从“试验田”到“出海口”，北京银行以金融创新服务上海自贸区建设

"京彩30年"

编辑 | 胜马财经 欧阳文

编者按

三十年，是时间的标尺，是发展的刻度。从深耕实体经济到服务民生福祉，从赋能科技创新到数字化转型蝶变，北京银行始终与时代同频，与改革共进，书写了“京”彩的奋斗篇章。北京银行特开辟“京彩30年”之“京”彩“分”呈专栏，展现各分行金融服务创新和典型案例，讲述凝心聚力、奋发有为的京行故事。

2025年，一场总额高达24.5亿美元的跨境并购贷款角逐落下帷幕。面对激烈的银行同业竞争，北京银行上海自贸区业务管理中心（以下简称“自贸中心”）团队夜以继日，在一周内完成审批，成为第一家拿到批单的银行，落地13.95亿元跨境人民币贷款，让国内最大的互联网生活服务平台见证了“京行速度”。

这场“闪电战”，是北京银行自贸中心成立十周年之际交出的答卷之一。从零起步，勇于探索，北京银行依托自贸中心，成功开辟了服务企业跨境发展的新航路，打造了服务企业走出去的重要“出海口”。

责任与担当

在政策的土壤里扎下根基

2013年的秋天，上海自贸试验区正式挂牌。自贸区是金融改革的“试验田”，提供配套服务的金融业机构也必须成为勇于探索的“探路先锋”。

彼时，对大多数银行而言，“分账核算单元”等专业术语还停留在概念层面，至于如何把政策吃透，如何让概念落地到业务层面，要各家银行八仙过海各显神通。

“改革创新没有先例，只有先行。我们面对的不仅是一个新业务，更是一套全新的金融业务管理体系。”回忆起自贸中心建立初期，自贸项目推动小组成员说，最初央行给出了“标识分设、分账核算、独立出表、专项报告、自求平衡”的20个字指导方针，以及一份技术接口规范文档。扎实地研究政策、理清思路，是所有工作的基础。为了把政策读懂吃透，团队汇编整理自贸区相关政策制度文件，对监管和同业进行调研。理清思路后，全行上下逐步统一思想和认知。

2014年6月，北京银行成立了自贸区项目推动小组，随后确立了三大目标和六大任务，三大目标即取得FT业务资格、开拓自贸区市场、成立特色部门，六大任务包括业务制度、系统开发、人员培训、产品研发、客户营销、设立管理中心。

为取得FT业务资格所进行的系统改造，是一场攻坚战。100多个核心系统的改造如同一场精密的系统工程，团队统筹协调了全行科技力量以及各业务部门，结合分账核算单元资金监测管理要求对行内核心系统及上下游业务源系统等100多个系统功能及数据进行梳理、筛选、改造优化，每一个接口的对接，都关乎着未来业务的合规性与安全性。特别是在对接37个报文的过程中，团队需要确保每一笔跨境资金的流动都能被实时监测、精准、自动连续报送。

分账核算业务核算系统、资金交易系统以及资金监测报送等系统相继建立后，要经历6轮测试来保证运行的整体稳定和安全。这份坚持最终换来丰硕的成果。2015年11月，在中国人民银行分账核算单元资格验收评审中，北京银行以各项指标名列前茅的优异成绩一次性通过验收，获得了打开自贸金融大门的“金钥匙”。

2016年3月北京银行上海自贸中心正式成立。这段从无到有的创业锻造了一支专业过硬的自贸金融团队，在制度设计、系统建设、风险管理、产品创新、运营保障、应急预案等方面积累了宝贵的先行经验。

以“零”的突破刻下创新里程碑

自贸区因“试验”而兴，金融依“创新”而进。

有了根基，突破便如水到渠成。为服务国家粮食安全战略，支持某央企的海外并购计划，2017年，北京银行自贸中心与北京分行携手开启了一场与时间的赛跑。两地团队高效协同，在短短两周内完成了从项目上报到贷款发放的全流程，创下该行单笔最大金额外币贷款的纪录。

