银联发布2018移动支付报告 金融科技未来的竞争力在哪里

日前，中国银联发布《2018移动互联网支付安全大调查报告》，报告从移动支付安全角度出发，主要研究过去一年消费者在使用移动支付行为中有哪些新趋势、新变化，新风险，以及促进移动支付安全的措施。

根据中国银联风险安全专家分析，2018年移动支付领域呈现如下特点：一是国家普惠金融及减税降费政策的落地实施，公众可支配收入增幅明显，移动支付消费增长明显；二是移动支付场景建设不断深化，便捷的移动支付产品有效改善人们在各个场景的支付体验；三是金融科技应用助力支付便捷与安全性进一步提升；四是公众安全知识得到普及，网络欺诈继续呈现下降趋势；五是移动支付安全习惯仍需培育。

那么，这组信息的背后，都告诉了我们哪些重要信息？

创业人群、全职主妇、IT、学生成为移动支付主力军

调查数据显示，创业、IT、房地产等行业人群的人均月可支配收入金额位居前三。

从移动支付消费金额看，创业者的移动支付消费金额领跑其他行业群体，超过3000元/月，全职主妇的移动支付消费月均支出达2863元，进入三甲；从移动支付使用频次来看，IT行业群体使用频次最高，日均使用超过3次；从移动支付消费金额占比来看，学生群体移动消费的支出占超过月可支配收入的4成，移动支付成为该群体主要支付工具之一。

公共交通、医疗服务、金融理财成移动支付新战场

支付场景建设并进齐发，在实体零售和网购消费之外，生活出行成为移动支付主战场，医疗支付、差旅票务、金融理财等民生领域成为市场争夺的新热点。

在公共交通领域，近3成消费者日均使用超5次，创业者、广告/媒体、家庭主妇和退休老人成为主要消费人群。在医疗服务领域，家庭主妇、军人和退休老人是使用移动支付的高频次人群。而作为普惠金融重要组成部分的金融理财领域，移动支付也可圈可点，数据显示，退休老人，军人和家庭主妇较其他职业人群更热衷于购买理财产品，对现金资产的投资保值增值意愿更为强烈。

从地域来看，江浙沪全面步入移动支付消费时代，安徽、山东、甘肃等地实体店移动支付消费占比高。从支付方式看，二维码仍是目前市场最为流行的移动支付方式，手机闪付受到越来越多年轻高收入人群欢迎。

金融科技应用拓展 指纹识别受追捧

调查显示，便捷则成为不同场景下消费者普遍首选因素。过半数的受访者认为便捷是其首要考虑因素，其次为习惯和优惠（比例皆为近4成）。

二维码仍是目前市场上最为流行的移动支付形式。但随着手机闪付技术在移动设备端的逐渐成熟，其所加载的金融级芯片，结合NFC产生的非接技术，正获得越来越多追逐金融“黑科技”的年轻消费者的青睐，这些人群多来自金融、IT等行业，具有较高学历和收入。

而以生物识别技术为代表的金融科技不断应用于移动支付行业，促使核验精准高效、支付便捷安全。指纹支付等生物识别支付方式获得超过半数消费者的肯定，较去年数据又提升了6个百分点，在35岁以下的男性中，指纹识别成为使用率最高的验证方式。

绑卡（使用借记卡、信用卡）支付人群的比例较去年增长6%，主要原因是使用储蓄卡进行移动支付消费的群体有明显增长，上升约10个百分点。同时，使用网贷资金支付进一步下降，降幅约6个百分点。

移动支付网络诈骗发生率下降 但损失金额扩大

网络诈骗行为发生比例下降，但受损金额扩大，主动扫码抬升诈骗风险，年轻群体遭遇网络诈骗的金额及比例下降。

随着金融安全消费知识普及与

全国惩治电信网络诈骗活动的持续深入，受访者风险防范意识有所增强。遭受网络欺诈情况的调查受访人群中的约1/5的消费者在遭遇诈骗时未采取任何措施，较去年有下降。当受访者遭遇风险时，消费者会主动拨打银行客服、110报警和第三方支付机构客服进行账户挂失。

与此同时，消费者遭遇传统网络诈骗行为的概率持续下降，与去年相比，社交账号（QQ、微信等）冒充亲朋好友诈骗及以办理信用卡套现等为借口，骗取验证码等支付信息的两种诈骗行为发生率显著下降，但平均网络诈骗损失金额有所扩大。

从二维码支付欺诈的案件中不难发现，主动扫码的行为可能会带来更多的消费风险，约1/7的受访者是因扫不明二维码导致资金被盗，而年轻群体遭遇网络诈骗的金额及比例在下降。

移动支付安全习惯仍需培育 不扫来源未知的二维码

伴随移动支付信息安全防范意识的提升，移动支付低风险型消费者比例较去年增长1成。

2018年高风险移动支付行为主要表现为：更换新手机不解绑银行卡，不删除存留的敏感信息（21%）、直接删除带支付功能APP不解绑银行卡（20%）、有优惠促销的二维码都会尝试扫（20%）等。同时，有近7成的受访者表示，主动买过银行卡账户盗用相关保险，较去年提升约27个百分点，高龄、高学历的消费者购买盗刷保险的意愿更为强烈。而从实际损失看，与没有买保险的消费者相比，购买保险的受访者在损失金额上明显更少。

对此，专家提示，日常使用移动支付时需注意卸载手机应用时应删除帐户信息, 不安装不明应用程序，更换手号时应注销绑定的应用程序，避免在不同平台使用相同密码并定期更换密码，不在社交软件中传输敏感信息，主动购买个人账户资金安全类保险，加强个人移动支付风险防范意识。

据悉，银联本次调查共回收有效问卷近十万份，约七成被访者集中在20岁至40岁之间。样本覆盖广东、浙江、上海、北京、山东、江苏、福建等全国34个省份（直辖市），高度还原移动支付人群现状，力求准确、真实反映中国移动支付人群的支付行为及安全意识，为持卡人与相关产业各方带来支付安全领域的趋势指引。（思维财经出品）■