行初期，本着稳健发展、风险可控、分步实施、试点先行原则，争取行业机构广泛关注和参与。上海保交所根据保险产品交易规则，从公司风控水平、偿付能力、经营资质，产品责任设计、业务规则、费率水平等方面进行综合评估，最终确定中国人保健康“爱健康”系列个人税收优惠型健康保险为公开挂牌的首只健康保险产品。

此次上海保交所与中国人保健康共同合作，将税优健康保险作为第一批进入场内交易的保险产品推向市场，充分发挥保交所公信力平台功能与人保健康的专业优势，助力满足人民群众日益增长的健康保障需求，切实将个人税收优惠型健康保险这项惠民政策精准落地、惠及民生。

上海保交所表示，下一步将在银保监会的正确领导下，继续把握行业高质量发展的根本要求，满足新业态新模式的发展需要，坚持稳中求创、稳中求优的工作基调，努力建设交易系统，从完善交易规则、丰富保险产品、扩展系统功能、加强互联互通四方面入手，推动行业由外延式发展向内涵式发展转变，在高质量发展中助力保险供给侧结构性改革不断深入。