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爱心人寿再“补血”,新里程健康拟增资2.4亿,押注医疗康养

来源:时代周报 2024-04-28 17:35:01
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(原标题:爱心人寿再“补血”,新里程健康拟增资2.4亿,押注医疗康养)

本文来源:时代周报 作者:何秀兰

文|记者 何秀兰

距上轮增资落地不到半年,爱心人寿又筹划新一轮增资。

4月26日,爱心人寿发布公告,公司拟发行新股2.4439亿股,新增注册资本2.4439亿元。本次注册资本变更完成后,公司注册资本将由20.7561亿元变更为23.2亿元。新增注册资本全部由北京新里程健康产业集团有限公司(下称“新里程健康”)认购,无新增股东。变更注册资本事项待监管批准后生效,并以监管批复为准。

近年来,在偿付能力持续承压下,爱心人寿频繁筹划增资“补血”,这次是公司在近1年半的时间里筹划的第三次增资,也是新里程健康第三次加码爱心人寿,双方意在联手打造“医康养保”连续服务产业链。

爱心人寿相关人士对时代周报记者称,在战略性大股东新里程健康的持续支持下,公司全面推动“医康养保”战略的落地与实施,探索管理式医疗新路径,创新“保险 + 医康养”模式,形成爱心人寿独有的新质生产力。

值得一提的是,随着健康产业的日益兴起和消费者对健康管理需求的不断增长,不少医疗、健康、科技类企业纷纷入局保险业,寻求与保险业的深度融合。除爱心人寿以外,海保人寿、复星联合健康等险企近年来也在和医疗健康领域企业寻求合作,布局医疗健康养老业务。

来源:图虫创意

偿付能力持续承压,新里程健康多次“输血”爱心人寿

爱心人寿这次增资此前已有迹可循。4月15日,爱心人寿官网公布信息,2024年第二次临时股东大会审议通过了《关于爱心人寿保险股份有限公司增加注册资本的议案》,但未披露具体增资内容。一个多星期后,爱心人寿的增资方案才浮出水面。

据增资方案,新增注册资本全部由新里程健康认购,无新增股东。本次发行完成以后,新里程健康对爱心人寿的持股比例由18.1%升至26.72%,其他股东持股比例相应被稀释。这是爱心人寿成立以来的第三次增资,也均由新里程健康认购。

爱心人寿成立于2017年6月,是一家年轻的寿险公司,2017年至2022年持续亏损,累计亏损超过14亿元,公司偿付能力也在下降。截至2022年三季度末,爱心人寿的综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率分别为121.19%、60.60%。据当时爱心人寿预测,到2022年四季度末,这两项指标或将分别下降至47.60%、23.80%。

新里程健康正是在爱心人寿偿付能力逼近临界点之际入局。

2022年12月末,爱心人寿完成首次增资引入新股东,新里程健康成为公司唯一战略类第一大股东。彼时,由新里程健康出资4.16亿元,认购新增注册资本3.2亿元,其余0.96亿元作为资本溢价,爱心人寿注册资本从17亿元增加至20.2亿元。

不到半年,爱心人寿再度筹划新一轮增资。2023年5月,爱心人寿公告称,拟将注册资本由20.2亿元增加至23.2亿元,3亿元增资款全部由股东新里程健康认缴出资。增资完成后,新里程健康的持股比例将由15.84%上升至26.72%。不过,这一增资方案未能落地。

2023年12月25日,爱心人寿公告,拟新增注册资本5764万元,相较于5月份的增资方案,增资额大幅缩水,仍由新里程健康认缴出资。增资完成后,新里程健康持股比例升至18.1%。

经过两次增资后,爱心人寿偿付能力有所上升,但仍低于行业水平。截至2023年四季度末,爱心人寿的综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率分别达到142.22%和71.11%,但低于同期人身险公司平均值186.7%和110.5%。据公司预测,下季度这两项指标将降至133.3%和66.65%。

