“放得开”还要“管得住” 信息共享助力银行管理企业账户

作为“放管服”改革的重要举措之一，2019年我国全面取消企业银行账户许可。“放得开”还要能“管得住”，日前中国人民银行等四部门联合启动运行企业信息联网核查系统，为取消企业银行账户许可提供基础性支撑，也为进一步深化跨部门信息共享和交流合作探索道路。

为大力支持民营和小微企业发展，国家要求转变政府职能、深化“放管服”改革，并且将取消企业账户许可作为落实“放管服”改革的重要举措之一。截至目前，全国已有25个省(市、区)取消企业银行账户许可，取消许可地区企业账户数量约占全国的85%。

“放得开”还得能“管得住”。“建设企业信息联网核查系统是取消企业账户许可、优化企业账户服务、全面加强企业账户事中事后监管的基础性配套措施。”人民银行副行长范一飞介绍，依托企业信息联网核查系统，银行、非银行支付机构等参与机构可以核实企业相关人员手机实名信息、企业纳税状态、企业登记注册信息等重要信息，动态识别企业开户资格，促进落实企业账户实名制。

银行账户是企业开展经营活动的重要先决条件，同时也是防范不法分子从事违法犯罪活动的第一道防线。

人民银行支付结算司司长温信祥表示，当前电信网络新型违法犯罪资金也利用其控制的企业账户实现资金转移。在企业银行账户管理要求不断提升的背景下，需要利用信息共享、大数据等方式创新监管方式，防范业务风险。

业内人士介绍，银行在为企业开户时，会遇到企业预留手机号码被他人操控、空壳公司开户、虚假证明文件开户等异常账户风险，甚至有犯罪分子利用企业账户进行电信网络诈骗、洗钱、偷逃税款等违法犯罪行为。

“借助核查系统及时、权威的信息，银行可以有效防范企业账户风险。”作为首批上线运行企业信息联网核查系统的银行之一，交通银行副行长郭莽表示，“对客户画像准了，服务也就更有信心，工作效率自然有所提升。”

业内人士表示，依托权威、便捷的企业信息核查渠道，可以减少银行对辅助身份证明材料的要求，提高业务办理效率，全面提升企业开户体验。

此次与交通银行一批上线运行该系统的，还有工商银行、中信银行、民生银行、招商银行、广发银行、平安银行、上海浦东发展银行等7家银行。人民银行介绍，这8家银行是根据前期银行系统改造和验收情况选择出来的，下一步还将组织有意愿的银行、非银行支付机构陆续接入企业信息联网核查系统。

“系统推广到全国后，预计会有20万家银行网点接入使用，平均每天有1.83万户新增企业信息需要通过联网核查。”范一飞强调，对核查结果不一致的，银行应当采取有效措施进一步核实，并根据有关管理制度、内部管理规定进行业务处理，不得仅以核查结果不一致为由拒绝为企业办理业务。

人民银行相关人士介绍，系统运行初期，企业信息联网核查业务仅用于企业银行账户开立、变更、撤销相关业务。银行办理企业相关人员手机号码信息联网核查前，应取得被核查人的授权。今后将视情况进一步扩大企业信息联网核查应用范围。

专家表示，企业信息联网核查系统不仅是企业信息核查的通道，也是部门信息共享的平台，对深化跨部门信息共享机制有着深远意义。随着越来越多部门参与信息交流合作，深入挖掘数据价值，民营和小微企业高质量发展将获得更有力支持。