自此，创新的火花不断迸发。一家航空公司的境外子公司希望通过跨境融资购置一架空客A320飞机，一个棘手的难题产生了，飞机在境外运营，不能按传统的思路进行境内资产抵押获得贷款。面对这类难题，北京银行创新采用《开普敦公约》框架下的国际利益登记，破解了境外资产融资的困局。更重要的是，这笔融资全程使用人民币结算，既为客户提供了高效服务，也推动了人民币在国际航空领域的应用。这个突破性的业务模式，为北京银行打开了一片业务蓝海，积极推动了人民币在国际航空市场的实践应用，同时，北京银行围绕上海“国际航运中心”建设定位，创新探索航运领域合作潜力，完善跨境金融产品体系，积极深化与金融租赁、船舶租赁企业合作，努力为中资企业出海提供金融支持。

当国内最大的生活服务平台寻求一笔24.5亿美元的跨境并购贷款项目时，这场交易迅速吸引了国内外金融机构的关注，如何成功破局，并高效满足客户的复杂需求，无疑是一道考验战略眼光、专业深度与协同效率的必答题。

北京银行组建了一支总、分、支行联动的高效团队，连续奋战。后续发布的《上海自贸试验区分账核算单元跨境并购贷款操作规程》，打通了一个个堵点，在贷款主体资格认定等方面作出了突破。创新设计的“内存自贸贷”模式成为制胜关键，即客户将人民币存款存入北京银行，通过自贸区分账核算单元获得跨境贷款。这套方案让北京银行在激烈竞争中脱颖而出，仅用一周时间就率先拿到批单，最终落地14.95亿元跨境人民币贷款，成为上海分行单笔金额最大的跨境人民币并购贷款。通过这次合作，企业真切感受到了北京银行跨境金融的创新活力，为后续深化合作奠定了基础。

每一个“首单”，都是一次对金融服务边界的拓展，一次次突破，标志着北京银行从自贸区的参与者，成长为规则的运用者和创新者。

做企业驶向世界的“出海口”

历经十年淬炼，北京银行自贸中心的战略航向愈发清晰——要做中国企业驶向全球市场不可或缺的“出海口”。这个定位是北京银行基于自贸业务对自身提出的战略目标，也是服务国家高水平对外开放进程中找到的精准坐标。

他们的服务网络，正随着“一带一路”倡议的延伸而不断拓展。在巴基斯坦，北京银行通过银团贷款方式，为“中巴经济走廊”的重点项目——巴基斯坦某电站提供3900万美元长期信贷支持，点亮了当地经济发展的希望之光；在印尼，他们创新组建“内部+跨境银团”，支持了印尼规模最大、中国企业在海外总包的最大规模焦化项目，成为中国企业金融后盾；在南非，为某大型国企生产基地建设提供4000万美元融资支持……北京银行的跨境金融服务如影随形，为中国的全球化布局注入源源不断的金融活水。

此外，在广阔的全球金融市场上，北京银行也与遍布五大洲的交易对手建立了深入而稳固的合作关系，参与着国际资本的高效流动，推动着市场活力的持续增强。

值得关注的是，北京银行通过精心打造的“境内+自贸区+境外”跨境业务布局，将金融资源精准输送到全球发展的关键节点。这套体系如同一个精密的导航系统，能够根据企业不同的出海阶段和业务需求，提供定制化的金融解决方案。无论是前期的项目咨询、中期的融资支持，还是后期的风险管理，都能为企业提供全流程、多维度的跨境金融服务。

如今，北京银行上海分行与遍布新加坡、悉尼、伦敦、卢森堡、迪拜等国际金融中心的60余家同业机构建立了稳定的合作关系，通过与全球代理行的密切合作，为走出去企业、“一带一路”沿线企业、自贸区企业提供全方位、全流程跨境金融服务。这支团队，正用实际行动诠释着“金融报国”的初心，用专业能力搭建起中国企业与全球市场之间的金融桥梁。

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