若此次增资顺利完成,新里程健康在一年内向爱心人寿增资高达3亿元。

目前,爱心人寿并无实际控制人,爱心人寿共有12家股东单位,股权比较分散,新里程健康是其唯一一家持股比例超过10%的股东。其中有两家国资股东为吉林省能源投资集团和北京保险产业园。但截至2023年四季度末,股东吉林省能源投资集团所持有的爱心人寿15000万股股份为冻结状态,冻结股份占爱心人寿总股份的 7.43%,其余股东所持股份状态正常。

爱心人寿相关人士对时代周报记者称,公司构建了既有国有股东又有民营股东的多元化股权格局,公司无控股股东或实际控制人,各股东单位积极履行股东义务,大力支持公司发展,股东关系和谐有序。

爱心人寿押注医疗康养,多家险企入局

近年来,随着健康中国战略的深入实施,保险业与医疗健康产业的融合已经成为不可逆转的趋势。在这样的背景下,众多保险公司纷纷牵手医疗健康公司,共同打造“医保康养”体系,旨在为客户提供更加全面、个性化的健康保障服务。

新里程健康入局爱心人寿后,双方协手合力打造“医康养保”连续服务产业链,构建“保险+医养”和“保险+科技”的新型公司商业模式。2023年,爱心人寿扭亏为盈,实现净利润5087万元,未来能否保持稳定的盈利水平颇受考验。

新里程健康是国内医疗健康领域的佼佼者,旗下拥有上市公司新里程健康科技集团(002219.SZ)、新里程医疗集团、新里程康养集团以及独一味医药集团等专业平台,在全国近20个省份控股管理超过40家二甲以上医院,形成了强大的医疗服务网络。

据了解,新里程健康与爱心人寿正在着力构建两个创新实践场景:在医疗场景中,新里程健康为爱心人寿全方位提供医疗数据支持,协助开发专病产品;在康养产品中,依托新里程健康强大的医疗服务能力,爱心人寿探索护理型康养保障计划。

北京联合大学商务学院金融系教师杨泽云向时代周报记者分析称,首先,保险公司可以利用医疗健康公司的服务网络,延伸自己的服务链,提供从健康管理到疾病治疗再到康复的一站式服务,提高客户满意度。其次,保险公司可以借助医疗健康公司提供的专业化、个性化健康管理服务,更好地了解并满足客户的健康需求,在此基础上设计出更加个性化的保险产品,如针对特定慢性病患者的保险计划。

“基于医疗健康公司掌握的丰富健康数据,保险公司可以开发出更具科学性和精准性的数据驱动型保险产品。此外,保险公司通过与医疗健康公司合作,通过健康教育、疾病筛查等手段,保险公司不仅可以降低疾病发生率,还能实现保险的风险减量管理,推动保险行业的高质量发展。”杨泽云对时代周报记者补充道。

当下,越来越多的保险公司开始寻求与医疗健康企业的合作,海保人寿、复星联合健康等险企也在加码布局医疗康养赛道。

2023年5月,复星医药公告称,公司和顺德科创管理集团拟分别出资2.49亿元,分别认购复星联合健康9722万股,增资完成后复星医药和顺德科创管理集团将分别持有复星联合健康14%股份,并列复星联合健康第三大股东。复星医药表示,本次增资将有利于公司医药、医疗健康服务等业务与商业保险的合作融通,进一步探索模式创新、加深业务协同。

不过,时隔近1年,尚未见到监管部门对该增资方案作出批复。近日,复星医药母公司复星国际向时代周报记者称,复星联合健康的增资计划在正常推进中,集团将继续支持复星联合健康的业务发展。

无独有偶,海保人寿也在着力构建“康养医保”生态体系。除原股东海思科医药集团深耕医药领域之外,其去年还迎来了新股东和锐医科(北京)医疗器械有限公司(下称“和锐医科”)。

2023年8月,监管部门批复同意海保人寿第二大股东易联众将其持有的公司13.5%股份转让给和锐医科。该笔股权转让完成后,易联众仍持有海保人寿6.5%股权,和锐医科持股13.5%,成为海保人寿第三大股东。

海保人寿在官网称,公司结合海南当地独特的旅游、养老、医疗等资源优势,专注于大病医疗、养老护理、短期意外、终身寿等保险保障产品和更多元化的综合服务。

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