一个“马甲”贷款100万 员工违法放贷导致银行损失上亿

（原标题：一个“马甲”贷款100万 员工违法放贷导致银行损失上亿）

银行工作考核任务重，不少员工会想方设法拉人办信用卡、办ETC、拉存款。但你是否听说银行员工违法放贷竟是为了完成银行工作任务？

近期，中国裁判文书网公布了一则刑事裁定书，其中披露了广州农商行4名员工违法发放贷款1.90亿元，但仅收回5800万元。令人惊讶的是，这四名员工的初衷竟是为了完成银行放贷任务。

这四名员工违法放贷数量多，金额大，且在部分贷款逾期后，还帮助借款人延长贷款期限，直至东窗事发，给银行造成了过亿元的巨额损失。

（案件二审裁定书 来源：裁判文书网）

违法放贷造成巨额损失

裁定书显示，本次涉案4名银行人员分别为广州农商行微小金融事业部奥园广场微小贷中心（以下简称“奥园微小贷中心”）业务主管李晓明和其下属三名业务经理黄幄奇、黎杰信、梁某（已判决）。其中，李晓明是奥园微小贷中心唯一具有贷款100万元以上的审批权的微小贷业务主管，因此是放假贷款“小分队”的灵魂人物。

“小分队”首批虚假贷款就找来了72个“马甲”陆续发放了高达7200万元的贷款。裁定书显示，2014年3月至2015年4月期间，由黄幄奇、黎杰信等经办、李晓明审批的李某（已判决）系列贷款中的72名借款人成功获得每人100万元的贷款，共计7200万元。7200万贷款实际进入了李某的手中。

2014年6月至2015年3月期间，由梁某经办、李晓明审批的陈某（已判决）系列贷款中的84名借款人成功获得每人100万元的贷款，共计人民币8400万元，2015年5月后均出现逾期。截至2016年10月20日，贷款本金与收回款差异为62,418,566.06元。

2014年10月至2015年5月，黎杰信经办、李晓明审批的34名借款人成功获得34笔贷款，共计3370万元，该34笔贷款陆续出现逾期。截至2017年8月1日，贷款本金与收回款差异为21,783,329元。

值得注意的是，其中三名银行员工在李某资金链断裂逾期后，不仅不按照相关规定处理，还找来了更多的“马甲”，帮助其通过借新还旧、贷款重组等方式，延长贷款期限。其中，黄幄奇为48名贷款人发放贷款4800万元，黎杰信为22名贷款人发放贷款2200万元。截至2017年4月，黄幄奇承办部分贷款本金和收回款差异为30,592,562．19元；黎杰信承办部分贷款本金和收回款差异为17,356,074.01元。

裁定书显示，由黄幄奇、黎杰信、梁某经办，李晓明审批的贷款共计1.90亿元，贷款本金与收回款差异共计1.32亿元。

有期徒刑+罚金

原审法院认为，被告人李晓明、黄幄奇、黎杰信无视国家法律，身为银行工作人员，违反国家规定发放贷款，数额特别巨大，并造成特别重大的损失，其行为均已构成违法发放贷款罪。依照相关法律条款，被告人李晓明犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币十五万元。被告人黎杰信犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑四年六个月，并处罚金人民币十万元。被告人黄幄奇犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币十万元。

对于这一判决结果，三被告提出上诉，二审法院认为原审判决认定的事实清楚，证据确实、充分，适用法律及定性准确，量刑适当，审判程序合法。三上诉人的上诉理由及其辩护人的意见经查不能成立，本院不予采纳。依照相关规定，裁定驳回上诉，维持原判。

有人违法放贷且合同诈骗

中证君查询发现，近年来银行系统发生的违法发放贷款案例中，大部分审批贷款过程存在信息虚假、风控形同虚设等问题，违约概率极大。一旦逾期，这些银行员工又往往使出各种手段延长贷款期限，寄望能够补上窟窿，越陷越深，直至案发。

今年6月披露的一起案例更加奇葩。原巨野农商行公司业务部总经理杨某华借钱为贷款企业归还贷款及利息，欠款后无力还款于是动起了诈骗的念头，以某企业3200万贷款需换约为诱饵骗取当地一家企业3200万元。受害企业报警后，杨某华锒铛入狱。

裁定书同时披露，除了上述合同诈骗外，杨某华还涉及违法发放贷款。杨某华自2016年3月至2017年9月，身为巨野农商行公司部总经理，贷款主要责任人，违反信贷调查的国家规定，违法发放贷款五次，合计人民币1.86亿元。

根据媒体报道，涉案的几家公司中部分为杨某华朋友所开立，还有杨某华帮忙贷款用于企业还款的空壳公司。

杨某华通过朋友注册空壳公司后，用空壳公司或找来朋友公司作为借款人或担保人，用虚假的财务报表和购销合同向巨野农商银行申请贷款，贷款审批后或用于借新还旧，或用于偿还个人欠款，或用于帮忙其他企业偿还欠款。