浦发银行：全栈数字化推升用户体验 转换发展动能显成效

《投资者网》宋鸿

6月17日，投资者网研究统计发现，作为全国股份行第一梯队，浦发银行2019年以及2020年一季度多项业绩数据增长稳健，排名位于上市银行前列。譬如其2019年和2020年一季度的营收、净利、人均效益在A股及港股上市的52家内资银行中均列前十。

不仅如此，浦发银行还提出“建设具有国际竞争力的一流股份制商业银行，推动全行成为新时代金融业高质量发展的排头兵和先行者”的战略目标，顺应经济转型发展，积极开拓、主动进取，也获得了国内外投资机构的认可。

现金分红注重股东回报

截至2019年末，浦发银行资产总额首次突破7万亿元，排名股份行第三，同比增速11.39%居前。尤为一提的是，为了回馈广大投资者，浦发银行2019年度分红方案拟向全体股东每10股派送现金股利6元，分红比例提升至30.80%。以浦发银行6月16日的收盘价计算，其股息率也达到了5.74%。民生证券的研究报告认为，浦发银行拟现金分红率较上年大幅提升11.84pct，说明更加注重股东回报。

另外，今年一季度，外资投资评级FIR海外机构对浦发银行的投资评级为“A+”。截止6月15日，在Wind统计最新10家券商研究评级中，3家评级“买入”，2家“推荐”，5家“增持”。在华西证券看来，分红率重回30%的浦发银行，资产质量更加夯实，其新三年规划下的经营驱动也将更加有力。

管理出众促进高质量发展 

2019年末，浦发银行资产总额首次超过7万亿元，同比增长11.39%；实现营业收入1907亿元，同比增长11.6%；税后归母净利润589.11亿元，同比增长5.36%。得益于年内完成发行300亿元永续债和500亿元可转债，年末资本充足率13.86%，同比提升0.19个百分点。

从数据分析看，突出的管理能力促进了浦发银行高质量的发展。

投资者网统计发现，基于前期金融创新，在2020年一季度，浦发银行在保持业绩增长的同时，成本收入比进一步下降至18.85%，排名第五，优势凸显。

国信证券的研究报告就认为，在持续加大信息科技投入情况下，浦发银行的成本收入比持续下降，反映公司金融科技提效降成本效果已经取得不错成效。

此外，根据Wind数据，在内地、香港两地52家上市银行的数据对比中，浦发银行2019年人均创收达到327万元，人均创利101万元，均列总榜第7。此外，三大业务板块营收占比持续优化，零售业务贡献继续保持领先。2019年，其公司金融业务着力服务实体经济，大力支持升级产业、传统优势产业、战略新兴产业、现代服务业和绿色产业，严控“两高一剩”行业的资金投放，实现客户多元化业务需求全覆盖、上下游产业链和生态圈全覆盖等。

不仅如此，浦发银行的零售银行业务负债和营收三年基本翻番，营收提升至734亿元，在其营收中占比达43%，连续两年成为浦发银行的第一大收入来源。金融市场与金融机构业务线上同业平台服务支撑能力增强，平台累计客户数同比增长103.32%，活跃客户数同比增长124%。资产管理业务持续完善新产品体系，净值化产品占比过半，理财规模保持稳定增长。资产托管业务规模13.04万亿元，较上年末增长9.30%。

2020年一季度，在多措并举、全力抗疫的同时，浦发银行继续实现经营业绩的稳步前进，营业收入和净利润保持双增长，实现营业收入554亿元，同比增长10.66%；税后归母净利润174亿元，同比增长5.48%；资产总额进一步增至7.3万亿元，较上年末增长4.21%。

另外，在2019年年报以及2020年一季报发布后，国际评级公司标准普尔、穆迪评级均对浦发银行维持评级不变。穆迪评级认为，浦发银行的资本水平较为充足，资产增速平缓，盈利能力稳定。

积极推进全栈数字化建设

目前，浦发银行信息科技部已经与公司业务、零售业务、金融市场和运营业务部门组建融合团队，根据各项业务的特点建立高效敏捷的机制和流程，取得良好的成效。2019年，浦发银行科技投入42亿元，营收占比也超过了2%。

值得一提的是，浦发银行持续加强数字化服务升级,进一步夯实金融科技建设，其数字化生态圈日臻完善，不仅带动全行高质量发展，其数字化创新服务毅然走在行业前茅。

构建生态平台业务新模式方面，自2018年率先在国内推出首个API Bank开放银行后，浦发银行2019年进一步做大API场景规模，截至2019年末，累计发布400个API服务，对接合作伙伴应用210家，API交易量超过1.6亿笔。同时，通过建设“浦惠到家”生活圈，投产专为购房客群开发的“甜橘”APP，探索汽车金融生态业务新模式,拓展同业机构生态圈规模，进一步扩大生态平台业务领域。

推进业务经营管理数字化方面，开展场景化获客，与高频消费支付场景开展深度合作。通过推出客服机器人“智能小浦”，即用智能服务逐步替代人工客服，系统整体识别率达92%以上，转人工话务量降至18%。

“在今年疫情防控期间，浦发银行的数字化成果也得到充分展现。”浦发银行相关负责人表示，一是通过科技提升了金融服务能级。比如除监管规定必须面对面办理的服务之外，个人业务均实现线上经营。二是通过“浦惠到家”非银APP等平台，建设开放银行赋能社会。

不仅如此，投资者网了解到，浦发银行正在积极推进全栈数字化，构建以客户体验为核心的经营体系和以开放共享为特征的数字化服务模式，以金融科技驱动发展能力，推动全行高质量发展。

建设具有国际竞争力的一流股份制商业银行

值得关注的是，立足国际金融中心上海，浦发银行吹响“再出发、再创业”的号角，在最新的三年行动计划中，提出“建设具有国际竞争力的一流股份制商业银行，推动全行成为新时代金融业高质量发展的排头兵和先行者”的战略目标，开启新的征程。

据了解，新三年的战略路径将着重突出“一条主线、一个根本、一个导向、双轮驱动、三个能力”，即：以高质量发展为主线，以服务为根本，以市场为导向，实施客户体验和数字科技双轮驱动，增强核心竞争力、行业引领力和全球影响力。

据浦发银行相关负责人介绍，新计划具体到重点任务包括十个方面：一是更好服务国家战略与实体经济；二是更好服务上海重大任务；三是构建以客户体验为核心的客户经营体系；四是打造开放共享的数字化服务新模式；五是打造业务竞争优势；六是稳步推进集团化和国际化经营；七是强化全面风险内控管理；八是夯实和强化全行基础管理；九是深化战略性人力资源管理；十是强化文化体系和品牌建设。

“重点推进公司治理、内控体系、科技体制、激励约束机制、干部人事、组织架构改革。”浦发银行相关负责人表示，通过全面加强党的建设，实施引领力、执行力、凝聚力、学习力工程，形成高质量发展和数字化转型强大合力，为三年行动计划实施提供强有力的保障。

浦发银行董事长郑杨在2019年年报致辞中表示，2020年，是全面建成小康社会和“十三五”规划的收官之年，也是浦发银行三年行动计划实施的关键之年。面对更高的客户需求，更强的市场竞争，更多的风险挑战，全体浦发人将以“再出发、再创业”的精神气概，善作善成的实干精神，奋楫争先的闯劲、披荆斩棘的拼劲、滴水穿石的韧劲，稳中求进抓机遇、创新发展控风险，走高效益、稳增长的创新发展之路。（思维财经出品）■