涉基金销售违规，江阴银行遭警示

坚守合规底线

作者 | 胜马财经 徐川

编辑 | 欧阳文

近期，江阴银行因基金销售业务违规受到监管处罚，这也是江阴银行首次因基金销售业务被公开处罚，江苏证监局对其采取了出具警示函监管措施的决定。

胜马财经注意到，从违规行为本身来看，江阴银行此次违规问题涉及多个层面。在制度建设上，未建立关于投资人信息安全及权益保障等的风险监测机制；内部控制和风险管理方面同样问题重重。现有制度未对代销基金业务产品准入委员会或者专门小组予以明确，竟由授信审查委员会代为履职，且成员未包括合规人员，这严重违背了合规管理的基本原则。

此外，江阴银行还存在部分从事基金销售相关业务的人员未取得基金从业资格；未将投资人长期投资收益等纳入分支机构和基金销售人员考核评价指标体系；未审慎评估基金销售业务与其他业务之间可能存在的利益冲突、完善利益冲突防范机制。

在信息报送方面，反洗钱报备落实不到位，也触碰了金融监管底线。反洗钱工作是维护金融秩序稳定、防范金融犯罪的重要防线，任何一家金融机构都肩负着严格落实反洗钱措施的责任。江阴银行在这方面的疏漏，一定程度上反映出其内部管理的松懈。

事实上，这并非江阴银行首次出现违规问题。早在2025年4月末，该行就因重点领域数据不准确、表外金融衍生品类数据少计两项违规行为被国家金融监督管理总局无锡监管分局罚款60万元，三名相关责任人被警告。

在反洗钱方面，锡银罚决字〔2023〕1 号显示，江阴银行因存在违反银行结算账户管理规定、违反反洗钱管理规定、违反金融消费者权益保护管理规定等多项违规行为，被人民银行无锡市中心支行警告，并处罚款198.8万元。

胜马财经注意到，2024年12月，江苏省通信管理局发布《2024年第5批关于侵害用户权益行为的APP通报》，江阴银行的手机银行“江阴农商银行APP”被点名通报，涉及违规收集个人信息等三项问题。

从宏观的行业背景来看，2024年以来，基金销售业务违规罚单数量显著增加，且处罚范围从农商行、城商行向国有大行蔓延。据不完全统计，2024年至今，已有15家银行因基金销售业务违规被监管部门处罚。

这些处罚多涉及制度建设缺失、人员资质不足、销售行为不规范等行业问题。江阴银行此次收到警示函，也是整个银行业基金销售业务合规性问题的一个缩影。在金融市场不断发展、监管日益严格的大环境下，银行的合规经营愈发重要。任何一家银行如果不能紧跟监管步伐，加强内部管理，提升合规意识，都将面临被市场淘汰的风险。

财报显示，2024年末，江阴银行营业收入为39.62亿元，同比增长2.51%；归母净利润为20.37亿元，同比增长7.88%。2025年一季度末，该行营业收入为11.27亿元，同比增长6%；归母净利润为3.57亿元，同比增长2.22%；资产质量方面，不良贷款率0.86%，与2024年末持平；拨备覆盖率为350%，较2024年末下降19.32个百分点。

对于江阴银行自身而言，此次警示函事件带来的影响是多方面的。在声誉方面，银行作为信用的象征，声誉是其立足市场的根本。违规事件的曝光，无疑会降低投资者和客户对其的信任度，可能导致客户流失，市场份额下降。在业务发展上，合规问题可能会限制其业务拓展。监管部门在审批其新业务、新产品时，必然会更加谨慎严格。

此次监管措施对于江阴银行而言也是一记警钟，提醒其应时刻将合规经营牢记于心，在追求业务发展的同时，坚守合规底线，如此才能在复杂多变的金融市场中稳健前行。

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