因未对集团客户授信实行统一管理等，上海农商行被罚860万元

文|王彦强

3月12日，国家金融监督管理总局上海监管局行政处罚信息公开表显示，上海农村商业银行股份有限公司（沪农商行，601825.SH）因高管人员未经任职资格许可即履职、绩效薪酬管理严重违反审慎经营规则等18项违法违规行为，被罚860万元。

图片来源：国家金融监管总局

具体来看，18项违法违规行为中，有5条与员工合规管理与薪酬管理有关，分别为：高管人员未经任职资格许可即履职、绩效薪酬管理严重违反审慎经营规则、对客衍生产品交易客户真实需求审核不到位、员工行为管理严重违反审慎经营规则、未收取合格投资者认定的相关证明材料。

有8条与贷款业务有关，分别为：未对集团客户授信实行统一管理、贷款资金审核严重违反审慎经营规则、个人贷款管理严重违反审慎经营规则、流动资金贷款管理严重违反审慎经营规则、信贷资产转让业务尽职调查严重违反审慎经营规则、互联网贷款本地化经营执行不到位、互联网贷款管理严重违反审慎经营规则、贷款业务管理严重违反审慎经营规则。

有3条与理财相关业务有关，分别为：对理财产品投资的信托资产估值不合理、开展理财业务违反公平交易原则、理财双录不规范；有2条与债务业务有关：分别为：漏计包销方式承销债券的市场风险资本、债券业务限额授权管理不到位、

沪农商行成立于2005年8月25日，是由国资控股、总部设在上海的法人银行，也是全国首家在农信基础上改制成立的省级股份制商业银行，于2021年8月19日，在上海证券交易所主板挂牌上市。

据三季报显示，2024年前三季度，沪农商行实现营业收入204.84亿元，同比增长0.34%；实现归母净利润104.85亿元，同比增长0.81%。年化加权平均净资产收益率为11.87%，较上年同期下降1.16个百分点。

截至2024年9月末，该行的资产总额为14766.89亿元，较上年末增加844.75亿元，增幅6.07%。贷款和垫款总额7433.17亿元，较上年末增加318.34亿元，增幅 4.47%；吸收存款本金10633.94亿元，较上年末增加469.82亿元，增幅4.62%。

在资产质量方面，沪农商行的不良贷款余额71.97亿元，不良贷款率为0.97%，与上年末持平。拨备覆盖率为364.98%，较上年末下降40.00个百分点；贷款拨备率为 3.53%，较上年末下降 0.41个百分点。