4月金融机构处罚金额环比增153.9%，永诚财产保险、长安责任保险等上失信名单

（原标题：4月金融机构处罚金额环比增153.9%，永诚财产保险、长安责任保险等上失信名单）

21世纪资管研究院研究员 唐曜华 在经过2、3月的处罚“低谷期”后，4月处罚力度再次反弹。今年4月金融机构共收到900张罚单，合计被罚2.35亿，环比大增153.94%。其中国家金融监管总局和证监会处罚力度环比3月明显加大，央行处罚力度环比减弱。

4月罚单、处罚金额最多的金融机构为银行，处罚金额最多的银行为招商银行，招商银行被罚的违法违规行为主要包括房地产相关贷款违规、贷款被挪用、违规办理“假首付”个人按揭贷款、理财经理代客购买代销理财产品等。

4月不良相关处罚同比环比大增，据不完全统计，4月不良相关罚单19张，同比增111.11%。包括贷款资金被挪用导致形成不良、贷款三查不尽职导致形成不良、同业投资业务管理不审慎形成不良、委托债权投资业务不审慎形成不良以及违规掩盖不良贷款等。

又有保险公司上“老赖”名单，保险公司4月有5条失信被执行人记录，其中安心财产保险有限责任公司又新增3条失信被执行人记录，长安责任保险股份有限公司上海市分公司、永诚财产保险股份有限公司上海自贸试验区支公司也被法院列为失信被执行人。

一、 金融行业4月被罚总体情况

以罚单计，4月开罚单最多的依然是国家金融监督管理总局，其次是证监会，央行排第三。若以处罚金额计，处罚金额最多的依然是国家金融监督管理总局，其次是证监会，央行处罚金额排第三。

从今年前4个月处罚分布来看，金融机构处罚在1月份出现了冲高，2、3月明显回落，4月出现了反弹。

4月罚单、处罚金额最多的金融机构为银行，保险罚单数量排第二，不过处罚金额排第二的为券商，罚单数量排第三的机构也是券商。

券商4月罚单主要处罚投行业务违规、合规管理/风控把关不到位、员工炒股、股票质押式回购业务违规、自媒体账号管理不当等违法违规行为。

二、银行机构和非银机构4月处罚排行

今年4月罚单最多的银行为农业银行，其次是工商银行、交通银行。

4月处罚金额最多的银行是招商银行，其次是邮政储蓄银行，交通银行处罚金额排第三。

招商银行被罚的违法违规行为主要包括房地产相关贷款违规、贷款被挪用、违规办理“假首付”个人按揭贷款、理财经理代客购买代销理财产品等。邮政储蓄银行也涉及违规代客操作，以及违规发放按揭贷款导致形成不良、代销保险违规、内部管控不审慎、贷款管理不审慎等。交通银行主要涉及贷款资金违规流入限制性领域、首付款真实性审核不到位、信贷资金承接委托贷款、违规发放贷款等违法违规行为。

4月罚单最多的非银机构为泰康人寿保险，其次是中国人民财产保险、中国平安人寿保险。

4月处罚金额最多的非银机构为中信中证资本，其次是中信证券、海通证券。

三、大额罚单分析

4月金融机构有6张400万以上的大额罚单，其中前三大罚单均为证监会所开，3家机构处罚事由均涉及协助中核钛白实际控制人王泽龙违反限制性规定转让股票进行定增套利。据处罚文件，中核钛白实际控制人王泽龙通过衍生品交易安排，实质参与非公开发行，并以市价融券卖出，提前锁定与非公开发行股票折扣价之间的价差收益，变相规避了限售期规定，属于违反限制性规定转让股票。其中中信中证资本为王泽龙及其朋友洪浩炜违反限制性规定转让股票行为制定套利方案、搭建交易架构、提供杠杆资金支持等；中信证券知悉客户融券目的是定增套利，依然配合其提供融券服务；海通证券以自己名义按照中信中证的报价指令认购中核钛白非公开发行股票，客观上帮助中信中证及其客户取得股票收益，使得定增套利行为得以实现。三家机构均为王泽龙及其朋友违反限制性规定转让股票的“帮凶”，因此被证监会重罚，其中中信中证资本被处罚款4650万元，中信证券被处罚款2325万元，没收违法所得191.07万元，海通证券被处罚款697.5万元，没收违法所得78.94万元。

招行郑州分行收到4月金融机构第四大罚单，主要涉及房地产贷款相关违规、个人贷款违规、票据业务违规等，包括因房地产开发贷款被挪用形成大额不良、贷款资金违规流入房地产领域或证券市场、违规办理“假首付”个人按揭贷款等，合计被处罚款490万。

