中国金融学会理事会会长 央行原行长易纲谈数字金融与隐私保护

（原标题：中国金融学会理事会会长 央行原行长易纲谈数字金融与隐私保护）

3月30日下午，由北京大学汇丰商学院发起的北大深圳论坛2024在深圳五洲宾馆成功举行，相关演讲涵盖科技发展、数字金融、国际合作、中美关系、现代经济等领域。

在论坛现场，中国金融学会理事会会长、中国人民银行原行长易纲作了主题为《数字金融与隐私保护》的主题演讲。易纲的演讲主要内容涵盖四个方面，包括数字金融的概念与含义、中国数字金融发展的四个故事、数字金融的性质和特点、隐私保护是数字金融时代最主要的挑战。

易纲在演讲中提及，数字金融具有普惠性、即时性、便利性等特点。比如在普惠性方面，易纲指出，数字金融可以大大提高金融业务的效率，降低成本，减少信息不对称，更精准地计算风险，这样就使得原来金融机构不愿或不能提供的金融服务的大量长尾客户能够获得金融服务，并且可以持续实现互利共赢。例如，银行通过互联网的技术支持，可以向许多低收入家庭和中小微企业提供贷款，并且可以用模型来控制贷款的不良率，使得风险可控。这些年来，我国普惠金融、小微企业贷款和消费信贷等方面发展得非常迅速，在此过程中数字金融功不可没。

在即时性方面，易纲指出，由于数字技术可以基本解决个人小额支付的信任问题，所以老百姓现在的移动支付是即时到账的。自然人的消费信贷和小微企业贷款也因为征信服务的完善变得非常方便快捷，使得申请贷款很快就能批准到账。银行和客户不见面，也可以开展信贷业务，原因就是数字金融的手段弥补了信息不对称的鸿沟。

在便利性方面，易纲指出，数字金融不需要物理网点就可以方便办理支付和转账、划款等金融业务。数字金融也能有效解决个性化的金融服务问题，为企业和个人客户提供个性化服务。

易纲在演讲中还提到数字金融发展过程中隐私保护的重要性。他认为，数据经济的快速发展对隐私保护和监管需要提出更高的要求，可以采取一些策略，一个原则是收集信息范围最小化原则，只收集和存储执行特定任务所必需的最少数据。第二个原则就是透明的原则和同意的原则，就是收集什么信息，必须要让消费者知道，要让用户明确地同意，不能够在用户不知情的条件下收集这些信息。另外，其它可以采取的策略还包括数据保护设计、风险评估、立法和监督等。

易纲还指出，发展数字金融离不开国际合作，我们要积极地学习和借鉴国外的经验和教训，要保持开放，引入外部竞争，有助于我国金融机构在数字领域长期健康发展。

校对：苏焕文