央行重拳出击 华夏银行、北京银行合计被罚近4000万元

（原标题：央行重拳出击 华夏银行、北京银行合计被罚近4000万元）

中国人民银行连续开出大额罚单，直指商业银行在反洗钱、征信与账户管理中的深层次漏洞。11月28日，央行连续发布银罚决字〔2025〕75—83号与84—95号行政处罚决定书，对华夏银行、北京银行及其相关责任人合计处以近4000万元罚款。其中，华夏银行被罚1365.5万元，北京银行被罚2526.85万元，并均被警告及没收违法所得。21名管理人员被追责，涉及运营管理、个人业务、信用卡中心、法律合规等多个关键部门。违规行为涵盖账户管理、收单与代收业务、反假货币、财政存款占压、信用信息管理及反洗钱核心义务履行等九大至十类问题。

从处罚内容看，华夏银行股份有限公司存在十项违法行为，具体包括：违反账户管理规定；违反清算管理规定；违反收单业务管理规定；违反反假货币业务管理规定；违反人民币流通管理规定；违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；以及与身份不明的客户进行交易。

北京银行股份有限公司则存在九项违法行为，分别为：违反账户管理规定；违反收单业务管理规定；违反代收业务管理规定；违反反假货币业务管理规定；占压财政存款或者资金；违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；以及与身份不明的客户进行交易。

在个人追责方面，华夏银行方面，个人业务部肖某因收单业务违规被罚13万元；法律合规部耿某福因三项反洗钱相关违规被罚8万元。北京银行运营管理部、零售银行部、电子银行部、信用卡中心、个人信贷部、法律合规部、公司银行部、交易银行部等多个条线负责人均被点名。其中，零售银行部侯某因四项违规行为被处以21万元罚款；运营管理部赵某因违反反假货币业务管理规定被罚19.5万元。

尤为值得注意的是，两家银行均在反洗钱核心义务履行上存在系统性缺失，包括客户身份识别、交易报告报送、资料保存等环节。同时，信用信息管理问题突出，涉及信息采集、提供、查询等全流程，反映出数据治理与合规机制存在漏洞。此外，北京银行存在“占压财政存款或者资金”行为，属于较为严重的资金管理违规，直接触及财政资金安全红线。

在防范化解金融风险、维护金融稳定的大背景下，监管层持续强化对银行业合规行为的监督力度。今年以来，银行业合规经营面临严峻考验，巨额罚单频现，处罚范围覆盖国有大行、股份制银行、城商行、农商行等各类机构，罚款金额与罚单数量均显著上升。中国人民银行聚焦支付结算、反洗钱、征信管理等高风险领域，多次对大中型商业银行开出千万元级罚单，彰显“强监管、严问责”的政策导向。此次对华夏银行与北京银行的集中处罚，正是这一监管逻辑的延续，再次明确传递出对内控失效与合规缺位“零容忍”的坚定立场。

毕马威10月30日发布的《金融业监管2025年二、三季度数据处罚分析及洞察建议》显示，2025年二季度和三季度，中国人民银行及国家金融监督管理总局向银行、保险等金融机构共开出罚单735张(其中二季度279张，三季度456张)，处罚金额7.96亿元(其中二季度1.60亿元三季度6.36亿元)，涉及447家法人机构，较2024年同期(二季度和三季度)相比，罚单数量上涨10.36%，罚款金额上涨49.34%，其中以2025年三季度的涨幅尤为明显。

此次中国人民银行对华夏银行与北京银行的处罚，是针对具体违规行为的惩戒，更体现出当前商业银行在业务扩张与合规能力建设之间的严重失衡。反洗钱、征信、支付结算等领域的高频违规，并非偶然疏漏，而是内控机制碎片化、合规职责虚化、技术系统滞后等结构性问题的集中体现。尤其在客户身份识别与交易监控环节，大量依赖人工干预或规则陈旧的系统，难以应对日益复杂的金融风险。

更值得警惕的是，“占压财政存款”等行为直接威胁公共资金安全，暴露出个别机构在绩效压力下对制度底线的漠视。未来，监管不应仅停留在事后处罚，而需推动银行将合规嵌入产品设计、流程再造与考核机制的全生命周期。若不能在组织架构、权责分配和系统建设上实现合规与业务的深度融合，再多的罚单也难以根治屡查屡犯的顽疾。