第五大罚单被罚金融机构为汉口银行，因房地产相关贷款违规、个人贷款违规、违规掩盖不良贷款、理财业务违规、贷款管理不审慎等被处罚款485万。

第六大罚单为陆家嘴国际信托被罚420万元，涉及的违法违规行为包括违规给不符合要求的房地产项目提供融资、报送数据不真实、信托资金被挪用等。

四、4月典型合规问题

1、4月不良贷款相关处罚同比大增一倍多

据不完全统计，4月不良相关罚单19张，同比增111.11%。相比3月只有3张相关罚单也明显大增。从具体违法违规行为来看，包括贷款资金被挪用导致形成不良、贷款三查不尽职导致形成不良，同业投资业务管理不审慎形成不良、委托债权投资业务不审慎形成不良以及违规掩盖不良贷款等。

此外4月份还有一些银行因为采取违规措施延缓风险暴露被罚，比如有的银行存在贷款风险分类不准确掩盖实质风险，有的银行为掩盖风险暴露违规发放贷款，比如吉州珠江村镇银行。

2、10张罚单剑指虚增存贷款

据不完全统计，4月份有10张罚单处罚存增存贷款，对比去年同期和环比上月均明显增加。去年同期只有3张相关罚单，3月只有4张相关罚单。

农业银行嘉兴分行、江苏江南农村商业银行股份有限公司因虚增存贷款一项违法违规行为分别被罚款90万、80万。

浙江海盐农村商业银行因虚增存贷款、向首付款虚假且未竣工验收的商用房发放贷款、贷款被挪用、同业业务违规等被合计罚款300万。

五、金融机构被列为被执行人、失信被执行人情况

1、金融机构被列为被执行人情况

截至5月6日，4月金融机构共有802条被法院列为被执行人的记录（部分记录可能最新已撤销，下同）。

其中银行有185条被执行人记录，4月被法院列为被执行人次数最多的银行是工商银行，16次被法院列为被执行人。其次是农业银行，有15次被法院列为被执行人，交通银行被列为被执行人的次数排第三。

保险公司4月有527条被执行人记录，被列为被执行人次数排前三的保险公司分别是中国人民财产保险、中国平安财产保险、中国人寿财产保险，被法院列为被执行人的次数分别为152次、50次、39次。中国人民财产保险被列为被执行人的次数显著高于其他保险公司和非银机构。

券商4月有10条被执行人记录，其中国泰君安被法院列为被执行人的次数最多，有7次，执行法院均为北京市海淀区人民法院。

信托公司4月有17条被执行人记录，其中民生信托被列为被执行人的次数最多。其次是光大兴陇信托。

基金销售机构4月有4条被执行人记录，北京恒宇天泽基金销售有限公司、深圳众禄基金销售股份有限公司、深圳秋实惠智基金销售有限公司、北京恒宇天泽基金销售有限公司4家基金销售机构被法院列为被执行人。

私募基金（含私募股权基金、创投基金）4月有47条被执行人记录，上海琳灵资产管理有限公司被列法院列为被执行人的次数最多，有13次，其次是泛海投资基金管理有限公司，6次被法院列为被执行人。

2、金融机构被列入失信被执行人名单情况

银行、信托公司4月无机构被列入失信被执行人名单。

保险公司4月有5条失信被执行人记录，其中安心财产保险有限责任公司又新增3条失信被执行人记录，长安责任保险股份有限公司上海市分公司、永诚财产保险股份有限公司上海自贸试验区支公司也被法院列为失信被执行人。

截至5月6日，长安责任保险股份有限公司上海市分公司已有2次失信被执行人记录，分别被上海市杨浦区人民法院、上海市浦东新区人民法院列为失信被执行人。

基金销售机构4月有一条失信被执行人记录，深圳秋实惠智基金销售有限公司被列为失信被执行人，被深圳市中级人民法院、深圳前海合作区人民法院列为失信被执行人。

私募基金4月有7条失信被执行人记录，其中民生财富投资管理有限公司被列为失信被执行人的次数最多，截至5月6日，民生财富投资管理有限公司已有13次被列为失信被执行人的记录，

六、金融机构4月被罚缘由分布

4月银行被罚最多的违规原因是非依法履行职责，其次是违规经营，违反反洗钱法、涉嫌违反法律法规的罚单也不少。

作为罚单最多的业务领域，4月信贷领域被罚最多的违法违规行为是信贷资金违规流入房地产，其次是违规发放贷款，贷后管理不到位/不尽职的罚单也不少。

非银机构4月处罚最多的违规原因同样是未依法履行职责，其次是违规经营，提供虚假资料证明文件、信息披露虚假或严重误导性陈述、内部制度不完善的处罚也不少。

（本文的数据支持方为企业预警通）