青岛银行(03866.HK)2025年度ESG报告解读

守正创新 深耕区域 绿色领航——青岛银行2025年度ESG报告解读

青岛银行股份有限公司（股票代码：03866）于2026年3月26日发布2025年度ESG报告。报告全面披露了该行在环境、社会及治理（ESG）方面的实践与绩效。2025年，青岛银行首次入选《财富》中国500强，位列第495位，成为山东省唯一上榜银行。本报告依据深交所及香港联交所相关指引编制，并聘请安永华明会计师事务所进行独立有限鉴证。

治理篇：筑牢可持续发展根基

董事会强化ESG监督

• 将董事会战略委员会更名为“战略和可持续发展委员会”，新增ESG及气候相关职责。
• 2025年董事会召开会议17次，各专门委员会会议55次，董事出席率100%。
• 审议了绿色信贷、数据治理、消费者权益保护、全面风险管理等多项ESG相关议案。

党建引领与合规经营

• 修订《公司章程》及“三重一大”决策制度，确保党委会、董事会、经营层权责清晰。
• 开展合规管理培训593次，参与96,378人次，覆盖率100%。
• 未发生因商业贿赂或贪污导致的诉讼或重大行政处罚。

风险管理体系升级

• 建立多层次、相互衔接的全面风险管理组织架构，对标监管要求。
• 将ESG风险纳入全面风险管理，增设“绿色融资增速”及“环境高风险企业授信”两项定量指标。
• 推动数智化风控体系，升级集团级风险预警平台，实现风险早识别、前瞻管。

发展篇：深耕区域 服务实体经济

科技金融

• 科技贷款余额314.58亿元，较年初增长56.2亿元，增速21.75%。
• 打造“五专”体系（专营机构、专属产品、专项政策、专业审批、专门渠道），推出“启航易贷”“科創易贷”等产品。
• 2025年9月成功发行首期10亿元科技创新金融债券。

普惠金融

• 普惠贷款余额532.20亿元，较年初增长81.31亿元，占比14.38%。
• 普惠贷款利率3.47%，较年初下降26个基点，落实减费让利。
• 启动“铸剑行动3.0”，推出“房抵快贷”“優享快贷”等十餘款产品。

跨境金融

• 国际结算量突破220亿美元，同比增长26.03%；跨境人民币结算量突破660亿元，同比增长60.46%。
• 获准直参CIPS系统（人民币跨境支付系统），实现跨境人民币清算“点对点”秒级直达。

养老金融

• 打造“幸福頤年”养老专区，推出“养老企易贷”產品，覆盖居家、社区、机构三种养老模式。
• 创新承销全国首单省属企业公募养老产业债券，金额2亿元，利率1.96%。

乡村振兴

• 涉农贷款余额481.84亿元，较年初增长116.11亿元。
• 实施“一县一品”模式，覆盖30多个县（市、区），打造45个场景化小微企业产品。
• 与山东农担、青岛农担合作额度超7亿元。

环境篇：绿金青银 共护蔚蓝

应对气候变化

• 董事会战略和可持续发展委员会监督气候相关风险与机遇，明确气候风险牵头部门。
• 2025年主动开展物理风险及转型风险压力测试，覆盖沿海区域房地产抵押授信及高碳行业。
• 测试结果显示，在轻、中、重度情景下资本充足率均高于风险偏好阈值，具备较强气候风险抵御能力。

绿色金融

• 绿色信贷余额588.13亿元，增速57.47%，位列《南方周末》“绿色银行榜”城商行首位。
• 上线山东省城商行首个专属绿色金融管理系统。
• 建立绿（蓝）色金融柔性审批团队，34名绿色金融专员负责分支机构绿色信贷认定。

蓝色金融

• 蓝色金融贷款余额227.54亿元，较年初新增59.72亿元，增幅35.59%。
• 创新“渔船贷”“海藻贷”“港雲仓”等产品，青银理财累计发行50只蓝色主题理财产品，募集资金约56亿元。
• 作为联合国可持續蓝色经济金融倡议会员，联合上海清算所发布国内首只海洋经济债券指数。

绿色运营

• 首次将分支行及附属公司纳入碳排放统计范围。温室气体排放总量（范围一+范围二）21,499.57吨二氧化碳当量，排放强度3.86吨/员工。
• 办公共用电量2,754.27万千瓦时，用水量176,033.31吨。
• 推进绿色网点建设，嶗山第二支行获IFC EDGE绿色建筑认证。

社会篇：以人为本 传递温度

员工权益与发展

• 员工总数5,301人，女性占比55.50%，劳动合同签订率、社会保险覆盖率均为100%。
• 全年开展培训3,372项，超9,000小时。构建“起航-续航-引航-远航”分层培训体系。
• 员工流失率较低（153人），未发生重大伤亡事件。

客户服务与权益保护

• 全渠道投诉同比下降5.43%，投诉办结率100%。其中银行卡投诉占比58.82%，债务催收19.15%，贷款17.35%。
• 客户满意度净推荐值(NPS)81.99%，连续三年增长。客服中心获“全国金融系统学雷锋活动示范点”。
• 协同公安拦截柜面取现诈骗163起，挽回经济损失1,127.27万元。

数据安全与隐私保护

• 完成184个业务系统数据分类分级，对超27万个敏感数据字段标签化管理。
• 建立数据风险监测体系（4大类13项指标），开展专项应急演练。
• 未发生重大信息科技风险事件或数据泄露事件。

社会责任

• 公益捐赠695.97万元，连续三年累计捐赠300万元支持“困境儿童关爱慈善项目”。
• 开展金融教育活动约3,100场，覆盖社区、乡村、校园等场景。

关键绩效与鉴证

报告核心指标经安永华明有限保证鉴证，覆盖科技贷款、绿色信贷、蓝色金融、涉农贷款、普惠贷款、公益捐赠、温室气体排放等15项数据。

展望与评价

2026年作为“十五五”开局之年，青岛银行计划以新三年战略为起点，深化五篇大文章，打造区域价值领先银行。报告整体披露详实，首次扩大环境绩效统计范围，量化目标清晰，但范围三排放仅统计了商务差旅类别，未来可进一步扩展。投诉总量依然较高（10,711件），需持续优化消保管理。整体而言，青岛银行在绿色金融和蓝色金融领域形成鲜明特色，治理架构不断完善，ESG管理与业务融合度较高。

本分析基于ESG报告原文的客观提取与解读，不构成任何投资建议。

郑重声明：相关内容不构成任何投资建议，股市有风险，投资需谨慎。