西安银行IPO 煤炭不良贷款高

（原标题：西安银行IPO 煤炭不良贷款高）

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[摘要] 受陕西省地方经济产业布局和资源禀赋的影响，整体来看，西安银行投放于煤炭行业的贷款仍具备一定规模，并在榆林地区出现了部分不良贷款。

西安银行的IPO之路，终于迈出了实质性的一步。

1月6日，西安银行成为2017年首家披露IPO招股书的银行。招股书显示，西安银行拟于上交所上市，发行不超过13.33亿股，发行后总股本为53.33亿股。

西安银行的不良率在连年攀升，2013年不良率为0.65%，2014年这一数字为0.78%，2015年不良贷款率为1.19%。招股说明书显示，截至2016年上半年，该行在榆林地区不良贷款余额4.94亿元，占全部不良贷款余额的39.67%，主要为煤炭、钢铁行业贷款。

“受宏观经济波动、经济结构转型升级（爱基,净值,资讯）、民间借贷风险暴露等诸多因素影响，榆林市部分企业和个人出现逃避金融债务的情况，金融机构普遍面临不良贷款增多的严峻情况。”该行解释称。

另外，该行去年8月迎来了高层换届，高管团队迎来变动。2015年4月底，西安银行董事长王西省因年龄原因退休，此后一系列高层人事变动紧随而至。郭军由行长升任董事长，陈国红由副行长提拔为行长，另有多人从行长助理职位升为副行长。

信达资产清空股份

西安银行前身是西安市城市合作银行，2010年更名为西安银行。2009年底该行完成战略引资，注册资本达到30亿元。其中，信达资产管理公司、加拿大丰业银行、西安市财政局战略入股西安银行，使得西安银行总股本达到30亿元人民币。

早在两年前，西安银行就开始谋划上市。2015年11月和2016年8月16日，西安银行分别召开一次临时股东大会，通过了与上市有关的系列议案。

2015年11月6日，西安银行发布了董事会关于召开2015年第一次临时股东大会的通知，其中会议审议事项一栏中，《关于首次公开发行A股股票并上市的议案》赫然在列，这也是西安银行首次公开透露上市计划。据陕西省证监局2015年12月信息披露，西安银行保荐机构为中信证券(行情600030,买入)(港股06030)股份有限公司。

“这一年，新一轮增资扩股和二级资本债券发行顺利完成，A股IPO上市工作正式启动，资本补充与结构优化实现重大突破，可持续发展基础更加坚实。”西安银行在2015年年报中提到。同时，启动A股IPO工作，制定上市工作计划，完成了上市方案的内部决策工作。

在上市前夕，信达资产清空了西安银行股份。2014年9月，中国信达(港股01359)资产管理股份有限公司向大唐西市(港股00620)文化产业投资公司转让西安银行6.3亿股股份，占当时发行总股本的21%，这笔交易已于2016年3月份获得监管部门批准。

银监会3月公告显示，西安银行已完成10亿股30亿元的扩张。根据该增资方案，原股东加拿大丰业银行、西安投资控股将分别增持2.30亿股、1.45亿股，加上此前持有的股份，两者将分别持有西安银行8亿股、5.8亿股，分别占该行总股本的19.99%、14.5%；中国烟草总公司陕西省分公司作为新股东入股该行6亿股，占该行增资扩股后总股本的15%。

截至目前，西安银行实际控制人为西安市政府。其中，西投控股、西安经开城投、西安城投（集团）、西安曲江文化、长安信托、西安金控等成为西安市政府的一致行动人，合计持股30.28%。此外，加拿大丰业银行持有19.99%的股份。

榆林地区不良率高发

截至2016年6月30日，西安银行总资产1850.52亿元，净资产150.19亿元。

该行小微企业不良率颇高。报告期，该行中型和小微企业贷款余额分别为433.77亿元和150.41亿元，占公司贷款总额比例分别为58.87%和20.42%，不良率分别为1.08%和4.13%。

该行公司银行业务中，房地产行业贷款为116.48亿元，占该行贷款和垫款总额的比例为13.03%亿元，不良率为0.36%；该行个人住房贷款为89.93亿元，不良率为0.48%。

该行对地产行业贷款颇为谨慎。“本行采取了一系列措施控制房地产行业的信贷风险。在严格落实‘名单制’管理的基础上，本行采用总行集中审批方式对所有开发项目进行评估，只有通过合规及可行性评估的项目方可进入审批程序。上述项目在开闸业务办理前需先后经授信审批部审查、审贷委员会审议、行业签批、获取业务处理通知书等严格的内部审核程序。”

截至报告期末，该行地方政府融资平台贷款67.97亿元，占发放贷款和垫款总额的7.61%。从平台公司类型来看，该行地方政府融资平台贷款的主要分布在城市建设、开发园区建设、土地储备、交通运输等领域。

该行称，近年来继续加大政府融资平台贷款的管控力度，严格按照国家关于政府融资平台类新增贷款的标准，结合陕西省银监局对融资平台贷款的管理要求和指导意见，加强内部管理，遵循“总量控制、分类管理、区别对待、逐步化解”的总体原则，以控制总量、优化结构、隔离风险、明晰职责为重点，实行“名单制”准入管理，加强对政府融资平台贷款的日常运行监测，坚持短期应对措施和长效机制建设并重，持续推进地方政府融资平台的贷款风险管控工作。

报告期末，该行贷款业务涉及产能过剩行业的主要为煤炭行业，余额为47.13亿元，占该行同期贷款和垫款的总额为5.27%。受陕西省地方经济产业布局和资源禀赋的影响，整体来看，该行投放于煤炭行业的贷款仍具备一定规模，并在榆林地区出现了部分不良贷款。

虽然该行煤炭行业的贷款客户主要为大型国有企业，且已积极采取多项措施化解产能行业的不良贷款。“但如果我国煤炭行业产能过剩的问题持续加重，行业整体盈利能力不足，导致相关企业经营情况继续恶化，我行在煤炭行业的贷款质量将可能受到不利影响。”

针对榆林地区信用风险状况，该行采取多项措施强化风险管控。一是根据榆林分行信贷资产风险状况和风险管理水平动态调整分行信贷业务审批授权；二是总行派出专业清收团队开闸不良贷款清收处置；三是做好信贷资产风险运行监测和风险预警信息处理，严防新增不良贷款。

“通过以上措施，榆林地区信贷风险管控能力显著提升，贷款清收工作取得明显效果。”该行称。