蒙商银行被罚没近900万元，领跑银行业2月罚单榜

（原标题：蒙商银行被罚没近900万元，领跑银行业2月罚单榜）

在1月底举行的2024年工作会议上，国家金融监管总局强调今年是其全面履职的第一个完整年度，坚决做到监管“长牙带刺”，牢牢守住不发生系统性金融风险底线。这意味着，金融行业严监管的趋势在今年仍将得到延续。

不过或受春节长假因素影响，银行业2月罚单在规模和数量上均呈现收缩的态势。根据同花顺iFinD数据统计，2024年2月（以罚单公布时间为准），国家金融监督管理总局、央行以及外汇管理局3家监管机构共计对67家银行开出81张罚单，合计罚没6794.3万元，罚单数量和金额分别较前一月环比下滑76%和72.2%。

大额罚单数量较1月也出现了下滑，2月无千万元以上罚单，百万级罚单数量也有所缩减，共有16张，其中最大一笔罚单“花落”蒙商银行，罚没金额为893.4万元。

从处罚原因来看，信贷业务仍是违规的“重灾区”，81张罚单中有48张与之有关。同时，开年以来对数据治理严监管的态势在2月份得到延续，有6张罚单涉及数据漏报、错报，数据质量管理不到位等事由。

蒙商银行领开业以来最大罚单

分银行类型来看，2月农商行以2187万元的罚款金额位列当月银行被罚没总额的第一位，城商行和股份行则分别以1995.26万元和1584.94万元的罚单金额紧随其后。罚单数量方面，农商行共收到37张罚单，同样排在罚单榜榜首。

从单家银行被罚没情况来看，与国有大行通常占据前十较多席位不同的是，2月仅农业银行（601288.SH）和交通银行（601328.SH）两家国有行上榜，分列第四、六位。其中，农业银行的罚单主要与信贷业务相关。因个人经营性贷款资金违规流入房地产市场、按揭贷款资金未转入预售资金监管账户等行为，农业银行2月合计被罚没331万元。交通银行2月收到的最大一笔罚单则是因其违反账户管理规定、违反人民币反假、人民币流通管理规定、违反国库管理规定等，被央行湖北省分行处以罚款260.6万元。

股份制银行和城商行则各占据2月罚单榜前十中的三席。股份行中，华夏银行（600015.SH）、恒丰银行和兴业银行（601166.SH）分别以461万元、380万元、250万元的罚没金额排在2月罚单榜第二、三、七位。值得一提的是，三家银行收到的罚单都指向了信贷业务，并都出现了贷款管理不到位，资金被挪用的违规事由。

城商行中同样有3家银行上榜，其中蒙商银行以893.4万元的罚没金额在所有银行中排名第一，这也是该行自2020年4月底设立以来收到的首笔大额罚单。

资料显示，蒙商银行是内蒙古自治区营业网点最多、服务覆盖范围最广的城市商业银行。该行脱胎于原包商银行，在收购承接了后者在内蒙古自治区内的资产、负债、业务和人员后设立。

与其他大额罚单动辄十几条的违规事由比起来，蒙商银行此笔近900万元罚单的违规事由仅有两条，分别是“未按规定履行客户身份识别义务”，以及“未按照规定报送大额交易报告和可疑交易报告”。此次罚单采取了“双罚制”，除蒙商银行被给予重罚外，时任该行10位管理层人士也受到了相应处罚。

尽管这是蒙商银行首次收到大额罚单，但却并非是该行首次因反洗钱相关事由被罚。2023年6月21日，蒙商银行兴安盟分行就曾因未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告被处以36万元罚款。

作为一家重组新生银行，蒙商银行在成立之初便背负着化解风险的使命。从推进情况来看，蒙商银行近年来的不良贷款率逐步下降，从2020年末的4.2%降至2022年末的2.49%，但与同业相比，仍然处于较高的水平。不仅如此，蒙商银行在业绩上的表现上也难言乐观，在2021年实现扭亏为盈后，2022年营收净利便双双下滑，叠加其在内控方面暴露出来的问题，蒙商银行的发展之路仍然面临挑战。

银行数据治理罚单不断

在罚单方向上，2月延续了开年的态势，除信贷业务外，数据治理也成为监管关注的重点。在2月开出的81张罚单中，有6张罚单涉及数据漏报、错报，数据质量管理不到位等事由。

其中，北京银行（601169.SH）因监管标准化（EAST）数据违规被处以330万元罚款，具体违规行为包括EAST信贷业务数据漏报；EAST投资业务数据漏报；EAST理财业务数据漏报；EAST系统数据与客户风险系统数据不一致；存款分户账流水数据漏报等“十宗罪”。

所谓EAST，指的是金融监管部门用来检查银行报送的各项存贷款等关键数据的信息系统，包含银行标准化数据提取、现场检查项目管理、数据模型生成工具、数据模型发布与管理等功能模块。今年以来，已有多家银行因ESAT问题被监管处罚，从银行类型来看，多为城商行和农商行。

除此之外，在江西永丰农商行、云南澜沧农商行、凉山农商行、湖北天门农商行、邮储银行2月收到的罚单中，也出现了其他与数据治理相关的违规事由，具体包括“监管统计报表数据不真实”、“数据质量管控不到位”、“非现场监管数据错报”、“监管统计报表数据应报未报”等内容。

在分析人士看来，数据有效性反映了银行机构运行时的健康程度，数据治理的薄弱会导致银行运行状态、行为合规性的失真，从而带来银行报送监管数据不准的问题。这将导致金融监管部门对机构状态研判的不及时，并不利于及时发现和处置金融风险。这也是金融监管部门之所以高度重视银行数据治理工作的原因。

而要想解决银行目前在数据治理方面存在的历史数据缺失、数据统一标准、外部数据质量等方面的问题，需要制度层面和银行自身共同发力。分析人士称，制度层面要继续健全数据治理管理办法、数据标准管理办法和数据质量管理办法；银行自身则要加强顶层设计，强化技术基础。