“跨境理财通2.0”业务正式启动 大湾区各家机构迎来多位“首日尝鲜”客户

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南方财经全媒体记者许爽 广州报道

2月26日，“跨境理财通2.0”业务正式启动。南方财经全媒体记者了解到，大湾区多家金融机构已成功落地首批“跨境理财通2.0”业务，市场反响热烈。

今年1月24日，中国人民银行广东省分行等部门联合发布新修订的《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》（以下简称《实施细则》），《实施细则》通过优化相关制度安排，在促进粤港澳金融市场互联互通的同时，进一步释放试点政策红利，更加便利大湾区居民享受优质金融服务，助力打造粤港澳大湾区优质生活圈。

《实施细则》明确，优化投资者准入条件、适当提高个人投资者额度、拓宽业务试点范围、优化宣传销售安排。调整“南向通”业务的内地投资者参与条件，新增内地投资者 “近3年本人年均收入不低于40万元”的可选条件，支持更多大湾区居民参与试点。将个人投资者额度从100万元人民币提高到300万元人民币。增加证券公司参与试点，同时将内地销售银行的人民币存款产品纳入“北向通”合资格产品范围，公募证券投资基金由“R1至R3”扩大为“R1至R4”风险等级（不含商品期货基金），更好满足大湾区居民多样化投资需求。细化明确境内销售机构、境内合作机构展业行为规范，引导金融机构为大湾区居民提供优质金融服务。

“新版实施细则的生效为大湾区居民跨境投资增长及金融市场融合带来了新的动力。”汇丰中国副行长兼大湾区办公室总经理陈庆耀表示，汇丰银行发布的大湾区“跨境理财通”调查显示，随着个人投资额度的提高，已参与或有兴趣投资的受访者中约有四分之一表示有意在未来12个月内通过“跨境理财通”投资100万元或更多。平均而言，受访者预计投资额约为人民币710,000元，预期的年化收益率为7.7%。在投资偏好方面，调查显示，能源、科技、自然资源、生物科技和金融是受访者最为看好的投资领域，并有逾八成受访者表示需要银行提供跨境理财顾问服务。

“‘跨境理财通’为财富管理行业带来新的发展机遇，特别是恢复通关后，增长更为显著。”恒生银行财富管理及个人银行业务主管李桦伦表示，在2023年，恒生“南向通”的开户人数按年上升超过3倍。新优化措施除回应了投资者的需求外，亦有利香港离岸人民币市场的建设，进一步巩固香港作为国际金融中心和全球离岸人民币业务中心的地位。

“‘跨境理财通’业务试点优化将使更多湾区居民获得更广泛的投资选择，能够根据市场状况和风险偏好灵活调整投资组合，更好满足湾区居民跨境投资和跨境理财需求。”星展银行（香港）执行董事兼零售银行业务及财富管理业务规划、客户策略及产业生态系统主管关家敏表示，该行早已规划充足的资源，以应对可能出现的投资者问询、开户增加以及交易量增加的情况。截至2023年12月，星展银行的客户数量比去年同期增加了4倍。“南向通”个人配额使用量较去年同期增长10倍，平均配额使用量比市场平均高出近2倍。

人民银行广东省分行最新数据显示，截至2024年1月末，粤港澳大湾区参与“跨境理财通”个人投资者7.11万人，包括港澳投资者4.58万人，内地投资者2.53万人，涉及相关资金跨境汇划4.58万笔，金额138亿元。参与人数较往年同期增加4.15万人，汇划金额同比增加4.63倍。

南方财经全媒体记者从多家大湾区金融机构了解到，“跨境理财通2.0”业务正式启动首日上午，各地支行迎来多位“2.0尝鲜”客户。

“业务开办前，已经有不少投资者密切关注并咨询。”广东中行相关负责人表示，业务开办当日，该行大湾区8市700余家网点同日实现额度、产品、渠道等服务全覆盖。广东中行“跨境理财通”业务推出两年多以来，已有2万多个人投资者通过该行签约“南向通”和“北向通”业务，资金汇划交易量超40亿元。

渣打银行广州、深圳、香港、佛山、珠海五地分支行迎来多位“首日尝鲜”客户。

另据恒生银行透露，“跨境理财通2.0”业务开办后，该行为投资者提供的合资格“跨境理财通”投资产品（包括“南向通”及“北向通”）将增加至超过320款，较2021年正式启动时上升近100%，产品包括不同资产及市场的基金、债券、存款证、人民币、港元及外币存款。