(原标题:收百万级罚单!阳光消金面临合规与业绩双重挑战?)
投资时间网、标点财经研究员 田文会
北京阳光消费金融股份有限公司(下称阳光消金)近日领到逾百万元监管罚单。成立近五年的阳光消金,目前面临合规管理和业绩下滑的双重挑战。
国家金融监督管理总局5月30日发布的信息显示,北京金融监管局决定对阳光消金罚款140万元,主要原因包括合作业务管控不到位等。
据黑猫投诉平台信息,阳光消金被投诉的案例也较多,涉及授权额度、征信记录、暴力催收等。
2024年,阳光消金净利润同比降66.08%,这是该公司2020年成立以来首次出现年度净利润同比下降。同时,该公司2024年下半年出现了半年度亏损。
除了净利润下降,该公司资产也连续两年下滑。
投资时间网、标点财经研究员就上述监管处罚、净利润下降、客户投诉等问题向阳光消金发送了沟通提纲,截至发稿尚未收到回复。
被罚逾百万元
国家金融监督管理总局近日披露,北京金融监管局决定对阳光消金罚款140万元,主要原因包括:合作模式存在不足,合作业务管控不到位;未自主计算授信额度及贷款定价;贷后管理有效性不足;合作机构管理不到位等。
《消费金融公司管理办法》规定,消费金融公司应当强化风险管理主体责任,独立开展贷款风险审核,并自主完成贷前调查、身份验证、风险评估、贷款定价、授信审批等具有重要影响的风控环节,不得将与贷款决策和风险控制等核心管理职能密切相关的业务外包。
据国家金融监督管理总局今年4月发布的《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》(下称助贷新规),商业银行应当在合作协议中明确平台服务、增信服务的费用标准或区间,将增信服务费计入借款人综合融资成本,明确综合融资成本区间,同时明确平台运营机构不得以任何形式向借款人收取息费,增信服务机构不得以咨询费、顾问费等形式变相提高增信服务费率。
助贷新规自2025年10月1日起施行,消费金融公司等参照执行。
阳光消金在2024年年报中称,该公司围绕“两防一反”、监管现场检查及后续相关工作、审计发现问题整改、责任认定、制度建设等重点,推动“三道防线”同防共治,全面加强法律内控合规管理工作,坚守合规底线,全年未发生案件、案件风险事件、监管处罚及重大违规情况。
除了被监管处罚,阳光消金还不断被客户投诉。
6月8日黑猫投诉平台信息显示,近30天,阳光消金投诉量为178件,已回复177件。涉及莫名授权额度、还款后仍有代偿记录、还清后仍挂在征信记录上、销号后仍有授信额度、暴力催收和泄露隐私、提前还款收取高额利息和费用等。多个阳光消金的回复处于隐藏状态。
阳光消金的累计投诉量则达到2847件,已回复2846件。
净利润降逾六成
阳光消金成立近五年来,2024年首次出现年度净利润下降,且当年下半年出现了亏损。
据光大银行财报,2024年阳光消金净利润为0.58亿元,同比降66.08%。由于2024年上半年阳光消金净利润为0.62亿元,2024年下半年净利润实际约亏损0.04亿元。
阳光消金成立于2020年8月。2020年—2023年,该公司净利润分别为-0.96亿元、1.08亿元、1.35亿元、1.71亿元。
阳光消金近两年资产也出现下降。2024年末,阳光消金总资产为97.83亿元,同比降16.22%;净资产为13.17亿元,同比降0.15%。而2023年末,阳光消金总资产已同比降6.41%。
资本充足方面,据阳光消金官网信息,今年一季度末,该公司资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为17.26%、16.13%、16.13%,较2024年末分别降0.52个百分点、0.51个百分点、0.51个百分点。
阳光消金近五年净利润(亿元)
数据来源:光大银行年报
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