香港银行按揭现金回赠现象踩“红线” 金管局再发指引

近日来，香港银行界又一类吸引客户申请按揭的措施——按揭现金回赠引起金管局关注，并发“特别提示”。分析人士称，在金管局加紧对按揭现金回赠现象的监管后，在减息空间有限的前提下，预计银行将进一步下调“H+1.5”的贷款门槛，以保持竞争力。

早前智通财经曾报道，由于近期香港楼市交投及价格呈回升之势，汇丰(00005)、恒生(00011)、中银香港(02388)、渣打等大行，纷纷加入减息战，将新增拆息按揭(H按)降至H+1.5%(H指hibor,如果银行同业拆息为0.22%,则利息为1.72%)，贷款门槛更降低至200、300万元(港元，下同)。香港金管局对这一做法进行口头弹压，并表示要研究推出措施加强风险管理，而地产及建筑业界则指责金管局“监管跨界”、“完全不切实际”，从而引发口水战。

智通财经了解到，近期香港银行为了抢一手房的按揭生意，在地产发展商推新盘时，派工作人员到现场推广按揭服务，提供“递交申请表优惠”，只要买家现场填表申请表，无论是否核批，银行都送100至200元的超市礼券、飞行里数奖励等，甚至有银行推“成功提取贷款优惠”，回赠可达2000元。

由于上述做法可能踩到监管红线，香港金管局向银行发出“温馨提示”，重申回赠超出贷款额1%须计入贷款额。金管局发言人表示，并没有要求银行为按揭贷款现金回赠设置上限，但是，如果银行直接或间接提供的现金回赠(含等同现金的其他优惠)超过按揭贷款的1%，银行在计算按揭成数时，须将整笔回赠金额计算入贷款额内。

在金管局“盯梢”下，从本周开始，银行收敛了回赠活动。有传言称，渣打撤销了飞行里数优惠。对此，渣打向香港媒体澄清，没有暂停按揭“亚洲万里通”里数奖赏，不过与中原按揭经纪向“中原荟”会员推出的飞行里数优惠，则会作出修改。

分析人士指出，计入这些回赠后，会令贷款成数减少，按揭用户反而得不偿失。在金管局加紧对按揭现金回赠现象的监管后，在减息空间有限的前提下，预计银行将进一步把“H+1.5”的贷款门槛下调，以保持竞争力。

今年4月底金管局公布的《2016年第一季负资产住宅按揭贷款》数据显示，首季负负资产住宅按揭贷款宗数为1432宗，按季激增14倍。由于负资产个案激增，香港金管局对楼市按揭会否引发银行业系统风险保持高度警惕。

金管局发言人表示，虽然金管局不监管地产发展商，但一直留意地产发展商提供高成数按揭的情况，如果地产开发商提供高成数按揭数额继续迅速增长，银行借贷予有关开发商所面对的潜在信贷风险会相应增加。